Inovarea în sectorul bancar, publicat în revista „Young Scientist“

Stadiul actual de dezvoltare a sistemului bancar la nivel mondial are loc în condiții de concurență sporită și criza de pe piețele financiare. Unul dintre factorii cheie în dezvoltarea cu succes a activităților bancare în favoarea unei politici de inovare continuă. În prezent, inovația este un factor cheie al stabilității, competitivității și creșterea economică durabilă a băncilor.

  1. Bancare de inovare ca un catalizator pentru activitățile bancare

realitățile curente bancare vă permite să se facă distincția în mod explicit trei inovare catalizator bancar principal:

- globalizarea piețelor financiare mondiale și a piețelor bancare,

- creșterea concurenței din sectorul bancar și bancare,

- criza financiară globală.

Conceptul de „Banking Inovare“ are propriile sale caracteristici. Potrivit prof. Ivan T. Balabanov, „Banking Inovare - este realizat sub forma unui nou rezultat produs bancar sau la sfârșitul inovației operațiunilor băncii“, și în activitatea inovatoare se înțelege în acest caz „proces sistematic de creare și implementare a inovațiilor.“ Aproximativ aceeași părere este împărtășită în activitatea sa de către alți cercetători: E. A. Zolotova, AV Kaltyrin VS Vikulov, PV Semikova. Conform OI Lavrushina, „Banking Inovare, sau un set de noi produse și servicii bancare - este un concept sintetic al activităților băncii care vizează generarea de venituri suplimentare în procesul de creare a unor condiții favorabile pentru formarea și plasarea potențialului de resurse prin introducerea de inovații care să contribuie la clienți pentru a face un profit. "

Astfel, inovația bancară - este rezultatul final al activităților științifice și tehnice ale băncii, a fost concretizată sub forma unor produse sau servicii noi sau îmbunătățite menite să răspundă mai bine cerințelor clienților sau formarea de noi în procesul de gestionare a potențialului de resurse al Băncii.

Ce motivează băncile, forțându-le să se mute departe de metodele traditionale de a face afaceri? Cine sau ce? Răspunsul este simplu - noua realitate și nevoile umane. Ceea ce sa schimbat pentru tine și în acest secol! Viteza! Purtăm repede înainte și nu doresc serviciile pentru a asigura o înaltă calitate a vieții a frânelor. Ele nu ar trebui să țină doar cu noi, ei trebuie să fie înaintea noastră! În timp ce suntem în relațiile marfă-bani, vom avea nevoie întotdeauna băncile. Dar acum noi le cerințe noi să și rămânem numai în cazul în care gama de servicii este suficient de larg pentru a satisface nevoile noastre.

Care sunt clientul modern, se așteaptă de la banca? experţii Bain Compania [1] cuprinse nevoile și așteptările consumatorilor cu privire la bănci și au identificat următoarele nevoi.

Prin urmare, băncile nu au nici o altă cale decât de a inovației.

Luați în considerare o serie de inovații în sectorul bancar. Cele mai mari bănci din România pariază pe dezvoltarea serviciilor la distanță, transferate în sfera digitală-business. esență didzhitalizatsii personalizat - este

- transparența proceselor și

Este confortabil pentru clienți, este util și benefic pentru bănci, ceea ce reduce costurile administrative, - director al Departamentului de Strategie și Marketing SMP Bank Alexey Ilyushchenko. - Treptat, ATM [2], iar terminalele vor merge la periferie, de birouri se va ocupa cu produse complexe sau să devină un loc pentru diverse activități cu clienții, mai puține care efectuează operațiuni de rutină.

- aplicatii mobile banking,

- achiziționarea de bilete la film.

În plus, digital pentru a dezvolta domeniul mesager la modă ca un nou canal de serviciu, dar, de fapt, băncile se angajează să îmbunătățească produsul său de bază în format digital, așa cum am văzut pe exemplul BKS Bank. Asta nu este rău, pentru că majoritatea internet și mobile banking nu este încă perfectă. Nu toate operațiunile sunt disponibile pentru persoanele care în canalele de la distanță, nu toate disponibile puse în aplicare convenabil și ușor de înțeles. Deși există excepții. Cu toate acestea, chiar și cele mai avansate au centre de apel în cazul în care oamenii reali lucrează, deoarece nu roboții destul de complet automat, care oferă răspunsuri la întrebări specifice. Și cineva trebuie să răspundă la client, în cazul în care problema nu este bot închis. Răspuns rapid și să aducă problema la soluțiile dorite. Startups [6] este transformat în mod activ în curentul principal în funcțiune, dar această abordare pentru bănci în timp ce o noutate. Aceasta este, mesagerul - un canal convenabil pentru interacțiunea cu clienții băncilor.

Canalul digital, există, care permite clienților să comunice între ele și bancă. Logic - un canal on-line de comunicare cu clienții băncii - mesagerie instantanee în mod ideal, întrebare - răspuns. Adică chat-uri, de fapt, un centru de apel, ca parte a lucrării, în același timp, poate fi mutat la Bots programe specifice funcționează automat și / sau pe baza unui program prestabilit orice acțiuni prin aceeași interfață ca și utilizator normal.

