De exemplu: cum să cumpere o mașină pe credit
Prin urmare, în căutarea unui apartament, este de dorit să aibă inițial o anumită sumă de bani pentru a îndeplini cerințele băncilor. De asemenea, suma de plată în jos afecta în mod semnificativ rata dobânzii. Cu alte cuvinte, mai mult plătiți inițial, cu atât mai puțin supraplata, va avea împrumut.
Cati bani am nevoie pentru o plată în jos?
În funcție de cât de mult clientul va inițial și pentru cât timp va emite un contract de credit, Sberbank se bazează propunerile sale pe piața creditelor ipotecare a terminat de locuințe și clădiri. Pragul minim de plată inițială este de 20%. Dacă, decide, de exemplu, pentru a cumpăra proprietăți, și evaluatori independenți ei au expus la un preț egal cu 3.500.000 milioane de ruble, atunci veți avea nevoie de un credit ipotecar în Banca de Economii a 700 000 de ruble ca o plată inițială.
Pe care plata inițială trebuie va depinde de rata dobânzii a Băncii de Economii. prin care banca va aproba împrumutul. Dacă aveți mijloace, care reprezintă 20 până la 30% din costul de apartamente pe piața imobiliară secundară, și vă aranja împrumut la 10 de ani, rata dobânzii este de 13% pe an. Efectuarea unui 3-50%, rata dobânzii va scădea la 12,75% pe an. Și dacă veți plăti mai mult de 50% din credite ipotecare, cu o contribuție inițială, procentul anual de supraplată să fie de 12,5%.
De asemenea, este necesar să se ia în considerare nu numai ceea ce taxa inițială, puteți salva, dar, de asemenea, durata de viață a acordului de împrumut. De exemplu, prin introducerea de 30% ca o plată inițială, dar nu și designul contractului de 10 ani, și 30, rata dobânzii, de asemenea, a crescut 13-13.5%.
VTB 24 oferă clienților să se înregistreze un credit ipotecar cu un avans de 15%. Mai mult decât atât, o astfel de facturare relevant pentru persoanele care nu sunt în toate regiunile. Cei care locuiesc în regiunile Vladimir, Chelyabinsk, Kemerovo și Ivanovo, prima tranșă este de 20%.
În același timp, cât de mult ați salvat banii pentru plata inițială la împrumut, nu atât de important, mai importante sunt condițiile suplimentare ale băncii. VTB 24, ca multe altele, reduce rata dobânzii, dacă sunteți un membru al proiectului de salarizare sau conectați-vă de servicii de asigurare cuprinzătoare, adică. E. aranja viața și de asigurări de sănătate, asigurări de titlu și de proprietate de asigurare. Cu toate că legarea este doar cel mai recent din lista furnizată.
Delta credit
Pentru a aranja un credit ipotecar în Delta Credit Bank, trebuie să acumuleze 15% din prețul de achiziție. În acest caz, rata dobânzii va fi de 12,5%. Delta credit oferă, de asemenea, o ofertă bună pe un credit ipotecar pentru cei care au 50% ca o plată în jos. În acest caz, există o opțiune de a emite un acord de împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare de pe piața primară doar sub 11,5%. În ciuda faptului că rata de refinanțare în care Banca Centrală oferă împrumuturi pentru băncile comerciale este de 11%.
Cum de a salva o plată în jos?
Mulți experți în domeniul creditării recomandă amânarea lunar aproximativ 40% din venitul familiei pentru formarea valorii sale inițiale de numerar. În cazul în care familia câștigă 50.000 de ruble pe lună, este recomandabil să se amâne 20.000 de ruble pe lună. Astfel, va fi posibil să se formeze primul depozit. Și în funcție de cât de mult din apartament viitor, și ce cerințele înaintate de bancă jos de plată, puteți calcula cât de mult timp va fi în măsură să acumuleze prima plată.
De exemplu, pentru un apartament în valoare de 3,5 milioane și o plată inițială de 20%, în valoare de 700 000 de ruble, amânarea până la 20 000, va trebui să salveze 35 de luni sau 2 ani și 11 luni. Deci, în cazul în care nu există surse suplimentare de venit pentru a cumpăra un credit ipotecar casa, va trebui să se pregătească în avans.
