Atunci când se formează o datorie gravă, procesul de colectare a datoriilor are loc în cadrul unei proceduri judiciare. Dacă nu este posibil să se ajungă la un acord amiabil, atunci este necesar să se acționeze în cadrul legii. Multe IFM utilizează metode necorespunzătoare de colectare a datoriilor și de acumulare a dobânzilor. Cunoașterea practicii judiciare vă va permite să câștigați cazul în favoarea împrumutatului.
Recuperarea datoriilor de către organizațiile de microfinanțare
Formarea unei datorii mici nu scutește debitorul de la îndeplinirea obligațiilor sale. Acest fapt nu constituie un obstacol în calea aplicării de către creditor a instanței.
Recuperarea datoriilor are loc în conformitate cu următorul scenariu:
Primirea unei notificări scrise din partea creditorului confirmă faptul că debitorul primește această scrisoare. Instanța poate considera acest lucru ca fiind o nerespectare de către debitor a unor acțiuni, în ciuda faptului că știa despre obligațiile sale financiare.
Acum, în cazul micro-împrumuturilor, ar trebui aplicată legea federală "Cu privire la activitatea de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare", în funcție de care vor intra în vigoare modificările specifice:
- este interzisă perceperea unei dobânzi la un contract de împrumut, perioada de rambursare pentru care nu depășește un an, cu excepția sancțiunilor, a amenzilor și a celor în care suma datoriei atinge o dimensiune de trei ori;
- Dobânda poate fi acumulată numai pe soldul părții restante a datoriei principale și numai până la limita atunci când suma dobânzii va ajunge la dublul sumei părții restante a împrumutului.
O persoană fizică, deși are o datorie față de o IFM, este în primul rând cetățean al Federației Ruse și nimeni nu are dreptul de a provoca vătămări fizice sau morale sau de a încălca Constituția Federației Ruse.
Ceea ce este interzis colecționarilor și altor recuperatori:
- interacționează cu persoane ale căror date nu sunt specificate în contract;
- plasarea informațiilor pe internet și în alte locuri publice, notificând astfel terților despre existența datoriei;
- a se vedea mai mult de o dată pe zi, de două ori pe săptămână și de opt ori pe lună;
- efectuați apeluri la sfârșit de săptămână noaptea, și anume după ora 22:00 în timpul săptămânii și la ora 20:00 în weekend;
- folosi forța și amenință.
Transmiteți cazul altor instituții de credit sau colectorilor numai cu consimțământul împrumutatului și disponibilitatea elementului relevant din contractul de împrumut. În caz de încălcare a cel puțin unui element, debitorul are dreptul să scrie o scrisoare parchetului pentru a opri acțiunile colectorilor și pentru a le oferi protecția proprie.
Deciziile instanței
Jurisprudența privind microcreditele conține câteva concluzii care ar putea rezulta din rezultatele multor proceduri:
- În cazul în care inițiatorul costum efectuează creditor, în cele mai multe cazuri, instanța decide în favoarea sa, de la semnarea acordului de împrumut este voluntară, iar debitorul a fost notificat cu privire la prezența riscului, valoarea ratei dobânzii și necesitatea de a răspunde de îndeplinirea tuturor condițiilor;
- contestarea unei hotărâri judecătorești nu duce la anularea acestuia, ci doar la o reducere a cuantumului pedepsei, sancțiuni și amenzi în mod nejustificat.
Practica arată că, în majoritatea cazurilor, instanța satisface pretențiile organizațiilor de microfinanțare. Desigur, toate cazurile sunt individuale.
În unele cazuri, cererea creditorului în instanță este benefică pentru debitor, deoarece în acest caz se rezolvă o mulțime de probleme:
- acumularea de sancțiuni și amenzi este încheiată;
- debitorul va ști cât de mult îi datorează;
- posibilitatea restructurării datoriei cu executarea unui program de plată și a unei sume fixe.
După ce instanța ia o decizie, debitorul are dreptul de a face apel în termen de zece zile. Este necesar să atașați toate documentele necesare, inclusiv acordul de împrumut, programul de plată, detaliile de plată și chitanțele.
Cu privire la colectarea datoriilor la primire. Aflați mai multe.
Practica judiciară privind micro-împrumuturile persoanelor fizice
Ratele dobânzilor la microîntreprinderi sunt cele mai ridicate dintre toate produsele de împrumut oferite pe piața financiară. În acest sens, debitorii nu fac față obligațiilor lor, iar datoria continuă să crească în fiecare zi.
Organizațiile de credit sunt forțate să depună un proces. În procesul de litigiu, cel mai adesea instanța ia partea reclamantului, dar puteți încerca să ajungeți la o decizie în favoarea împrumutatului.
Puteți influența rezultatul cazului dacă participați activ la proces, și anume:
- încercați să contestați suma recuperată;
- să dovedească imposibilitatea de a plăti împrumutul cu cererea, documentele și certificatele relevante;
- este necesar să aibă un avocat competent sau un avocat;
- pentru a dovedi nerezonabilitatea și inadecvarea ratelor ridicate ale dobânzii;
- să aducă argumente care au condus la apariția unei situații financiare dificile (un număr mare de împrumuturi, concedieri de la locul de muncă, copii minori);
- încercați să convingeți judecătorul că apelul către IFM a apărut în legătură cu situația financiară dificilă.
Acest lucru va permite, deși să nu se amortizeze integral datoriile, dar cel puțin să se oprească acumularea amenzilor, penalităților și penalităților sau chiar să fie excluse complet. Rata dobânzii nu poate crește infinit. Un împrumut de 10.000 de ruble nu se poate transforma într-un debitor de 1 milion de ruble.
În unele cazuri, puteți încerca să recunoașteți acordul de împrumut ca fiind nevalid în legătură cu acordul împrumutului pentru împrumutat, și anume:
- tranzacția a fost efectuată de către împrumutat în condiții extrem de nefavorabile din cauza unor dificultăți financiare grave, iar angajatul IFM (partea împrumutată) a profitat de acest lucru și a emis un împrumut;
- termenii contractului sunt extrem de nerentabili.
Dacă împrumutatul poate dovedi faptele de mai sus, atunci instanța recunoaște că acordul de împrumut este nevalabil. Este extrem de rar ca o instanță să reducă dobânzile principale pe un împrumut prevăzut printr-un contract de împrumut. Cu toate acestea, conform art. 333 din Codul Civil al Federației Ruse, dobânda acumulată ca pedeapsă nu poate fi redusă numai, ci complet eliminată.
Trebuie reamintit faptul că rata dobânzii la un microclimat nu poate fi mai mare decât pragul stabilit de Banca Rusiei și are o justificare economică proprie. Nu puteți induce în eroare clientul. Împrumutatul ar trebui să înțeleagă în mod clar câți bani împrumută și cât de mulți bani vor fi necesari pentru a se întoarce.
Practica judiciară, deși arată majoritatea creanțelor satisfăcute ale creditorilor, însă judecătorii ar trebui să se adreseze mai întâi în mod rezonabil și rezonabil fiecărui tratat separat.
Cum se poate formula o cerere de recuperare a cheltuielilor de judecată? Răspuns prin referință.
La recuperarea datoriilor de la persoane juridice. Mai mult aici.
Decizia se bazează pe date obiective. Ar trebui să se țină seama de rata medie pe piață înainte de a determina validitatea dobânzii acumulate de către organizația de microfinanțare în sine.