Pentru majoritatea oamenilor, un credit ipotecar - singura modalitate de a dobândi bunuri proprietate personală, deoarece costul său este destul de mare, și să cumpere o casă, după ce a efectuat o plată unică, este foarte dificil.
Creditarea ipotecară vă permite să obțineți un apartament sau casa private pentru persoanele care nu au o cantitate suficientă de numerar. Cu toate acestea, această metodă de achiziție a spațiilor rezidențiale are plusuri și minusuri.
„Pro“
Creditarea ipotecară are multe avantaje.
Avantajul său cel mai important este faptul că:
- nu este nevoie de o lungă perioadă de timp pentru a acumula suma necesară pentru achiziționarea de bunuri;
- Cumpărarea unui apartament în ipotecare, puteți fi pe deplin încredere în puritatea sa juridică; Cele mai multe bănci oferă un împrumut pentru o perioadă foarte lungă de timp;
- cumpararea unei case, debitorul devine un fel de un investitor;
- o parte din dobânda plătită de bancă, debitorul poate fi compensate prin diverse programe și asistență guvernamentală.
Cumpărarea unui apartament în ipotecare, debitorul devine imediat proprietarul imobiliar - de îndată ce toate documentele necesare vor fi emise.
Această proprietate se poate utiliza la propria discreție - de a trăi în propria ei, să prescrie rudele lor sau în leasing.
Singurul lucru pentru a nu permite băncii - de a vinde apartamentul, pentru că în cele mai multe cazuri, bunurile dobândite este cheia pentru bani luate pe credit.
Și atâta timp cât datoria nu este pe deplin rambursat, imobiliare nu va fi realizat.
Probabilitatea împiedicăm de escrocherii este întotdeauna mare, mai ales atunci când se ocupă cu sume mari de bani.
Cumpărarea unui apartament în ipotecare, debitorul poate avea încredere în puritatea sa juridică, ca și pentru achiziționarea de credite imobiliare aceasta trebuie să îndeplinească anumite cerințe ale băncii, care este o parte interesată în tranzacție.
Și, în cele mai multe cazuri, organizația bancară verifică în mod independent, puritatea juridică a tranzacției. Pentru aceasta este conținut întregul personal de avocați, specialiști în tranzacții imobiliare.
De asemenea, este important să ne amintim că valoarea de bunuri imobiliare are particularitatea de a crește.
Cumpărarea unui apartament în ipotecare, debitorul devine un fel de un investitor, deoarece acesta este, de obicei, în câțiva ani, prețul apartamentului achiziționat devine 20-30% mai mult decât originalul, care permite vânzările sale de a obține o sumă mare de bani decât a fost cheltuită pentru achiziționarea.
Pentru multi, acest tip de afacere și modul legal de a câștiga bani buni din punct de vedere - a cumpăra un apartament în ipotecare și să plătească pentru el înainte de timp, doar după ce proprietatea este revândut la un preț mai mare.
Care sunt capcanele de refinanțare ipotecară? A se vedea aici.
Există, de asemenea, un număr mare de programe ipotecare preferențiale care permit fie să reducă în mod semnificativ interesul pe ipotecare sau nu le-a plăti deloc.
- familiile tinere (în cazul în care unul dintre soți nu mai mult de 35 de ani);
- militare (pentru participanții INS);
- angajați ai Ministerului de Interne;
- tineri oameni de știință (lucrători științifici ai Academiei de Științe a Rusiei, la 45 de ani de doctor în științe - 40 ani);
- membrii corporativi;
- mamele cu mulți copii.
Oamenii care se încadrează în condițiile de creditare concesionale, au posibilitatea de a cumpăra un apartament cu un minim majorare, sau o face aproape fără a face de creditare ipotecară extrem de profitabilă.
„Contra“
Creditul ipotecar are nu numai avantaje, dar și dezavantaje. Mai mult decât atât, în primul rând, trebuie să le examineze dacă vă decideți să cumpere un apartament pe credit.
Dezavantajele includ:
- ratele relativ ridicate ale dobânzilor;
- Payments mult timp, ceea ce înseamnă o plată excedentară substanțială;
- riscul de a pierde proprietatea pentru întreaga perioadă a plăților de împrumut;
- complexitatea proiectarea și selectarea de bunuri imobiliare.
Principala problemă a creditelor ipotecare, care este caracteristică țării noastre, - rate ridicate ale dobânzilor.
Pentru comparație - rata anuală a dobânzii este o medie de 2-3%, în timp ce ca vRumyniyadanny cifra se ridică la 11,5-13,5% în SUA.
