Cea mai mare parte predominantă a cazurilor, oamenii se aplică pentru un microcredit, fiind într-o situație financiară dificilă din cauza pe care ei nu pot realiza propriile obiective, și nu are capacitatea de a emite un credit standard de consum.
Din cauza acestei situații, ei nu trebuie doar să apeleze la instituțiile de microfinanțare, dar, de asemenea, de multe ori în imposibilitatea de a-și îndeplini obligațiile care îi revin în legătură cu care procedura de plată este de micro-credit devine povară financiară de nesuportat.
Dispoziții generale
Pentru a înțelege specificul colaborării cu organizațiile de microfinanțare, este în primul rând necesar să înțelegem modul în care activitățile lor sunt reglementate de legislația în vigoare și ce caracteristici ar trebui luate în considerare.
Principalele probleme
Dintre cele mai frecvente dificultăți, caracteristice sferei de microcreditare, putem distinge următoarele:
- întârzierea plății datorate dobânzii;
- refuzul împrumutatului de a rambursa datoria;
- înregistrarea unui împrumut prin intermediul internetului cu ajutorul pașaportului altcuiva;
- indicarea informațiilor inexacte din cerere;
- încercarea de a scăpa de obligațiile financiare prin schimbarea numelui sau a locului de reședință;
- acuzațiile creditorilor în tot felul de manipulări cu interesul și termenii contractului de împrumut.
Cu alte cuvinte, în astfel de situații, poziția debitorului poate fi grav agravată de un termen real sau condițional, precum și de amenzi suplimentare de la stat.
Care sunt perspectivele
În primul rând, clienții instituțiilor de microfinanțare trebuie să înțeleagă că ei trebuie să aibă un motiv bun pentru a face o cerere la instanța de judecată, și, în plus, acestea ar trebui să aibă un anumit subiect al cererii, și anume, formularea clară și justificarea propriilor cerințe.
La incetarea contractului de împrumut poate servi ca subiect al cererii, dar aceasta poate provoca unele dificultăți, deoarece acest lucru se poate face numai prin acordul ambelor părți sau atunci când condițiile de eșec al acordului părților.
În primul caz, nu este necesar să depuneți o cerere la o instanță, dar cel mai adesea IFM nu sunt de acord să rezilieze contractul. deoarece pentru ei va duce la o pierdere directă de bani. De asemenea, nu există nici un motiv, și pentru a rezilia unilateral un contract pentru un împrumut din cauza neîndeplinirii obligațiilor sale și obligația instituțiilor de microfinanțare este numai pentru a transmite banii clientului.
Mai frecvent debitorii depun cererea, indicând obligațiile modificate care nu au putut fi prevăzute în procesul de înregistrare a contractului de împrumut.
De exemplu, împrumutatul a avut un loc de muncă și un venit stabil, dar în procesul de executare a contractului, circumstanțele s-au schimbat și a pierdut toate acestea. Nu se poate aștepta terminarea contractului din astfel de motive, deoarece instanța încearcă, în principiu, să nu ia în considerare astfel de motive.
Puteți consulta, de asemenea, la o cerere în instanța de judecată în cazul în care IFM începe calcularea dobânzii implicite, comisioane sau dobânzi, care nu a fost prevăzută inițial prin contract, precum și cererile nerezonabile de rambursare a împrumutului.
În astfel de situații, principalul lucru este de a calcula corect suma contestată, deoarece va depinde în mod direct de valoarea taxei de stat.
Modificări ale regulilor
Unul dintre cazurile legate de procedurile cu IFM a venit la Curtea Supremă. Obiectul cheie al cazului a fost supraevaluarea dobânzii de către organizația de microfinanțare, pe care clientul dorea să o conteste și, astfel, scăpa de necesitatea de a plăti o sumă suplimentară pentru datoria principală.
Curtea Supremă de Justiție a mai spus că inițial dobânda a fost gratuită și, prin urmare, rata stabilită nu este nejustificată.
