O trecere în revistă detaliată a conceptului „ipotecare“. Articolul discută despre beneficiile ipotecare și ipotecare termeni. Materialul va fi util pentru oricine care se întâmplă în viitorul apropiat sau îndepărtat pentru a lua ipotecare imobiliare, precum și cei care doresc să își îmbunătățească cunoștințele în domeniul financiar.
Practic, toți cei care au decis să ia un credit ipotecar, va fi foarte interesat de acest material. Vom acoperi aspectele cheie ale ipotecare, ia în considerare tipurile sale, avantaje și dezavantaje, precum și a da sfaturi utile cu privire la selectarea programelor ipotecare.
Definiția „ipotecare“
Ipoteca este un tip special de garanție. Că el devine asigurat pentru persoana care furnizează fondurile împrumutate. În rolul de garanție se va efectua aceeași proprietate, care cumpără debitorului. De obicei, interesul în apartamente, vile sau o casă, un apartament într-un bloc de apartamente. Proprietatea rămâne în eliminarea și deținerea legală a debitorului, dar creditorul încalcă datorii are dreptul la proprietate pentru a ajunge la tribunal.
Este important ca creditorul are anumite drepturi referitoare la garanție: proprietar are dreptul de a utiliza datele, dar nu pot face schimb, dona sau vinde, în cazul în care aceste operațiuni nu sunt persoane autorizate care eliberează împrumutul. În caz contrar, garanție își pierde sensul.
Important în ipotecare - ipotecare. Puteți configura ca proprietate garanții deja disponibile sau a dobândi o proprietate. De asemenea, incluse în termenul datoriei ipotecare emise direct sub ipoteca. Pur și simplu pune, atunci când este vorba de a „cumpăra un apartament în ipotecare,“ aici se referă la achiziționarea proprietății cu fonduri împrumutate în cadrul acestei garanții acționează adesea în sine dobândite de proprietate.
Aici sunt trăsăturile definitorii ale ipotecare.
- Ipoteca are un scop special. Aceasta este, fondurile de împrumut pentru un credit ipotecar pot fi cheltuite doar la achiziționarea de locuințe.
- Dă credite ipotecare pentru perioade lungi de timp. Acestea pot varia de la 5 la 50 de ani.
- Asigurați-credite ipotecare în strictă conformitate cu normele și reglementările relevante, care sunt stabilite prin lege federală.
- De obicei, da un credit ipotecar la o rata suficient de scăzute ale dobânzii. Chiar și atunci când în comparație cu credit de consum, condiții mai loiali.
Este evident că ipoteca va fi cea mai bună soluție pentru toți cei care au decis să achiziționeze o locuință proprie. Astfel, puteți extinde spațiul disponibil, pentru a obține o casă mai confortabilă, un apartament cu un aspect îmbunătățit. Cineva se mută într-o clădire de prestigiu, și cineva în primul rând în cauză cu privire la situația de mediu, punctul de vedere de la fereastra, locația geografică. Puteți satisface aproape orice nevoie, pentru a deveni o casă de vis maestru, dacă alegeți ipoteca dreapta, corect calcula-l.
Avantaje și dezavantaje
Majoritatea oamenilor nu cred chiar cu privire la avantajele și dezavantajele de creditare ipotecară, deoarece devine singura lor oportunitate de a îmbunătăți condițiile lor de viață. popularitatea enormă a creditelor ipotecare garantate cu proprietăți imobiliare.
Notăm avantajele cheie ale ipotecare:
Acest lucru este important! în cele din urmă numai proprietatea crește în valoare. Apoi, proprietarul va putea în orice moment pentru a profita de bunuri imobiliare de vânzare. Este deosebit de avantajos să cumpere o nouă proprietate, cu un bun aspect de obiecte în case de elită și locația geografică favorabilă. Cumpara imobiliare - un instrument de mare de investiții.
Din păcate, nu putem ignora, și unele dezavantaje, capcanele ipotecare. Să considerăm cel mai important.
- Supraplată este destul de mare. De obicei, cumpărătorul trebuie să plătească dubla prețul pentru locuințe. Această taxă rate și rate fixe, deoarece vânzătorul trebuie să asigure într-un fel, ia în considerare riscurile lor.
- Proprietarul este limitat la drepturile de proprietate. nu a fost încă pe deplin plătit întreaga sumă creditului. Aceasta este, de asemenea, o condiție naturală, este destul de rezonabil.
- Beneficiile pe termen lung. Pentru aproximativ 1-30 ani, debitorul este obligat să amâne ipotecare lunar sume impresionante. Aici, se observă o anumită presiune psihologică. Trebuie să aveți responsabilitatea corespunzătoare în condiții de siguranță să se ocupe de o astfel de taxă, să se simtă încrezători.
- Există, desigur, și riscul de a pierde casele lor. Există întotdeauna riscul unei situații de urgență în care debitorul nu este în măsură să facă plăți la timp. Din păcate, instituțiile financiare rareori iau în considerare circumstanțele personale. Atunci când există o întârziere obligatorie de plată obișnuit, pentru prezenta sancțiuni stricte.
