Mai multe articole
Problema locuințelor - probabil cel mai vital în viața fiecărei ființe umane. Ipoteca - una dintre modalitățile convenabile de soluționare a acesteia, mai ales că propunerile băncilor și statului, reprezentat de Agenția pentru Locuințe Ipotecă plină. Cu toate acestea, elementele individuale ale contractului de credit și contractul de ipotecă, în viitor, poate arunca o lingura de gudron într-un butoi de miere în rezolvarea problemei locuințelor. In acest articol vom discuta despre comune nuanțele pe care ar trebui să acorde o atenție cu siguranță atunci când faci un credit ipotecar.
Ceea ce noi numim ipotecare de zi cu zi de viață, de fapt, din punct de vedere formalizate două contracte: împrumut ipotecar și de bunuri imobile, care se numește un contract de ipotecă. Ambele documente trebuie să fie înregistrate în Camera Înregistrării de Stat. În primul rând, ar trebui să acorde o atenție la condițiile esențiale ale acordului de împrumut. Timpul, suma, calendarul de plată, rata dobânzii și alte condiții trebuie să fie exact - este de dorit să cuvânt cu cuvânt - repetată în contractul de ipotecă. În caz de discrepanță vă puteți aștepta birocrația în instanță pentru a stabili angajamentul adevărat.
Chiar înainte de începerea colectării de documente de la banca afla ce „trece“ costurile pe care va trebui să efectueze înainte și în momentul obținerii unui credit ipotecar. Acestea pot include:
1. Comisia pentru luarea în considerare a cererii,
2. Taxa pentru eliberarea unui credit ipotecar,
3. Taxa de stat pentru înregistrarea tranzacției la Companies House,
4. Costurile notariale,
5. Plata pentru serviciile companiilor de evaluare pentru a evalua valoarea reală a obiectului dobândit.
Cel mai ingrijorator, atunci când băncile au folosit un truc tactic: spun mai întâi că împrumutul este confirmat, și apoi vă înștiința că trebuie să efectueze costuri suplimentare, precum și de a face bani.
Citiți cu atenție „Obligațiile contractului împrumutat“ (adică pasive dumneavoastră). În plus față de elementele standard care aveți nevoie pentru a stinge împrumutul în conformitate cu graficul de plată, poate exista o cerință de consultare prealabilă cu Banca, cel mai bun caz, sau nega, cel mai rău caz, în mai multe puncte:
1. Înregistrarea de reședință. Unele bănci interzic, în principiu, să fie prescrise. Unii permit numai membrii familiei reședința, și să interzică rudele de înregistrare.
2. închiriere de locuințe. Unii oameni cumpara un apartament de leasing ulterioare. Banca poate interzice a face acest lucru, cel puțin la nivel formal - sub formă de închiriere a spațiilor.
3. Efectuarea de reparații fără acordul Băncii (în mod oficial, acest lucru înseamnă că, chiar înlocuirea monitorului trebuie să fie în concordanță cu banca).
4. Notificarea schimbării adresei, locul de muncă, starea civilă, venituri.
Esența acestor restricții este clar - banca dorește să se protejeze împotriva unei posibile scăderi a valorii obiectului garanției. Dar pentru debitor - este restrângerea libertății de dispoziție a bunurilor care îi aparțin de drept de proprietate. În general, toate posibilele cerințele băncii de mai sus nulă și neavenită - acestea sunt contrare Codului civil, și au interpretarea și deciziile de arbitraj Curții Supreme corespunzătoare. Cu toate acestea, prezența lor în contract poate fi pus în corespondență cu dreptul băncii de a cere de anulare de împrumut devreme, dar acest lucru este grav!
Dacă vorbim despre dreptul băncii de a vă solicita să plătească anticipat împrumutul - citiți cu atenție acordul de împrumut de text pe această temă. Vă avertizez o dată, pentru a elimina cazurile de ochi în care banca poate face acest lucru, pot fi specificate în diferite secțiuni ale acordului. În același timp, să acorde o atenție, cererea de rambursare anticipată nu poate suna literal ( „bogat și puternic limba română“). În conformitate cu rambursarea anticipată a unui înțeles în mod legal ca faptul de reziliere a contractului. Prin urmare, studiindu-l în documentele, inclusiv uita la textul sintagmei „încetarea contractului de credit.“
De pre-proces sechestru - o problemă foarte importantă la încheierea contractelor de creditare ipotecară. În ciuda faptului că în Legea federală „Cu privire la ipotecă“, și în deciziile de arbitraj Curții Supreme stipulează că unitatea de cazare pot fi eliminate numai prin hotărâre judecătorească, băncile aproape întotdeauna prescris pentru o astfel de facilitate. Ce înseamnă acest lucru? Faptul că banca, în cazul în care nu mai ai timp să plătească, puteți merge direct la executorului judecătoresc, care va veni și vă evacua din apartament.
