Definiția unui împrumut de origine este în mod logic, înainte de dezvăluirea ipotecare. V. I. Dal în „Dicționarul limbii velikorumynskogo“ definește un credit ipotecar ca fiind „un gaj, garanție, garanție de securitate.“ În limbajul comun este de multe ori termenul „ipoteca“ înseamnă un credit ipotecar. Între timp, cuvântul „ipotecare“ deși sunt utilizate de obicei în legătură cu cuvântul „credit“ are o semnificație independentă. În esența sa, conceptul de „ipoteca“ este aproape de conceptul de „garanție“. Gajul servește ca un mijloc de a pune în aplicare obligațiile debitorului pentru creditor. Când nu se întorc în termenul prevăzut a sumei creditor poate compensa fondurile neplătite de credit primite de la vânzarea bunului ipotecat. Cu toate acestea, această definiție este incompletă ipotecare. Ele nu pot fi limitate, deoarece ipoteca implică nu numai securitatea proprietății, este un sistem de evaluare din punct de vedere juridic globală constând în garanții imobiliare, autenticitatea apartenenței sale la pledgor și starea lui de decontare cu creditorii pentru proprietatea specificată.
Potrivit istoricilor, denumirea „ipotecare“ (de la hypotheke - cauțiune) prima apărut în Grecia, la începutul secolului al VI-lea î.Hr. și a fost asociat cu asigurarea responsabilității debitorului față de creditor anumite terenuri exploatațiile. Pentru a face acest lucru, atunci când faci un angajament cu privire la frontiera teritoriului aparținând debitorului de pol de teren ridicat, cu o inscripție care a spus proprietate este revendicarea unui creditor garantat pentru suma pe nume. Pe o astfel de coloană, numit un credit ipotecar, a observat toate datoriile latifundiarul primite. Mai târziu, în acest scop, au fost cartea speciala, numit un credit ipotecar. Prin utilizarea chiar și formele originale ale ipotecare a asigurat transparența în Grecia antică, ceea ce a permis în mod liber fiecărei persoane în cauză pentru a stabili starea este cunoscută proprietatea asupra terenului.
În prezența sistemului ipotecar, care să permită să se stabilească în mod clar exactitatea proprietarilor de drepturi la o anumită proprietate, condițiile pentru un împrumut de încredere pe termen lung au asigurat această proprietate. dreptul creditorului de a dispune de bunuri la discreția sa a debitorului, în cazul neîndeplinirii obligațiilor de a rambursa împrumutul, împrumutul este cea mai bună garanție a securității și a proprietății ipotecare exclusivă. Acest avantaj ipotecar îl diferențiază de alte tipuri de credite pe termen lung: a procedurilor ipotecare care să asigure păstrarea bunului gajat și stabilitatea prețurilor sale, crearea unei baze economice banca creditoare pentru resursele de creditare pe termen lung, fără temeri temeinice de distragere a atenției returnarea împrumuturilor de către debitori. Pentru Ipoteca favorabil de către debitori. Într-un efort de a dobândi o blocare a imobilului ipotecat, acestea vor lua toate măsurile pentru a rambursa împrumutul, ca urmare a consolidării solvabilitatea și situația financiară.
Ipoteca - o proprietate împovărează drepturilor de proprietate de proprietate.
Creditarea ipotecară - este împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare, adică împrumuturi cu titlu de garanție pentru rambursarea creditului.
- longevitate creditelor emise (de la 5 la 30 de ani);
- acordarea de credite imobiliare, mai presus de toate - locuințe, achiziționate pe credit;
- rate relativ scăzute ale dobânzilor la creditele ipotecare;
- randament scăzut și o fiabilitate ridicată a ipotecare garantate cu titluri;
- Disponibilitatea controlului statului asupra suportului operațiunilor de stat și pentru debitori și instituțiile de creditare.
Creditarea ipotecară se realizează într-o anumită piață, reprezentată printr-o varietate de participanți, sisteme și facilități de credit.