Decizia acestui organism, din nou, a confirmat faptul că majoritatea covârșitoare a cazurilor Themis pe partea instituțiilor de microfinanțare, dar cazul a fost o nuanță importantă, care ar trebui să țină cont de clienții instituțiilor de microfinanțare, deoarece în decizia sa, sa afirmat că instanța poate stabili caracterul rezonabil al dispozițiilor un tratat, și pentru a determina caracterul rezonabil al contabilității este luată în rata medie a dobânzii pe piață.
În acest sens, se poate preconiza că debitorul va încerca să reducă rata dobânzii în temeiul acordului, judecătorul va stabili valoarea medie a pieței, astfel încât va lua o decizie în favoarea sa, și poate, de fapt, conduce la un număr foarte mare de reclamații ale clienților primite de la clienți instituții de microfinanțare.
Ce trebuie făcut dacă o IFM a depus un proces
Dacă creditorul merge în instanță, cel mai important lucru nu este să ignorați ordinea de zi și să participați la întâlniri. Trebuie remarcat imediat că provocarea principalului sau a dobânzii acumulate de marea majoritate a cazurilor, nu are nici un sens, din moment ce, prin semnarea acordului, debitorul inițial, a fost de acord cu toate obligațiile și nu se poate spune că, ca urmare a ratelor dobânzilor au fost mai mult decât el am numărat.
În același timp, este posibilă contestarea sancțiunii acumulate, iar instanța poate reduce efectiv suma comisioanelor la discreția sa, calculând proporționalitatea penalităților până la valoarea datoriei principale.
În plus, instanța poate, de asemenea, să ia în considerare orice circumstanțe dificile ale debitorului, cum ar fi pierderea locului de muncă, boală sau orice alte motive documentate. Atunci când suma creanței depuse este redusă, costurile asociate cu depunerea unei cereri la o instanță sunt, de asemenea, reduse.
Părțile adiacente
În cazul unor situații conflictuale cu organizațiile de microfinanțare, merită luate în considerare și o serie de alți factori care pot fi întâmpinați în procesul de interacțiune ulterioară.
Recuperarea datoriilor
În majoritatea cazurilor, organizațiile de microfinanțare încearcă să colecteze arieratele folosind următoarele metode:
Experții vor vorbi despre încheierea acordului de micro-finanțare aici.
În acest caz, odată ce este demn de remarcat faptul că, în cazul în care scadența datoriei de împrumut de mai puțin de un an, acumularea de interes pe ea este interzisă, cu excepția unor amenzi, penalități, sau în situațiile în care valoarea datoriei de până la trei ori mai mare.
Dobândirea dobânzii se efectuează exclusiv pe soldul părții rămase a datoriei principale și numai până când valoarea dobânzii ajunge la dublul sumei părții rămase a împrumutului.
De asemenea, rețineți că, prin lege, colectorii nu pot comunica cu oamenii care nu sunt enumerate în procesul de elaborare a acordului, sau de a dezvălui informații cu privire la disponibilitatea datoriei pe Internet sau orice alte locuri publice. În plus, întâlnirile cu clienții pot fi de cel mult două ori pe săptămână și pot fi apelate numai până la ora 22:00 în zilele săptămânii și până la ora 20:00 în weekend.
Beneficiu și responsabilitate
În cazul în care instanța în aproape toate cazurile, indicând necesitatea de a returna datoria și plata cheltuielilor de judecată, mulți cred despre faptul, pentru un motiv sau altul, instituțiile de microfinanțare nu utilizează această metodă pentru a asigura returnarea împrumuturilor sale, ca și în jurisprudența până în prezent nu se produce o astfel de cantitate mare de datorii procese.
Primul motiv pentru aceasta este faptul că mulți debitori sub presiune de la colecționari datorie stingă chiar și fără un proces, iar al doilea - că reprezentanții organizațiilor de microfinanțare dau seama de multe ori posibilitatea de a reduce cantitatea de pedeapsă, și, prin urmare, nu prea grăbește să meargă la tribunal.
