Creditarea ipotecară este cel mai popular și accesibil modalitate de a achiziționa bunuri imobiliare.
Puțini dintre oamenii obișnuiți are suficienți bani pentru a plăti imediat valoarea sa completă, și, prin urmare, plata treptată a banilor, chiar dacă plata dobânzii, o opțiune atractivă pentru mulți.
Ipoteca este un tip de împrumut, și se caracterizează prin caracteristicile sale distinctive. Este în valoare de vedere informațiile generale privind ipoteca. principalele argumente pro și contra utilizării sale, precum și condițiile de primire.
Stimați cititori! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este unic.
Ce este un credit ipotecar?
Apariția unor astfel de concepte și servicii, cum ar fi ipoteci, își are rădăcinile în timpul Greciei antice. Apoi a devenit primul care a utilizat raportul garanții de rambursare a datoriilor.
Valoarea conceptelor ipotecare în mediul actual nu a suferit nicio modificare. Acesta este un împrumut. în care există o condiție suplimentară - debitorul este obligat să asigure restituirea datoriei sale către creditor.
Ca o garanție de garanție utilizat - un lucru de valoare sau de proprietate, care, în cazul neplății datoriilor va fi proprietatea creditorului. Este prezenta garanție și determină natura creditului - ipoteca el va fi sau nu.
Orice proprietate poate fi utilizat ca garanție. că ambele părți consideră necesar să se asigure că există o obligație. Cea mai obișnuită opțiune, în care a cumpărat cu bani împrumutați de locuințe este în același timp o garanție.
Dar este posibil, o situație în care aceste obiecte sunt diferite.
De exemplu, un debitor cumpără o casă sau un teren, precum și garanție oferă o proprietate cu totul diferit.
Principalul lucru este că are costurile necesare și să îndeplinească cerințele. care pune banca.
Ipoteca bun în cazurile în care există un venit ridicat și stabil, iar fondurile pentru plata inițială. Cu cat mai mare este, cu atât mai avantajos pentru debitor - de fapt, pe datoria rămasă va fi creditat mai puțin interes.
Ce fel de proprietate poate fi înregistrată în ipotecare?
Scopul cel mai frecvent pentru care a emis ipoteca - este cumpararea unei case. cea mai mare parte plat. Prin urmare, comună concepția greșită că o astfel de achiziție este un credit ipotecar. De fapt, pentru a obține un împrumut împotriva oricărei posibile necesități. cum ar fi pentru achiziționarea de:
- casa cu un teren;
- teren separat;
- o cabana sau o casă, casă,
- bunuri de lux;
- masina.
Acesta poate fi, de asemenea, plătit la cheltuielile medicale sau de educație.
Factorul determinant este prezența garanțiilor în tranzacție, mai degrabă decât natura proprietății dobândite.
Valoarea estimată a acestei proprietăți ar trebui să fie proporțională cu capacitatea și veniturile debitorului.
Principalele condiții de obținere a unui credit ipotecar
O anumită listă de cerințe și condiții depinde de banca. Cu toate acestea, cele mai multe ori ele sunt foarte similare sau chiar identice.
două tipuri de cerințe pot fi identificate:
1. Criterii pentru persoane fizice - debitorii înșiși. și garanți lor. Printre acestea se numără:
- cetățenie - trebuie doar în limba română. Prezența de naționalitate străină au un soț, dar în acest caz, ei nu vor fi în măsură să acționeze în calitate de co-debitor;
- vârstă - cel puțin 21 de ani, un maxim de 60-65 ani la momentul rambursării. Uneori, vârsta maximă poate fi crescută, dar numai în cazul în care garanțiile suplimentare (de exemplu, garanție, care își va asuma toate obligațiile în conformitate cu ipoteca pentru debitor);
- vechime - în unele bănci condiție prealabilă este un anumit număr de ani de experiență și o lungă perioadă de serviciu de pe ultimul loc de muncă;
- un anumit nivel de venit - aceste date trebuie să fie documentate și să fie de cel puțin două ori mai mare decât plata lunară de plătit. Confirmarea poate fi câștigurile declarație sau situațiile financiare ale întreprinderii;
- istoria de credit pozitiv - în prezența unei împrumuturi emise anterior acesta va fi un mare avantaj pentru Banca decide să emită un credit ipotecar.
Costul garanției este determinat pe baza evaluării. Conduita companiilor sale independente sau persoane fizice specializate în acest domeniu.
Avantaje și dezavantaje în realitățile moderne
Înainte de a decide cu privire la un credit ipotecar trebuie să cântărească toate argumentele pro și contra afacere. Întrebarea inițială, care este de a decide - este resurse financiare suficiente pentru a rambursa împrumutul.
Site-uri de diferite bănci oferă o oportunitate de a calcula valoarea plăților lunare on-line - va trebui să intre în setările de calculator presupuse ipotecare.
În plus, necesitatea de a lua în considerare și alte costuri suplimentare - costul de asigurare, plata anumitor servicii bancare, etc. Toate acestea pot fi de aproximativ o suplimentare de 10 la sută din valoarea proprietății. O sumă rezultată ar trebui să fie fezabilă pentru o plată lunară a debitorului său.
Băncile necesită de obicei prezența venitului lunar, de două ori plata ipotecii. Cu toate acestea, în practică, cel mai bine este să dureze nu a fost mai mult de o treime din bugetul total al familiei.
În ceea ce privește argumentele pro și contra, atunci ele pot include:
- dreptul de a folosi proprietatea imediat după semnarea contractului;
- capacitatea de a rambursa împrumut de program verde, reducând astfel valoarea plăților de dobânzi;
- pe termen lung de creditare, în special în comparație cu un împrumut convențional în numerar;
- încrederea în apartament cu puritate juridică - înainte de a vinde verificat, de obicei, de mai multe ori;
- posibilitatea de a achiziționa locuințe pe termen scurt, fără o acumulare lungă de fonduri;
- mică tranșă inițială - în funcție de condițiile de o anumită bancă, acesta poate fi de 10% sau mai mare;
- posibilitatea de compensare a dobânzii plătite la împrumut cu ajutorul unei deduceri fiscale.
- supraplății mare pentru utilizarea fondurilor de împrumut - în unele cazuri, dimensiunea sa atinge valoarea totală a proprietății și chiar mai mult;
- existența unor costuri suplimentare - pentru taxele notariale, scopuri bancare sau de asigurare;
- Limitări cu privire la drepturile de locuințe - chiar dacă debitorul poate trăi în ea, utilizați-l, și chiar prescrie altor persoane, capacitatea de a vinde sau de a da cuiva care nu are;
- dificultate cu desen - băncile sunt supuse de a stabili vreodată de cerințe pentru debitori (de exemplu, prezența garanți, la valoarea de cerința venitului sau durata de serviciu, etc.);
- riscul de a pierde bunurile dobândite în cazul unor întârzieri în plata taxelor.
Când efectuați o tranzacție trebuie să decidă pentru tine ceea ce prevalează - beneficiază de un astfel de credit sau riscuri.
Spre deosebire de unele țări dezvoltate, în ipoteci România nu au dobândit încă statutul de disponibil in mai multe moduri de a rezolva problema locuințelor. Doar câteva procente din populație își poate permite creditul.