Ipoteca - nu este unul simplu. Pentru majoritatea cetățenilor, ipoteca de credit este cel mai popular mod de a cumpăra locuințe. Cunoaște valoarea finală a creditului - primul pas spre o cooperare de succes.
Credit ipotecar: în ce constă și opțiuni de rambursare
- suma restantă;
- indemnizațiile de asigurări;
- dobânzilor la credit.
Setul de componente de date și reprezintă suma totală. Valoarea principală a datoriei - este costul de locuințe achiziționate. Cu alte cuvinte, în cazul în care prețul proprietăților rezidențiale este de 1 milion de ruble., Aceeași voință și împrumut de dimensiune.
Important: plăți care rezultă din încălcarea clauzelor contractuale (de exemplu, interese) nu sunt incluse în ipotecare.
Calcularea valorii plăților depinde de maturitatea procesului. Există două opțiuni: anuitatea și diferențiată.
Plățile pe un sistem diferențiat
Această metodă - cele mai atractive pentru debitori, dar mai puțin profitabile pentru bănci. Acesta este motivul pentru care sistemul diferențiat este rar folosit. Formula este următoarea:
OP = IC / M, unde R - mărimea plății principale; SK - valoarea creditului; M - numărul de luni.
Să presupunem că un împrumutat a luat o bancă suma de 2 milioane de ruble la 60 de luni. Plățile lunare vor fi egală cu: 2 000 000/60 = 33 333 ruble.
anuităților
Cum se calculează plata lunară pe un credit ipotecar în acest caz? Pentru a face acest lucru, urmați acești pași mai în detaliu luate în considerare aici:
- de unitate să ia o perioadă de luni. Acesta va fi un grad;
- la gradul corespunzător cantității crescute de unități și mărimea ratei anuale a dobânzii;
- rezultatul este apoi scăzut din unitate;
- ulterior, rata dobânzii împărțit la numărul obținut;
- rezultatul se înmulțește cu valoarea creditului.
Formula de calcul, atunci când este utilizat anuităților, este destul de complexă, și, prin urmare, este recomandat să utilizeze calculatoare ipotecare disponibile pe site-urile organizațiilor bancare, de exemplu, Banca de Economii aici.
Calculul special Sberbank
Această organizație oferă anuităților. Există următoarea formulă de calcul ipotecare în Banca de Economii:
AP = IC * (i * (1 + i) ^ n / (1 + i) ^ n-1, în cazul în care AP - plata unei rente, SC - suma creditului, i - rata dobânzii pe lună n - Luni.
Aici este un exemplu de cum să calculeze un credit ipotecar de la Sberbank. Să presupunem că împrumutul a fost luat de 2 milioane. Ruble pe an. Rata dobânzii pe lună = 1%. Introducerea datelor în formulă, obținem: 2 000 000 * (0.01 * (1 + 0,01) = 12 / (1 + 0,01) ^ 12 - 1 = 178 861 ruble.
Important: dacă se face rambursarea anticipată, este necesar să se calculeze soldul datoriei. Suma rezultată este înlocuită cu datoria inițială.
Sberbank are propriul ipotecare calculator, care utilizează o formulă mai complexă. Tot ce trebuie să faceți pentru a debitorului, substitui următoarele informații în câmpurile de mai jos și apoi introduceți tipul dorit de credit ipotecar:
- pe termen lung;
- plata inițială;
- Rata dobânzii;
- valorile de proprietate.
Calculator într-un moment va da rezultatul dorit. Serviciul este capabil să calculeze plata lunară pentru mai multe scheme, și, prin urmare, crește eficiența de rambursare a creditului.
unele nuanțe
Că nu au existat probleme în cooperare cu băncile, debitorul ar trebui să fie ghidate de următoarele reguli simple:
- Calculul trebuie să se facă în moneda națională;
- bună opțiune - pentru a calcula graficul de rambursare. Cu toate acestea, este posibil să se solicite și banca precum și programul este o parte a contractului;
- în calculul ar trebui, de asemenea, să ia în considerare costurile suplimentare de înregistrare a contractului (așa-numitele costuri de tranzacționare);
- formulare trebuie să conțină, de asemenea, caracteristici care debitorul are: menținerea capitalului părinte, diverse beneficii și așa mai departe;
- În cazul în care plățile lunare se primesc mai mult de 40% din venitul lunar al debitorului, banca este de natură să refuze să acorde credite ipotecare. Trebuie să caute co-debitori;
- este logic să se familiarizeze cu condițiile oferite Băncii în contract. Destul de des, organizația da debitorului un procent din costul total al locuințelor. De exemplu, în cazul în care apartamentul este în valoare de 4 milioane de euro, iar banca oferă o sumă egală cu 80% din prețul de achiziție, persoana va primi un 3, 2 milioane de euro;
- nu este nevoie să aștepte, atunci când rata dobânzii scade. Prețul de bunuri imobiliare și de interes - factori interdependente. În cazul în care un parametru scade, celelalte crește.
Aceste norme vor ajuta la calcularea corectă a creditelor ipotecare. Știind formula, o persoană poate calcula independent valoarea plăților. Cu toate acestea, nu neglijați calculatoare ipotecare disponibile, în special în Banca de Economii.
Va fi interesant:
Calculați ipotecare VTB 24 Calculator on-line