Ele operează pe piața creditelor ipotecare, pe de o parte, debitorii care doresc să cumpere locuințe pe credit; Pe de altă parte, băncile și alte instituții de credit care emit ipoteci, și, astfel, extinde gama de servicii oferite.
În plus, participanții de pe piața creditelor ipotecare pe termen lung sunt vânzătorii de proprietate (persoane fizice și juridice), înregistrarea de stat a drepturilor de bunuri imobile și tranzacții cu ea, societățile de asigurare, evaluatori, agenți imobiliari, notari, autorități de tutelă.
Fondurile atrase de creditare ipotecară, de asemenea, au propriile lor caracteristici. Pentru punerea în aplicare a operațiunilor ipotecare necesită astfel de sume de bani pe care le au suficient pentru o lungă perioadă de timp, deoarece creditele ipotecare sunt emise timp de 10 ani sau mai mult.
Resurse pentru a oferi ipotecare în primul rând, populația și întreprinderile depozitele în conturi bancare (acest lucru poate fi fie depozite în băncile comerciale sau conturi de economii în bănci specializate, ipotecare și economii de construcții bănci). Și în al doilea rând. așa-numitele surse „en-gros“ - în principal din fondurile de pensii, companiile de asigurări și alte fonduri mari. Trebuie să spun că este sursele „en-gros“ sunt cele mai preferate pentru operațiunile de credit ipotecar. În special, fondurile de pensii nu sunt obligate să plătească pe venit contribuția lucrătorului la eliberarea lor de pensionare, t. E. de 30 de ani sau mai mult, și numai să le ofere un procentaj fix. Prin urmare, în scopul de a menține, acestea pot fi utilizate pentru achiziționarea unui sistem fiabil de valori mobiliare garantate cu ipoteci.
Atunci când se compară condițiile diferite ale creditelor ipotecare, de obicei, să acorde o atenție la: valoarea admisibilă de împrumut, termenul de împrumut, termenii de rambursare a creditului, rata dobânzii, mărimea plății regulate.
În cazul în care oferă o rată ridicată a dobânzii la împrumut, plățile regulate va fi mai mare și, în consecință, reduce numărul de debitori. Pe de altă parte, în cazul în care rata dobânzii este mai mică decât rata actuală a inflației, pentru dezvoltarea de creditare ipotecară va trebui întotdeauna să utilizeze fondurile de la bugetul de stat pentru a compensa băncile pentru pierderi la inflație. Având în vedere că posibilitatea acordării unui sprijin financiar de stat sunt foarte limitate, este puțin probabil doar prin rate ale dobânzii scăzute în mod artificial crește amploarea pieței creditelor ipotecare.
Perioada maximă de împrumut depinde în mod direct cu privire la modul stabil și previzibil să evalueze situația din băncile de țară.
Suma creditului admisibilă se calculează în funcție de mărimea venitului viitor al debitorului. suma de plată regulată depinde și de veniturile debitorului. Dar încă afectează perioada de creditare: .. Decât mai mult decât o cantitate mai mică de venituri necesare pentru eliberarea de mărime uniformă a împrumutului, adică la valoarea plăților de împrumut va fi mai mare, respectiv, mărimea plăților de mai jos.
Condiții de rambursare a creditului - aceasta este, de fapt, utilizat banca vede o ipotecă: fixă sau variabilă rata dobânzii, cu anuitate (dimensiuni egale), plățile sau schimbarea de la începutul până la sfârșitul perioadei de creditare.
Obiectivul principal al dezvoltării creditării ipotecare pe termen lung - pentru a crea un sistem eficient pentru a asigura locuințe la prețuri accesibile pentru cetățenii români cu venituri medii, pe baza principiilor de piață cu privire la achiziționarea gratuită a proprietății pe monopolul pe piața de locuințe pe cheltuiala proprie a cetățenilor și a creditelor ipotecare pe termen lung.