Prin urmare, atunci când se selectează un program de credit ipotecar este foarte important să se ia în considerare acest factor, deoarece în multe cazuri, valoarea plătită în exces va fi costul de achiziție a unui apartament sau mai mult.
Cele mai multe dintre debitori încercarea de a obține un credit ipotecar pentru o lungă perioadă de timp, reducând astfel valoarea plății lunare.
Dar de multe ori nu iau în considerare faptul că mai mult durata de creditare ipotecară, cu atât mai mare suma plătită în exces.
Mulți pur și simplu nu își pot permite să plătească ipoteca rapid, astfel aducând pierderi uriașe.
Destul de des, în absența co-debitor sau garant acționează ca proprietate garanții dobândite, astfel încât în caz de eșec de a efectua plăți pe împrumut banca are tot dreptul de a se retrage pur și simplu proprietatea de la client de a rambursa datoria la creditul ipotecar.
Viața se schimbă în fiecare minut, chiar și debitor cel mai securizat se pot găsi fără loc de muncă și de trai. Prin urmare, este important să se planifice cheltuielile pentru anii următori.
Există două mai mult minus ipotecare:
- complexitatea documentelor de proiectare;
- căuta o proprietate adecvat pe care banca este de acord să acorde împrumutul.
La primul punct poate fi tratat cu ajutorul unui avocat bun. Al doilea este mai complicată, deoarece majoritatea băncilor împingând cerințe destul de mari pe imobiliare.
Nu orice apartament pot fi achiziționate în ipotecare.
Acesta trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
- vârsta casei nu ar trebui să fie mai mult de 30 de ani;
- Prezența obligatorie a cablurilor electrice, apă, gaze și alte facilități;
- Apartament trebuie să fie curate din punct de vedere;
- la momentul vânzării, nu trebuie prescris de către minori sau pensionari.
Numai în cazul în care apartamentul îndeplinește aceste cerințe, banca poate aproba o cerere pentru un credit ipotecar.
În ce condiții este oferit credite ipotecare pentru cetățenii străini? A se vedea aici.
Caracteristici de creditare ipotecară
Creditul ipotecar are o serie de caracteristici care îl deosebesc de consumator:
- pe termen lung - de creditare ipotecară implică o perioadă lungă de plăți de dobânzi și principal;
- ratele scăzute ale dobânzilor - în comparație cu credit de consum sau în alt mod;
- Prezența obligatorie de garanții - bunuri imobile sau alte bunuri de valoare;
- mai stricte la cerințele fizice sau juridice (în comparație cu cerințele pentru eliberarea creditului de consum);
- Ai nevoie de un număr mare de documente diferite.
Cel mai adesea, sunt emise credite ipotecare la 10, 15, 20 și chiar 30 de ani.
creditul de consum convențională pe astfel de ori băncile nu oferă. Și în cazul în care se acordă, atunci serviciul nu este în cerere - interesul este prea mare.
Ratele dobânzilor la creditele ipotecare sunt relativ mici, mai ales în comparație cu creditul de consum.
Cele mai multe bănci oferă credite ipotecare la o rată a dobânzii de 11,5-13,5%, iar creditul obișnuit - cel puțin la rata de 20% din marketing al anului.
În cazul în care pentru garanții de credite de consum nu este de obicei necesară, atunci când faci un credit ipotecar pentru a avea un garant sau a proprietății scumpe ca garanție necesare.
Normal, creditul de consum se poate baza pe aproape orice om pe stradă.
Banca a emis o cerere de credite ipotecare, debitorul trebuie să îndeplinească un număr foarte mare de cerințe:
- vârstă - 21 de ani la momentul înregistrării și nu mai mult de 60 de ani la data ultimei plăți;
- prezența unui loc de muncă permanent cu experiența de cel puțin 1 an;
- antecedente penale;
- istorie de credit pozitiv.
În plus, există o gamă destul de largă de alți factori, toate afectează probabilitatea împrumutului și rata dobânzii.
De asemenea, pentru un credit ipotecar nu este suficient de pașapoarte singure și contribuția inițială - are nevoie de un pachet destul de impresionant de documente.
Pentru persoanele ipoteci cele mai obișnuite - singura modalitate de a îmbunătăți condițiile lor de viață într-un fel. Dar, înainte de a merge pe o astfel un pas important, este important să se ia în considerare cu atenție totul.
Creditul ipotecar este luată de mai mulți ani, iar deciziile spontane pot duce la rezultate dezastruoase.