Astăzi, mulți oameni folosesc bănci. Una dintre cele mai populare operațiunile financiare este de creditare. Prin acest serviciu clientul poate cumpăra bunuri pe credit și să plătească imediat ce banii.
Principala problemă cu împrumuturi pe termen lung este o sumă serioasă de supraplată. Prin urmare, se recomandă să se analizeze cu atenție piața propunerilor de credit și apoi alegeți una.
Multe bănci mari oferă pentru a beneficia de rambursare anticipată și nu impune amenzi suplimentare.
Dar, în orice caz, la semnarea acordului de împrumut, se recomandă să ne întrebăm dacă este posibil să se reducă termenul de împrumut către client nu a devenit o surpriza neplacuta.
În unele bănci clienții pot să nu aibă posibilitatea de a alege, și chiar dacă acestea pot obține bani în avans și să le aducă la scorul dvs. de credit, creditorul poate permite decât să reducă suma de plată lunară.
O astfel de opțiune pentru el să fie cea mai profitabilă, deoarece rata dobânzii de creditare pe termen lung se plătește pe datoria rămasă. Acest lucru înseamnă că este mai mare termenul de împrumut, cu atât mai mare supraplata pentru utilizarea sa din partea debitorului. Dar este de remarcat faptul că suma plătită în exces poate închide, de asemenea, din schema de plăți.
sfaturi practice
Deoarece cele mai multe dintre schemele de rambursare includ acumularea ratei dobânzii la împrumut numai pe restul datoriei, ar fi rezonabil să-l reducă cât mai mult posibil. Există mai multe modalități de a reduce supraplata totală, care sunt utilizate în funcție de situație.
Acestea pot fi împărțite în două subgrupuri:
- in functie de clienti - plata anticipată parțială a creditului, cu o scădere suplimentară a dimensiunii sau a perioadei de plăți lunare;
- altele. Acesta poate fi nerespectarea cu termenii contractului cu banca sau prezența unor factori care pot afecta reducerea ratei dobânzii sau termenul total de credite.
Prima metodă, care ajută debitorului de a economisi bani - pentru a reduce termenul de împrumut.
Există diferite situații în care poziția financiară a clientului îmbunătățește și își poate permite să facă plăți la o dimensiune mai mare. Prin această abordare reduce perioada totală a creditului și valoarea supraplății pe rata dobânzii.
În cazul în care situația financiară a clientului sa deteriorat, acesta poate aplica expertului de credit pentru a reduce rata dobânzii la plățile de împrumut. Aceasta este o chestiune controversată și a vedea dacă banca un motiv foarte bun, atunci se poate merge să te cunosc.
În cazul în care pentru un motiv oarecare banca a refuzat să ajute un client, puteți aplica o alta care oferă condiții de creditare mai favorabile.
În acest caz, procedura se va efectua refinanțare. În acest caz, creditul va fi decorat cu mai loiali condițiile, care vor contribui, de asemenea, pentru a economisi bani pe interes plăți excedentare.
Termenul de împrumut de reducere Factori sau de plată lunare?
Aceste două opțiuni sunt ușor diferite între ele. Primul lucru pe care trebuie să apeleze la consilieri de credit bancar, el doar va spune dacă este posibil să se reducă durata împrumutului.
Dacă luăm în considerare cel mai popular schema de rambursare a obligațiilor de credit în băncile din România (anuitate), cea mai bună soluție pentru debitor va fi reducerea perioadei de creditare.
Acest lucru se datorează faptului că în cadrul unui astfel de sistem de rambursare banca percepe o rată a dobânzii la soldul total al datoriei și supraplat pot fi evitate prin reducerea termenului total de credite.
Singurul dezavantaj al acestui plan este faptul că plățile lunare vor rămâne la fel ca înainte de introducerea unei plăți suplimentare.
A doua metodă este mai potrivită pentru persoanele care doresc să reducă ușor povara financiară asupra bugetelor lor și libere să-l planifice. De exemplu, dacă faci parte a datoriei, atunci plățile lunare la 18 de mii de ruble, clientul va plăti apoi 14,000.
Banca a acceptat dorința de a avansa de a depune o anumită sumă în plus față de plata lunară, acesta trebuie să notifice în prealabil (30 de zile). După aceea, un nou program de plăți se va baza pe suma plătită.
Trebuie remarcat faptul că, în unele bănci există, de asemenea, un prag de „supraplății minim“, care poate varia de la 4 la 10 de mii de ruble.
Acest lucru înseamnă că, atunci când aceste limite fac neprogramate 2000000 peste plata lunară pur și simplu nu ajunge. În orice caz, modul de a reduce plata sau termenul de împrumut va rezolva clientul înainte de a contacta banca.
Să considerăm un exemplu
Program de rambursare anticipată a creditului - există mai mult.
Pentru a înțelege ce va fi mai profitabilă, reducerea termenului de împrumut sau valoarea plăților, este necesar să se calculeze cât de mult va fi plătită în exces totală a acordului de împrumut.
În orice caz, va trebui să caute ajutor de la un expert de credit cu experiență pentru a ajuta la rezolvarea problemei, cum de a reduce termenul de împrumut sau de plată lunare.
Pentru aceasta folosim un exemplu. Clientul a luat un împrumut pe termen lung de 1,5 mil. Ruble sub 14% pe an. credite pe termen - 10 ani (120 de luni).
Fără a face plăți suplimentare în valoare totală de supraplății privind acordul de împrumut va fi de 1.293 milioane de ruble. În acest caz, debitorul intenționează să facă plata anticipată în mărime de 200 de mii de ruble la 10 de credit pe lună.
Considerăm două cazuri:
- reducere a plăților lunare. Folosind un împrumut de servicii calculator estimează că în fiecare lună va trebui să plătească nu 23 300 de ruble, și 20.000 pe 11 de credit pe lună. Această sumă va rămâne la întreaga perioadă ulterioară. Suma totală plătită în plus la 1,140,638 de mii de ruble. Acest lucru va economisi aproape 150 de mii de ruble;
- reducere a termenului total de credite. Folosind formula de calcul constatăm că supraplat totală va fi de 890 000 de ruble. Este aproape 400 de mii mai puțin decât în datele originale.
Este clar că o astfel de metodă nu este profitabil pentru banca, astfel încât majoritatea instituțiilor financiare se opune acestei metode de rambursare anticipată, și sunt introduse separat în termenii contractului.
Nu am găsit un răspuns la întrebarea dvs.?
Aflați cum să rezolve exact problema ta - Suna acum:
+7 (499) 350-80-69 (București)
+7 (812) 309-75-13 (București)
Este rapid și gratuit!