creditare pentru IMM-uri: creștere de topire
Activitatea economică redusă și o deteriorare a situației financiare a întreprinderilor mici și mijlocii au condus la o accelerare a creșterii datoriilor restante în acest segment. Ca răspuns, băncile au început să stabilească cerințe mai mari pentru clienți și pentru a reduce de creditare negarantate - unul dintre principalii factori de creștere a pieței în ultimii 2 ani. presiune suplimentară asupra dinamicii creditării au avut o scădere a cererii de afaceri ca urmare a creșterii costurilor de împrumut: impact crește rata cheie a Băncii România și deteriorarea accesului băncilor la piețele de capital occidentale.
liderii conservatori
Banca de Economii românească rămâne lider în ceea ce privește portofoliul de credite pentru IMM-uri: pentru perioada 01.07.13-01.07.14 a fost capabil să mărească portofoliul cu 5,1% (față de + 34% pentru perioada 01.07.12-01.07.13). „Banca de Economii România a luat o serie de măsuri pentru a reduce nivelul de risc în creditarea întreprinderilor mici și micro. În special, tehnologia „Fabrica de credit“, au fost revizuite cerințele pentru perioada minimă de activitate a societății împrumutate și industriile individuale cu risc ridicat. În viitorul apropiat, în cadrul „Fabricii de Credit“ este planificat să se introducă o serie de inițiative privind garanțiile suplimentare pentru împrumuturi, care va menține calitatea înaltă a portofoliului „, - spune Andrey Sharov. Vicepreședinte al Băncii de Economii a România.
Promsvyazbank a închis trei lideri, care a crescut portofoliul de IMM-uri cu 6,2% și menținut poziția de lider în rândul băncilor private în portofoliul de credite pentru IMM-uri. În mediul actual, banca sa concentrat mai mult pe păstrarea clienților existenți decât atragerea unora noi, ceea ce îi permite să mențină un nivel ridicat de calitate a portofoliului. „Loialitatea clienților existenți o problemă serioasă pentru noi, care a primit o mare atenție. Noi nu numai a îmbunătăți calitatea de consiliere, dar, de asemenea, lucrează în mod constant pentru a îmbunătăți online banking, lansa programe educaționale și financiare opțiuni de servicii de consultanță pentru clienți. Antreprenorii aprecia și ne-a se vedea nu doar ca o banca de service, dar, de asemenea, ca un partener de încredere al afacerii. " - spune Konstantin Basmanov. Șef de unitate „de afaceri mici și mijlocii,“ vice-presedinte senior al Promsvyazbank.
"*" - grupul bancar "Discovery" include banca "FC Deschidere" (organizația-mamă), Banca "Deschiderea", Khanty-Mansiysk și Novosibirsk Municipal Bank.
"**" - Life grup financiar include universitate-Bank, Probusinessbank, Express-Volga, Gazenergobank.
Sursa: rating „Expert RA“, în conformitate cu profilurile băncilor
Ne concentrăm asupra riscurilor
niveluri semnificativ mai mici ale creditelor restante acordate marilor afaceri, datorită flexibilității mai mare a băncilor în ceea ce privește debitori. Băncile sunt mai susceptibile de a merge pentru restructurare (în special extensie) credite pentru întreprinderi mari. Prin urmare, deteriorarea disciplinei de plată a marilor companii din situațiile bancare pot fi observate doar prin semne indirecte, dintre care unul este de a reduce cifra de afaceri de credit de credite LE.
decelerare dezvoltată
Cea mai importantă constrângere privind creditarea IMM-urilor, continuă să fie un deficit de resurse de credit pe termen lung. În acest sens, cooperarea cu băncile de „Banca IMM“ este cea mai eficientă în ceea ce privește sprijinirea segmentului IMM. Cu toate acestea, marile bănci - liderii de a lucra cu segmentul IMM a întâmpinat o problemă cu limitările existente de „IMM Bank“ pentru a finanța un singur debitor. În lipsa capitalizare suplimentară a suportului instituției, participanții la piață - IMM-urile sunt dificultăți obiective pot fi resimțite în viitorul apropiat, în obținerea de finanțare în condiții accesibile, care astăzi pot oferi doar un sprijin de stat pe termen lung.
În ciuda creării de noi instrumente de sprijin de stat, tendințele negative în economia continuă să crească, ceea ce reduce efectul pozitiv al acestor mecanisme aproape la zero.
Un șofer suplimentar pentru acordarea de credite întreprinderilor mici și mijlocii poate fi o creștere în industriile de import înlocuind, pe fondul PravitelstvomRumyniyaotvetnyh „produs“ sancțiuni împotriva UE, care va da un nou impuls pentru dezvoltarea afacerilor în România.
Ne-am gândit
Studiul „Expert RA“ se bazează pe rezultatele studiului băncilor, precum și o serie de interviuri în profunzime cu reprezentanții pieței mici și mijlocii de creditare de afaceri.
Ca parte a studiului, am cerut băncilor să precizeze datele privind volumul de finanțare a întreprinderilor, corespunzătoare 209-FZ „Cu privire la dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii din România.“ De asemenea, au adunat informații cu privire la obiectivele de afaceri de creditare de vânzare cu amănuntul. Acesta utilizează validarea datelor furnizate pe baza calculului proporției IMM-urilor din portofoliul de credite și ponderea creditării IMM-urilor prin rotație; a solicitat în continuare formularul de confirmare, semnată și certificată de către reprezentanții băncii care supraveghează linia corespunzătoare de afaceri. Indicatorii de volum de pe piață au fost luate pe baza statisticii românești Băncii.
Studiul a implicat 91 bancar românesc. Conform estimărilor noastre, gradul de acoperire a pieței a fost de aproximativ 52%.
Criteriile de clasificare a unei entități de afaceri pentru IMM-uri
Contactarea calitatea serviciilor - o linie de retur, prin care noi direct de la partenerii și clienții primesc informații despre modul în care munca noastră îndeplinește cerințele și așteptările dumneavoastră.
Aceste informații nu pot fi distribuite în orice mod și sub orice formă, fără acordul prealabil al agenției și link-uri www sursa. raexpert.ru
Utilizarea informațiilor este interzisă prin încălcarea acestor cerințe.
Ratingurile reflectă opinia „Expert RA“, și nu sunt constatare sau recomandare de a cumpăra, să dețină sau să vândă anumite valori mobiliare sau de active, pentru a lua decizii de investiții. Agenția nu își asumă nicio responsabilitate în legătură cu orice consecințe, interpretări, concluzii, recomandări și alte acțiuni, asociate în mod direct sau indirect, cu rating de comis acțiunile agenției de rating, precum și constatările și concluziile cuprinse în raportul de rating și comunicate de presă, emise de către agenție, sau absența tuturor celor de mai sus. Singura sursă care reflectă starea actuală a rating este site-ul oficial al «Expert RA» www.raexpert.ru.