Unii oameni cred că un credit ipotecar poartă un anumit pericol. Este adevărat? Să încercăm să dau seama dacă un credit ipotecar și, dacă este un pericol periculos de ce.
Ce este un credit ipotecar?
Primul pas este de a dot pe i și vom înțelege ce este un credit ipotecar. Ipoteca - unul dintre tipurile de creditare, în care bunurile achiziționate devine garanție pentru împrumut. Programul de creditare ipotecară axat în principal pe imobiliare rezidențiale - apartamente, vile și case de țară, deși ipoteci pe proprietăți imobiliare comerciale în ultimii ani, a câștigat, de asemenea, o oarecare popularitate.
Pericolele inerente creditului ipotecar
Singurul pericol grav care poate transporta ipoteca - acest lucru nu este de natură să plătească datoria. Una dintre caracteristicile distinctive de creditare ipotecară este un depozit obligatoriu de apartamente achiziționate și angajamentul primei tranșe.
Să ne uităm situație urât, dar este posibil - ați pierdut o sursă de venit (sau venitul dumneavoastră a scăzut în mod semnificativ), în timp ce rămân dator banca câteva milioane de ruble. Situația este cu adevărat periculos, dar nu fără speranță.
În primul rând, în acest caz, există asigurarea că băncile sunt atât de greu de „impune“ debitori. În cazul în care cauzele debutul insolvabilității căderii tale în cazul producerii de asigurare - plățile de asigurare vor acoperi în totalitate sau o parte din datoria ipotecare. Evenimentul asigurat poate fi recunoscut împrumutat de deces (sau unul dintre sozaomschikov) sau, de exemplu, incapacitatea (dizabilitate). Detaliile depind de contractul de asigurare.
În al doilea rând, chiar dacă situația pe care a condus la un dezastru nu este acoperit de asigurare caz, puteți negocia întotdeauna cu banca să amâne următoarea plată, restructurarea datoriei sau refinanțarea împrumutului. Aceste măsuri pot da un răgaz temporar sau reduce cheltuielile lunare pe o plată ipotecare.
Se pare că această situație nu este atât de periculos. Mai ales atunci când consideră că creditele ipotecare iau de multe ori cuplurile care acționează sozaomschikami. Chiar dacă unul dintre soți vor pierde venituri, al doilea „asigura“ și este probabil să fie în măsură să ceva timp singur pentru a rambursa împrumutul.
O altă preocupare pe scară largă debitori fără experiență - o bruscă banca va solicita rambursarea urgentă valoarea totală a datoriei, și dacă nu se poate vinde proprietatea ipotecat, „ciocan“.
Dacă aveți de gând să plătească împrumutul în mod regulat și în mod corespunzător calcula forțele, că o astfel de situație nu ar trebui să apară. Acordul de împrumut pe care vă înscrieți, pentru a primi un credit ipotecar, descrie cu exactitate toate ocaziile posibile atunci când o bancă poate solicita debitorului rambursarea integrală a soldului datoriei. Cele mai multe dintre aceste motive sunt legate de posibila întârziere a plăților ipotecare.
De exemplu, dacă dublați plăți un an calendaristic restante pentru mai mult de 3 zile (condițiile diferă în funcție de bancă), Banca are dreptul de a solicita rambursarea anticipată. Dar, în realitate - nu faptul că el se cere să facă acest lucru. pacea proastă este mai bună decât o ceartă bună, iar banca stie despre asta. Dacă plătiți mai mult sau mai puțin regulat - nimeni nu te va atinge, astfel încât să aducă un bun venit la banca. Un punct cu privire la plata anticipată a majorității avocaților pentru plasă de siguranță bancare și să sperie debitori ghinion.
Un alt caz în care banca poate solicita rambursarea anticipată - o reducere serioasă a lichidității garanției. Cum se poate întâmpla acest lucru? Poate avea ca rezultat un incendiu, cutremur sau orice alt dezastru. Din nou, de asigurare va acoperi partea leului de astfel de cazuri. De multe ori, în tratatele există un punct care amenință să ceară rambursarea anticipată în cazul unei reduceri intenționate a lichidității debitorului de proprietate. Cum se poate întâmpla acest lucru în practică - greu de imaginat, astfel că frica nu este în valoare de ea.
În general, toate cazurile în care o bancă poate solicita debitorului o rambursare a împrumutului de urgență - sunt descrise într-o secțiune specială a contractului de credit. Înainte să-l semneze, nu fi leneș să citească toate elementele din această secțiune cu atenție și nu ezitați să punem întrebări manager de bancă dacă au.
Și în cazul în care banca ridica brusc ratele la credite ipotecare?
Probabilitatea teoretică a unor astfel de evenimente au participat anterior, dar acum, în majoritatea băncilor cu un credit ipotecar, rata este fixă, nu numai în contract, dar, de asemenea, în certificatul de proprietate al apartamentului. Această rată fixă a face posibilă nu se gândească la posibilele modificări ale ratelor împrumutatului.
Și în cazul în care dolarul / euro va crește / scădea? În cazul în care rubla devaloriza?
În cazul în care ipoteca este luat în ruble și cu rubla scădere considerabilă a prețului - acesta va juca doar în mâinile debitorului, deoarece plata lunară va rămâne același, în timp ce valoarea obiectivă a rublei va scădea. Aceasta este, de fapt, veți plăti mai puțin. În cazul în care este luat împrumutul, de exemplu, în dolari, iar dolarul a crescut brusc în preț - va trebui să plătească mai mult în termeni rublă. Dacă luați un împrumut în dolari, iar dolarul a scăzut în valoare - debitorul va beneficia. De aceea, expertii recomanda sa ia un credit ipotecar în moneda în care obține venitul principal.
Ce alte pericole pot fi?
Alte pericole grave decât cele enumerate mai sus, în opinia noastră, ipoteca nu transporta. Cu toate acestea, unele momente neplăcute pot fi evitate dacă știți despre ele în prealabil. De exemplu, nimeni nu trebuie să uităm faptul că banca a fost întotdeauna blyudot în primul rând beneficiile lor. Dacă credeți că ați găsit un credit foarte favorabil - verifica din nou starea. În cazul în care rata de împrumut este foarte mic, va exista cu siguranță o prevedere care permite băncii să primiți o taxă suplimentară, sau într-un fel crește plata lunară. Nu poate fi numită o amenințare serioasă, dar pierde pe niște bani pe care debitorul poate.
În general, mecanismul de creditare ipotecară depanat în prezent, precum și drepturile debitorului ipotecar este bine protejat. Principalul pericol posibil - pentru a obține cererea de rambursare anticipată. Dar dacă sunteți un client de bună credință - ipoteca este sigur pentru tine.
articole asemanatoare:
Desigur, logica Gauvreau că ipoteca este cel mai bun frate LB monedă națională, deoarece riscurile în acest caz vor fi minime, dar dolarul ippoteki trebuie să plătească rate ale dobânzii mult mai mici!
Când m-am mutat de la Vronezha la Moscova, am fost îngrozită cu prețurile locuințelor locale. Așa că a trebuit să ia ippoteku. Am luat un ippoteku dolar timp de 10 ani, rata dobânzii a fost de doar 6 la sută și 7 ani, am plătit cu succes un apartament.
Pentru mine opțiunea ippoteki valută a fost acceptată, deoarece am un venit mic dolar.