- Nu este atât de ușor pentru a obține un împrumut. Desigur, băncile vor să fie siguri că vor primi toate facilitățile. Și ei impun o serie de cerințe pentru potențialii debitori. Nu toate dintre ele pot potrivi.
In ciuda lista impresionanta de contra, este demn de remarcat: de creditare ipotecară este o direcție promițătoare. Principalul lucru este de a evalua în mod obiectiv capacitățile lor și de a alege programul optim de credit ipotecar.
tipuri de credite ipotecare
Luați în considerare o parte din clasificarea ipotecare. În primul rând, este demn de remarcat două tipuri de creditare ipotecară, care diferă, în principiu: a face un împrumut pentru locuințe, este deja disponibil în proprietate sau securitatea proprietății dobândite.
Puteți obține un credit ipotecar pentru locuințe pe cont propriu, precum și pentru construirea unei instalații rezidențiale, cu ajutorul unui contractant.
Ipoteca este împărțită în funcție de tipul de imobil achiziționat:
- cota de bunuri imobiliare;
- o casa sau o cabana, vila, dacha;
- case de secunde;
- apartamente în clădiri aflate în construcție, clădiri noi.
Programul de credit este prezentat acum într-o gamă foarte mare, ca între bănci și diverse instituții financiare concurența este incredibil. Este de remarcat faptul că, în ciuda varietății de produse „exclusive“ ipotecare, de obicei, nu sunt printre ele diferențe fundamentale.
Alegerea ipoteca dreapta
La alegerea unui program de credit ipotecar specific este importantă în mod responsabil. Sugestii foarte mult. Cu abordarea corectă, este posibil să se aleagă cea mai bună, opțiunea cea mai profitabilă. Va trebui să se pregătească în avans.
În primul rând, amintiți-vă că nu este necesar să se creadă toate cifrele și promisiunile. Este important să se înțeleagă foarte bine condițiile de creditare reale, cu atenție pentru a studia contracte. Numai atunci puteți trece la o înțelegere. Fii vigilent!
Acum vom prezenta cinci dintre sfaturile cele mai utile pentru a alege un program de credit ipotecar. Amintiți-le - ei vor ajuta cu siguranță.
ratele dobânzilor comparabile
Fiecare debitor interesat în primul rând este rata dobânzii de creditare ipotecară. Este demn de remarcat, că miracolele nu trebuie să aștepte aici. În acest moment, ratele dobânzilor sunt destul de ridicate în Rusia: acestea sunt aproximativ 12-15%. Desigur, acest lucru este de înțeles, deoarece există un nivel adecvat al inflației.
Pentru a calcula ipoteca, puteți merge doar la site-ul corespunzător atractiv pentru banca dumneavoastră și de a folosi calculatorul electronic, care funcționează în timp real.
Într-un astfel de calculator electronic nu este prevăzută întotdeauna procentul care este perceput de bancă drept comision pentru deservirea creditului. Prin urmare, cifrele vor fi în continuare doar aproximative.
Aici este un exemplu simplu. Să presupunem că doriți să obțineți un credit ipotecar pe o casa, care este în valoare de 3 milioane de ruble, iar termenul de care aveți nevoie de 20 de ani. La o rată a dobânzii de 13%, veți primi următoarele cifre, introducând toate datele în calculator: necesitatea de a plăti 36 de mii de ruble pe lună, în timp ce va trebui să plătească o primă pe ipotecare de aproximativ 5,5 milioane de euro. După cum puteți vedea, supraplat este foarte mare, dar cei care sunt condițiile de împrumut.
Uită-te la comisia
Oamenii știu întotdeauna exact ce rata dobânzii care le-au ales. În același timp, gândesc Comisia nu e tot. În același timp, este Comisia, care sunt percepute pentru efectuarea de tranzacții bancare în fiecare lună, trebuie să acorde o atenție.
Încercați cele mai rezonabile în evaluarea rentabilității oferte ipotecare, a fost dată de mărimea plăților de comision. Calculați cât de mult le fac pe an pentru întreaga perioadă de creditare ipotecară. Și compara comisioanele la diferite bănci.
Aici este un exemplu. Astfel de cazuri sunt comune. Instituția financiară acționează favorabil la prima vedere, propunerea: doar 13% din creditare ipotecară. A face simplu, doar cu implicarea a două documente majore. Imprumutatul sunt îndeplinite. Și el este de acord să semneze acordul de împrumut, în ciuda unui comision de 0,4%. Se poate părea că această cifră este prea mic pentru a face acest lucru să acorde o atenție. Count. Setați procentul în doar o lună. Dacă este egal cu 0,4%, față de anul, adică 12 luni, a fost deja format la 4,8%. În esență, nu? Aproape 5%. Adăugarea la rata de 13%, vom obține 17,8% pe an, care sunt compuse din rata la împrumut și taxele. Asta e imaginea se poate dovedi în cele din urmă. Amintiți-vă acest lucru este necesar.