În același timp, în cazul în care o persoană nu va lua pur și simplu bani pentru sine, dar nu este în măsură să plătească taxe din motive obiective, pentru el instanța va fi, în orice caz, profitabilă. Întrucât, în cele din urmă, se va găsi o soluție optimă a problemei, cum ar fi împărțirea datoriei în mai multe plăți sau extinderea termenelor de rambursare.
Principiul de practică a microalocilor din interior
Ratele dobânzilor la microcredite sunt cele mai ridicate dintre toate produsele de împrumut, motiv pentru care datoria este adesea colectată prin intermediul instanței.
În ciuda faptului că cel mai adesea instanța se află pe partea reclamantului, de fapt este posibil să se ia decizia opusă, însă acest lucru necesită:
- încercați să contestați suma recuperată;
- să dovedească absența posibilității de plată a împrumutului, aplicând toate certificatele și documentele relevante;
- angajarea unui avocat competent;
- pentru a dovedi inadecvarea și nerezonabilitatea ratelor dobânzilor excesive;
- să susțină situația financiară dificilă;
- convinge judecătorul că apelul către organizația de microfinanțare a fost efectuat sub presiunea unei situații financiare dificile.
Desigur, nu este necesar să calculați datoriile în orice caz, dar puteți suspenda calculul tuturor tipurilor de dobânzi sau penalități și poate chiar să le eliminați complet.
În unele situații, și, în principiu, se pot obține recunoașterea de nul contractul de împrumut și neavenite din cauza înrobitoare a acordului în cazul în care condițiile sunt extrem de nefavorabile, iar debitorul sa dus la ei numai din cauza dificultăților financiare, care utilizează instituție de microfinanțare.
Consecințe așteptate
În majoritatea cazurilor, atunci când o instanță hotărăște în favoarea unui creditor, clientul companiei trebuie să se aștepte la următoarele consecințe:
- impunerea tuturor opțiunilor posibile de recuperare, începând cu transferul unei părți din salariu și încheierea cu confiscarea completă a unei proprietăți;
- dificultăți în înregistrarea noilor împrumuturi;
- costuri suplimentare legate de necesitatea de a recupera costurile de judecată;
- prejudiciile morale cauzate în procesul de executare a hotărârii judecătorești;
- deteriorarea istoricului creditelor.
Printre altele, reprezentanții creditorului pot indica acțiuni frauduloase din partea împrumutatului, ceea ce poate duce la impunerea unei răspunderi penale asupra acestuia.
Întrebări frecvente
Ce ne putem aștepta de la cererile IFM?
Recuperarea forțată a datoriilor și returnarea întregii sume cu dobânzi și costuri legale suplimentare.
Pot elimina interesul prin instanță?
Instanțele nu sunt prevăzute cu o astfel de autoritate, deoarece creditarea microcredite aparțin formă completă, care este disponibil în condiții transparente și descrise cu atenție, iar debitorul ia banii în mod voluntar.
Este posibil să se reducă dobânzile?
Cel mai bine este să nu faceți acest lucru prin instanță, ci în ordinea de dinainte de judecată, negocierea cu o organizație de microfinanțare. Adesea, companiile încerca să îndeplinească debitorii lor prin reducerea cuantumului plăților pentru restul datoriei, dar nu este necesar în avans pentru a conta pe aceste beneficii, precum și semnarea acordului, debitorul confirmă inițial dorința de a reveni datoria față de aceste condiții.
Care este motivul pentru un astfel de interes?
Creditorii își asumă un risc prea mare fără a solicita nici o documentație din partea potențialilor împrumutatori, cu excepția unui pașaport, adică a da banii aproape cu eliberare condiționată. Pentru a compensa toate aceste riscuri, ratele dobânzilor sunt umflate.
Un exemplu de contract pentru un împrumut de locuință vizat este dat aici.