Pentru început, există două căi principale de calculare a plății împrumutului.
Primul - așa-numitul ravnoubyvayuschy. Esența calculului este faptul că plata este împărțit în două părți inegale: dispariția a principalului și a dobânzilor la credit. Fiecare perioadă de plată dimensiunea principalului obturare - este constantă și egală cu valoarea totală a creditului împărțit termenul de împrumut, exprimat în luni.
De exemplu, dacă luați un împrumut în valoare de 360 000 de ruble timp de trei ani, apoi o lună, va trebui să pună în 360 000/12/3 = 10 000 de principal.
A doua parte a plății - dobânda la împrumut, care sunt calculate din soldul datoriei principale. Aceasta este, în prima lună va plăti dobânzi la 360 de mii de ruble, al doilea - cu 360.000 minus 10.000, adică de la 350 000 în al treilea: de la 350 000 minus 10 000, adică 340 000. Astfel, fiecare sumă lunară de interes va fi mai puțin și mai puțin, astfel încât schema de plată și numit ravnoubyvayuschey.
A doua metodă de calcul a plăților pe împrumut - anuitate. Cu acest calcul presupune că în fiecare lună veți plăti aceeași sumă, iar banca se distribuie deja la stingerea principalului și a dobânzilor la credit.
Comoditatea principal pentru debitor - adică costurile de finanțare ușor de înțeles atunci când se planifică bugetul familiei: a lua un credit ipotecar, știi, cât de mult pe lună va trebui să plătească în următoarele decenii. Astăzi, toate băncile emitente credite ipotecare, folosit doar o astfel de modalitate de a calcula plata lunară.
Cum se calculează suma de plată pe ipotecare la schema de anuitate?
În primul rând, nu atât de ușor opțiune - este de a conta pe cont propriu. există o formulă relativ simplă de calcul a plății anuitate.
NEO - valoarea principalului (adică suma obținută ipoteci)
PS - rata dobânzii la împrumut (de exemplu, 15% pe an)
Numărul de luni - un termen de împrumut, exprimat în luni (10 ani - 120 luni, 20 ani - 240 luni etc.).
Este clar că acest calculator nu este luată în calcul - este mai bine să utilizați Excel și în funcție de gradul. Și este posibil și gata Taxa pentru funcția. De exemplu, pentru a calcula plata dimensiunea annutitetnogo pentru un împrumut în valoare de 10 000 de ruble pentru o perioadă de 2 ani, la 10% pe an ar trebui să fie stabilit doar o astfel de formulă
= Taxa pentru (10/100/12; 24; 10000), unde
10 - o rată de% pe an la împrumut
împărțit în 100 - lăsând procentul de măsurare
împărțit la 12 - ratele de conversie lunare
24 - numărul de luni creditului
10.000 - valoarea creditului
ar trebui să fie în măsură să 461.45 ruble.
Un alt mod - este de a utiliza un calculator de împrumut. Pe de o parte, este convenabil - puteți alege o opțiune de împrumut care potrivește cel mai bine (pentru unele bănci puteți rezolva chiar problema inversă: pentru a calcula valoarea maximă a creditului depinde de venitul tau). Pe de altă parte, toate aceste calcule - nu este nimic mai mult decât o „răfuială“, deoarece nu poartă nici o fundație - chiar și o ofertă.
Mai mult decât atât, nu este întotdeauna clar cât de mult valoarea de rambursare de plată anuitate a datoriei principale, și cât de mult - stingerea dobânzilor la credit. Cel mai corect mod - este de a contacta banca cu intenția de a lua ipoteca si solicita o precalculați plăți ipotecare.
În conformitate cu cerințele autorității de supraveghere, în numele Băncii România, fiecare bancă înainte de semnarea acordului de împrumut este obligat să vă furnizeze cu calcularea graficului de plată și calcularea costului total al creditului.
După ce a primit un astfel de calcul, veți vedea tot ce trebuie să plătească și suma și calendarul plăților - informații mai exacte atunci când decide cu privire la un credit ipotecar. Același calcul este prezentat pentru aspectul anuitate de stingere a principalului și a dobânzilor la credit.
Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că, în final vi se va da un credit ipotecar pe astfel de condiții cu programul de plată. Cele mai exacte - acesta este un program de plată, care va fi o cerere la contractul de credit ipotecar.
Desigur, să studieze cu atenție acest program înainte de semnarea contractului de credit, ar trebui să fie scris, când și cât de mult să plătească. După semnarea acordului de împrumut și înregistrarea sa în Camera de înregistrare va trebui să schimbe nimic imposibil.