În plus, băncile sunt de taxare mai mult și o singură dată comision, care prevedea simplul fapt al tranzacției. Dimensiunea lor este de asemenea necesar să se cunoască în prealabil.
Luați în considerare posibilitatea de rambursare anticipată
Dacă noi credem datele de Statistică, mulți debitori pentru rambursarea anticipată a unui credit ipotecar va depune toate eforturile. De exemplu, să ia un credit ipotecar de 20 de ani, și se calculează după 8 ani. Desigur, oamenii doresc cât mai curând posibil, pentru a deveni proprietari pe deplin de proprietate, precum și a scăpa de sentimentul etern că acestea sunt într-un fel de „gaura de datorii“. În acest caz, rambursarea anticipată ar trebui să fie benefică!
Desigur, creditorii de multe ori nu au bun venit la începutul plăților. La urma urmei, cu o astfel de rambursare anticipată vor primi mai puțin profit pentru utilizarea fondurilor.
Există mai multe limitări care au nevoie pentru a afla totul dinainte. De exemplu, există un astfel de lucru, „un moratoriu privind rambursarea anticipată.“ Cu alte cuvinte, banca nu permite o anumită perioadă de timp pentru a efectua plăți în plus față de obligatorii.
Unele instituții financiare să îngreuneze procedurile necesare pentru înregistrarea ipotecii rambursarea anticipată în ordine, în plus, este, de asemenea, o taxă suplimentară pentru acest lucru.
Pentru a examina condițiile de încetare a contractului de credit
Advance este necesar să se clarifice condițiile în care banca are dreptul de a rezilia contractul. Acest lucru este important, deoarece, în acest caz, instituția financiară cere returnarea cauțiune.
Există o anumită practică. Cel mai adesea, băncile fac, în cazul în care plățile sunt restante cu mai mult de trei ori în cursul anului. Cu toate acestea, unele instituții financiare sunt dispuse să dure măsuri după o întârziere.
Acordând o atenție asigurare
Conform legii, ipoteca de asigurare este o necesitate. Dar, banca poate include în contract și alte tipuri de asigurări: de exemplu, sănătate, invaliditate și de viață a debitorului.
Desigur, orice tip de asigurare - plătite. Toate acestea vor fi executate pe cheltuiala debitorului. totaluri De obicei, plățile de asigurare constituie aproximativ 1%. Aceasta este o sumă destul de gravă. În cazul băncii neasigurarea clientului are dreptul de a crește rata anuală a dobânzii. Luați în considerare aceste puncte importante.
Condiții de creditare ipotecară: creanțe ale băncilor beneficiarilor de credite ipotecare
Identificarea cerințelor cheie pe care băncile de multe ori impun majoritatea potențialilor debitori care se așteaptă pentru a obține un credit ipotecar.
- Limita de vârstă. La momentul obținerii unui credit ipotecar o persoană trebuie să aibă 21 de ani. În acest caz, la momentul rambursării integrale a creditului unei persoane trebuie să aibă vârsta de cel puțin 65 de ani.
- Venitul lunar este confirmată oficial, debitorul sau întreaga familie trebuie să fie de 2,5 ori mai mare decât mărimea plăților lunare.
- Este de dorit să aibă sozaomschikov. Aceasta este o condiție necesară în cazul în care venitul a fost mai mic decât cel dorit.
- Pentru o plată în jos ar trebui să fie bani. Dimensiunea standard de plata - 10-30%.
Fiecare banca poate solicita și câteva documente suplimentare. Toate condițiile ale individului.
Tu nu plătesc ipoteca, ceea ce va?
plata la timp a interesului debitorului, pentru că el vrea să devină proprietarul complet al apartamentului. Dar situația poate fi diferită. În cazul în care întârzierea nu a devenit regulate, banca va emite o penalizare, să impună o amendă. În cazul în care regularitatea băncii restante are dreptul de a selecta garanției prin intermediul instanțelor. Din păcate, faptul dacă acesta este singurul adăpost debitorului, nu contează. Aceasta este o măsură extremă - dar este posibil.
A existat o situație critică? Este necesar să se consulte banca, explica totul, cere de a restructura creditul.
Ipoteca - un subiect complex, este foarte vastă. Este important să se adopte o abordare responsabilă a deciziei de a lua un astfel de împrumut, pentru a evalua în mod obiectiv capacitățile lor.
- În cazul în care să investească bani pentru a primi un venit lunar?
- Falimentul persoanelor fizice: procedura, în special consecințele
- Cum de a închiria un apartament, fără intermediari, și nu să devină o victimă a fraudei
- Care este marja: tipuri, formule de calcul
- PIT: temeiul juridic, baza fiscală, contribuabilii
- Plan de afaceri: a crea, ghid pas cu pas de proiect de succes