Competența. În aproape toate acordurile de împrumut băncile schimbă competența: cu privire la procedură contestată ar trebui să fie rezolvate în instanța de la locul înregistrării debitorului, dar care este tipic pentru băncile mari, cu vastă rețea sucursale în contract să includă o clauză care litigiile sunt soluționate în instanță la locul de înregistrare a unei bănci care este, la sediul central. Banca astfel încât simplificarea viața - toate problemele litigioase sunt rezolvate într-o singură locație (situate în același oraș cu el), mai degrabă decât de a păstra avocați la fiecare ramură. Recent, în instanțele de judecată, cu toate acestea, refuză să ia în considerare cazul cu încălcarea codului de procedură, dar este acum. Și ce se va întâmpla în 6-12 ani, nimeni nu știe.
Citiți cu atenție toate taxele și comisioanele „trecere“ - acestea pot fi percepute:
- pentru luarea în considerare a cererii
- pentru credite
- pentru deschiderea contului de împrumut
- pentru menținerea contului de împrumut
- pentru recepția de numerar numărare /
- pentru depozit în numerar (prin transfer bancar venit)
- sub forma unei taxe lunare simplu
- sub forma unui anual al Comisiei
- plată anticipată
Află ce sancțiuni pot fi aplicate și de interes. Cele mai frecvente:
- pentru întârzierea efectuării plăților pe un contract de credit (de întârziere)
- pentru asigurarea cu întârziere
- pentru eșecul de a furniza informații cu privire la schimbarea locului de muncă, reședință
O altă parte riscantă a contractului pe ipotecare - asigurare. În toate acordurile de împrumut există o cerință în fiecare an (sau o dată pentru întreaga perioadă) pentru a asigura un apartament, de viață și de sănătate, și, uneori, titlul de proprietate. Care au fost „trucuri murdare“? Iată câteva:
1. Alegerea companiei de asigurări: puteți „impune“ numai anumite companii de asigurări, condițiile de asigurare care nu sunt de piață;
2. Societatea de asigurare poate pune taxe suplimentare;
3. Suma de asigurare: ceea ce trebuie, dacă va fi asigurat în valoarea datoriei rămase, dar banca poate solicita asiguratului valoarea împrumutului contractat inițial - desigur, acesta va fi mai scump.
Notă: modificarea sau ștergerea puncte ale acordului de împrumut și / sau contractul de ipotecă la etapa semnării este puțin probabil să reușească - în bănci mari, care sunt, în principal și să dea ipoteci asupra condițiilor „normale“, procedura de plata împrumutului este descrisă și documentată în mod clar, chiar și textele standard de tratate. Cu toate acestea, puteți încerca, și să încerce să-l facă este una pe care nu sunt amendați. Puteți utiliza trucuri care practică ei înșiși bancherii: pentru a primi confirmarea băncii oferindu-vă un împrumut, și apoi cere să studieze textul contractului de credit și contractul de ipotecă și să sugereze modificări, de preferință în scris. După primirea deciziei comisiei de credit, managerul de credit va fi presupus deja că împrumutul a fost emis. Ai nevoie pentru a rezolva problema locuințelor, dar vreau să-l obține premiul pentru problema. Un împrumutat vrea să schimbe doar câteva puncte. Ceea ce ați confirmat împrumutul, astfel încât să debitorul și bun în altă bancă vă confirmă, de asemenea validitatea unei decizii de credit de 3 luni - timp in care clientul poate găsi o bancă, care va fi de acord să schimbe textul contractului de credit, la cererea acesteia. În astfel de circumstanțe, agentul poate conveni cu modificările la acordul de împrumut. Deci, mergeți mai departe și amintiți-vă că succesul caută pe cineva care acționează în afara cutiei.
Ei bine, cel puțin, un studiu atent al acordului, pur și simplu vă va ajuta să evalueze mai bine propriile riscuri și costurile pe care le suportă atunci când face un credit ipotecar.