Banca de marketing lucra cu o cantitate mare de informații, segmenta clienții în grupuri, care a dezvoltat apoi produsul. Big Data și Big Data - o tehnologie care vă permite de a procesa rapid cantități mari de informații. mari de date este determinată nu numai de volum imaginabile - și proiectul de lege merge la bazele pentru milioane de gigabytes - dar, de asemenea, structura de construcții, haotic, care trece în fața matematica tradiționale. De exemplu, HSBC Bank [7] a introdus tehnologia de soluții de date mari în anti-fraudă cu carduri de credit. Ca urmare, eficiența serviciului de fraudă a crescut de trei ori, și acuratețea identificării sale de zece ori. Pentru primele două săptămâni de funcționare, șapte specialiști în securitate HSBC a dezvăluit noi grupuri criminale și scheme cu un potențial prejudiciu total cu mai mult de 10 milioane de dolari.

Există informații destinate pentru stocarea disponibile în mod liber părților interesate. Acest depozit ar trebui să fie ușor accesibile. Și apoi au dezvoltat blokcheyny. Această tehnologie de stocare publică a oricăror informații (cum ar fi înregistrările financiare), el însuși un principiu matematic al organizației care protejează informațiile privind modificările „retrospectiv“ sau fals. De exemplu, dacă ai pus doar fișierul pe internet pe propriul server, puteți la un moment dat dintr-o dată altora pentru a schimba conținutul său. De la stocare a fișierelor în blokcheyne - nu este posibil punct de vedere tehnic. Blokcheyn - un registru, care poate vizualiza și de a folosi toate părțile implicate, dar nu este una dintre ele nu poate controla sau schimba înregistrarea fără a salva mai devreme. Noua înregistrare, de exemplu, - transferul de bani, cumpărarea de acțiuni, o tranzacție - este introdus în plus față de cele existente, care sunt aranjate într-un lanț cronologic, începând cu prima tranzacție. Întregul lanț ca un întreg, de fapt blokcheyn stocate simultan pe sute sau mii de computere.

Serviciile bancare cu amănuntul merge digitale acum. Acest lucru se datorează difuzarea activă a Internet mobil în bandă largă și disponibilitatea dispozitivelor mobile. Potrivit studiului, mai mult de jumătate din operațiunile bancare de retail în ultimul an au fost efectuate prin canale mobile și on-line. Dacă adăugăm la această utilizarea ATM-uri, proporția operațiunilor bancare „digitale“ va depăși 85%, iar în viitorul apropiat - 95%.

tranzacții de succes care utilizează internetul (de exemplu, sistemul de plata facturilor la distanță sau chiar funcțiile de bază ale unei aplicații mobile) cauzează adesea clienții emoții pozitive. La rândul său, băncile nu oferă servicii digitale, riscul de a pierde loialitatea clienților lor.

Acum, băncile din întreaga lume sunt obligați să introducă produse și servicii on-line, sau riscul de a pierde cota de piață. Acesta va fi întotdeauna concurenți - o companie axat pe segmente de nișă. După cum spun experții Bain, este acum în activitatea bancară se întâmplă ceea ce sa întâmplat cu muzica, de călătorie și vânzare cu amănuntul, și anume - deplasarea de formate tradiționale on-line.

Bancherii recunosc că este timpul să se schimbe, dar nu realizează pe deplin că modul vechi nu se va întoarce. Se menține iluzia că ajută generația mai în vârstă a clienților schimba banca sunt extrem de reticente. Între timp, 20 de ani, copiii atunci când aleg o bancă să acorde o atenție doar la prezența de servicii de telefonie mobilă și on-line.

În acest stadiu de dezvoltare a țării noastre, este necesar să se înțeleagă cât de puternic există decalaj de viață în rândul persoanelor care trăiesc în zone metropolitane și locuitorii din zonele îndepărtate, Heartland rurale. Acolo, oameni plătit în numerar, și să le plătească bine. Desigur, Internetul în cele din urmă va veni și du-te, dar schimbarea de mentalitate umană este dificilă. Și acest segment al populației pentru o lungă perioadă de timp va avea nevoie de interacțiune umană pentru a efectua tranzacția. Și se pare că pentru țara noastră, merge mai departe la digital-media trebuie să combine tradiționale și tehnologiile inovatoare, în scopul de a dobândi noi clienți, fără a pierde vechi.

[1] Bain Compania - o companie de consultanță internațională (o parte din cele trei mari firme de consultanță) este specializata in consultanta strategica. Fondată în 1973 în Statele Unite.

[2] ATM - ATM este, unitatea principală de cititor de card bancar, semnificația funcțională: retrageri de numerar, plata serviciilor și îndeplinirea unui număr de alte operațiuni.

[3] IT - Tehnologia informației - o multitudine de zone interconectate de cunoștințe științifice și tehnice, care sunt studiate și folosite în practică, metode de creare, procesare, stocare, protecție, și transferul de informații prin intermediul calculatoarelor.

[4] FG BCS - Grupul financiar Brokercreditservice.

[5] PIF - fond mutual - forma plasament colectiv în care investitorii sunt proprietari cota de fond în această proprietate. Gestionat de un participant profesionist la piața valorilor mobiliare - societatea de administrare.

[6] Startups - start-up companii cu abordări inovatoare pentru afaceri.

[7] HSBC - una dintre cele mai mari conglomerate financiare din lume.

Termeni de bază (generate automat). activitate bancară, operațiuni bancare, „Banking Inovare, exemplul BKS Bank, potențialul de resurse al băncii, activitățile științifice și tehnice ale băncii, rezultatul final, serviciile băncii clienților, serviciile bancare ar trebui, ajutorul angajaților băncii, cea mai mare bancă românească, Management Financiar, Senior Vice President, Bank, cele mai mari bănci private de creștere a băncilor, rezultatul final este un sistem inovator, strategii comerciale bancare, operatiuni bancare de zi cu zi, un set de nou concept bancar al „inovației bancare.“

articole similare