Metode de a genera o taxă inițială
Dacă problema locuințelor este foarte gravă, și așteptați până când plata inițială acumulate, nu au timp, puteți utiliza alte metode de formare a primei plăți. O astfel de opțiune ar fi clearance-ul de utilizare abuzivă a creditelor de consum. Posibil ca plata inițială de a utiliza fondurile care vor oferi banca cu interes.
Există plusuri și minusuri. În plus, desigur, este că puteți economisi timp și mine pentru a economisi bani pentru o plată în jos, nu s-ar putea veni la fel de repede cum ne-am dori. Dar, pe de altă parte, vi se va emite o dată cele două contracte de împrumut. Primul - ipoteca, care este format pentru o perioadă lungă de timp, al doilea - consumator, la un procent suficient de mare. Prin urmare, este probabil ca Trezoreria nu poate fi suficient, și va apărea arierate.
capital de maternitate ca prima tranșă
Multe bănci, cum ar fi Sberbank, VTB 24, o ofertă de credit ipotecar cu posibilitatea utilizării capitalului de bază ca o plată în jos. Pentru a profita de această oportunitate, va fi necesar la banca pentru a oferi un certificat de capital de maternitate. De asemenea, se referă la fondul de pensii, în cazul în care să solicite un certificat care contul sunt fonduri.
Taxa inițială este plătită în funcție de aplicarea de bani dintr-un cont deschis în fondul de pensii al Federației Ruse, în detrimentul băncii creditoare pentru a face o plată inițială. Astfel, puteți reduce semnificativ cheltuielile lunare pentru formarea de bani pe plata inițială la banca.
Ipotecile fără plată în jos
Înainte de criză, astfel de propuneri au fost suficiente, dar acum ele sunt aproape acolo. Băncile nu vor să riște și să ofere clienților ipotecare, care nu ar putea salva o plată în jos pe cont propriu. Uneori, doar câteva opțiuni atunci când băncile au fost în măsură să colaboreze direct cu dezvoltatorii, ce permite instituțiilor bancare de a oferi credite ipotecare în astfel de condiții.
Trebuie avut în vedere faptul că rata dobânzii va fi mult mai mare, aproximativ 16,5%. Deci, indiferent de taxa inițială de 15-20%, este recomandat să-l reducă în mod semnificativ rata și de a reduce suma plătită în exces.
Există propuneri, fără o plată în jos, dar acestea sunt făcute cauțiune bunuri imobiliare deja existente. Astfel, costul apartamentului, pe care un client cumpără, trebuie să fie mai mică decât valoarea lor proprii de proprietate cu 20-30%. Nu toată lumea va decide cu privire la aceste condiții, la fel ca în cazul neplății banilor privind obligațiile de credit debitor riscă să piardă nu numai să achiziționeze un apartament, dar, de asemenea, pierde dreptul la cel oferit ca garanție.
Rezumând, putem spune că plata inițială este foarte importantă atunci când faci un credit ipotecar. Nu contează cât de mult timp a fost nevoie, este mai bine să se formeze în avans. Lăsând la o parte de bani în fiecare lună, nu puteți economisi bani doar pe interes plățile excedentare, dar, de asemenea, pentru a dezvolta un potențial împrumutat un obicei bun, care vor fi necesare în viitor pentru plata contractului ipotecar.
Practic, debitorul trebuie să economisească aproximativ 15-20% din prețul de achiziție. Și, de asemenea, nevoie de un certificat care să confirme disponibilitatea fondurilor. De exemplu, factura, extras de cont, în cazul în care ați decorat contribuție sau de debit la care transferați banii.
De asemenea, trebuie amintit faptul că multe dintre propunerile pe ipotecare sunt formate în așa fel încât cu cât face o plată în jos, cu atât mai puțin interes overpay. Prin urmare, este necesar să se stabilească pentru tine, care este mai bine: să întârzie acordul de împrumut, și de a salva niște bani pentru a face dintr-o dată, de exemplu, 50% din apartament sau de a emite același contract, dar trebuie să plătească pentru propriul lor viitor acasă?