Destul de des există situații în care un debitor ipotecar așteaptă o anumită sumă de împrumut, dar banca este gata să ofere o sumă ușor mai mică. Ce determină limita de credit și dacă este posibil să se mărească?
Potrivit lui Boris Rotenshteyn de la 100Credit.ru, mai mulți factori pot afecta valoarea maximă a unui credit ipotecar pe care o bancă îl poate oferi unui împrumutat particular.
1. Cuantumul avansului obligatoriu. În cazul în care termenii împrumutului prevăd o plată obligatorie de 10-30% din valoarea bunului achiziționat ca plată inițială, valoarea maximă a ipotecii pe care banca va putea să o ofere nu depășește 70-90% din prețul apartamentului sau casei achiziționate.
2. Parametrii programului de credit. Cel mai adesea, băncile nu limitează dimensiunea maximă a creditului, dar unele programe de împrumut, cum ar fi „Ipoteca cu sprijin de stat“ oferit de VTB 24, stipulează că debitorul poate obține doar o cantitate limitată de, de exemplu, nu mai mult de 8 milioane de euro. Ruble.
3. Cel mai adesea, suma maximă a unei ipoteci este limitată la valoarea venitului debitorului. De regulă, suma plăților lunare pentru rambursarea unui credit ipotecar nu trebuie să depășească 40-45% din venitul lunar. Dacă clientul trebuie să dea băncii mai mult de jumătate din venit, este prea probabil ca debitorul să nu poată face față obligațiilor datoriei.
Cum de a crește valoarea maximă a unui credit ipotecar?
Există mai multe modalități de a crește mărimea împrumutului.
Alegerea unui program de împrumuturi ipotecare cu o plată minimă în avans, debitorul va putea obține un credit ipotecar pentru suma maximă, chiar dacă propriile economii ale clientului sunt mici. Cel mai adesea, o plată inițială de 10% din valoarea imobiliară este oferită prin programe de creditare pentru achiziționarea de case din al doilea rând. În plus, banca va oferi o plată ipotecară inițială redusă unui client care achiziționează locuințe construite cu participarea fondurilor de împrumut ale băncii.
Clientul va putea să majoreze valoarea maximă a ipotecii dacă emite un împrumut pe termen lung. Deși ipoteca pentru o perioadă de 20-25 de ani și prevede o depășire semnificativă, dar oferă o oportunitate de a obține un împrumut pentru suma maximă chiar și pentru un împrumutat cu venituri foarte modeste.
În unele cazuri, banca poate mări dimensiunea împrumutului, cu condiția ca debitorul să furnizeze o garanție suplimentară, de exemplu, un alt apartament. În acest caz, după rambursarea unei anumite părți a împrumutului, sarcina cu o garanție suplimentară poate fi retrasă.
Practic, întotdeauna o oportunitate universală de a mări dimensiunea maximă a unei ipoteci este de a atrage co-debitori sau garanți. În acest caz, atunci când se determină valoarea maximă a unui împrumut ipotecar, se ia în considerare venitul total al debitorului și co-debitorilor. De exemplu, multe instituții de credit solicită ca soțul împrumutatului să devină co-împrumutat pentru o ipotecă pe o bază obligatorie. În unele cazuri, părinții împrumutatului pot fi, de asemenea, implicați în procesarea împrumuturilor. Și familiile tinere care fac credite ipotecare în Sberbank pot atrage până la șase co-debitori, ale căror venituri vor fi luate în considerare la furnizarea unui credit ipotecar.
Discutarea articolului
Obțineți un împrumut - este ușor!