Creditul ipotecar are de obicei o rată destul de atractivă în comparație cu alte tipuri de credite. Dar, în același timp, trebuie să fim pregătiți pentru costurile suplimentare legate de înregistrare și de service ipotecare. În medie, costurile pe care nu fiecare debitor ia în considerare la înregistrarea ipotecii, concentrându-se doar pe rata la împrumut poate ajunge la o zecime din costul de achiziție a unui apartament.
Cheltuielile privind evaluarea apartamentului
Costurile pentru evaluarea apartamentelor achiziționate se află pe debitor. Real Estate Evaluarea este un pas obligatoriu atunci când face un credit ipotecar. În primul rând, este necesar ca banca să știe că, în caz de neplată a unui apartament pot fi vândute la un anumit preț și veniturile pentru a rambursa datoria debitorului. Teoretic, prețul apartamentului, și apare în contractul de vânzare, dar este imposibil de a naviga, deoarece nu este o medie. Cumpărătorul și vânzătorul pot conveni între ele pe aproape orice preț este prea mică (pentru evaziune fiscală) și prea scumpe.
Evaluarea este efectuată de către părți terțe, care cooperează cu banca. De obicei, clientul este oferit mai multe companii opțiuni de evaluare pentru a alege. Dar costul serviciilor lor este aproximativ aceeași, aproximativ cinci mii, în cazul în care obiectul nu este un standard - este mai scump.
Salvare pe o evaluare este posibilă numai în cazul în care se efectuează o divizie internă a băncii în mod independent și în mod gratuit. Nu foarte des, dar acest lucru se întâmplă.
De asemenea, în cazul în care debitorul nu aranjează prețul (de exemplu, un complex și de apreciere a valorii proprietății pe piață sunt diferite), puteți încerca să fie de acord cu evaluarea de banca companiei cu care este mai convenabil să lucreze (cum ar fi prețul), chiar dacă evaluarea anterioară nu a fost efectuat la banca . Acest lucru poate duce la întârzieri în cadrul procedurii, și atunci când cumpără un apartament standard, are sens să accepte pur și simplu condițiile băncii.
Punctul important este că, în cazul în care evaluatorii decide ca costul unui apartament pe contractul de vânzare este prea mare, debitorul va trebui să caute fonduri pentru a crește plata în jos. Dacă este minimă, aceasta poate fi o provocare, dar, de asemenea, o ocazie de a întreba de ce apartamentul se vinde la un preț mai mare decât piața.
Costurile de asigurare atunci când faci un credit ipotecar
Tipul de asigurare obligatorie cu tranzacții ipotecare este asigurarea de bunuri imobiliare. În cazul în care ipoteca este achiziționat un apartament standard de, nu este de obicei scump: de la 0,09% la 0,16% din suma creditului. Asigurarea unei case de locuit poate costa 1-2%, în funcție de vârstă, uzura cu podele din lemn masiv, gaz.
În plus, băncile insistă adesea asupra asigurărilor de viață și de sănătate a clientului, costul unei astfel de asigurare poate varia de la 0,10% până la 2% din valoarea creditului, în funcție de vârstă, starea de sănătate și profesie a debitorului.
Rata de eșec al asigurării va fi mai mare cu 3-5 puncte procentuale în mod evident, mai profitabil să plătească, nu este la fel de scump de asigurare care face încă sens, având în vedere creditul ipotecar pe termen lung, astfel crește foarte mult plata lunară și de a crește suma plătită în exces pe împrumut pentru disparat cu costul de suma de asigurare.
titlu de asigurare este obligatorie în mai multe bănci. Unii dintre ei sunt rugați să asigure riscul de pierdere a drepturilor de proprietate de trei ani, o parte pentru întreaga durată a creditului, rata standard de asigurare de 0,2%. În cazul în care apartamentul este de multe ori revândute sau au nici o preocupare foștii proprietari - asigurare mai scumpe.
În cazul în care împrumutatul pare să se îndoiască că nu există nici un risc, acesta poate emite în plus un titlu de asigurare voluntară pentru diferența dintre valoarea evaluata si valoarea creditului. Acest lucru va permite în siguranță, în cazul în care acordul recunosc vidul, iar apartamentul va fi luat de către instanța de judecată. La achiziționarea unui apartament dintr-un singur proprietar, care nu face nicio afacere în ultimii trei ani, acest tip de asigurare este destul de posibil pentru a salva.
Protejați-vă de cheltuieli inutile, poți, dacă ai calcula costul de asigurare la numărul maxim posibil de societățile de asigurare care au cooperat cu banca. Ratele de asigurare pot varia considerabil, deși se crede că asigurarea complexă a tuturor riscurilor mai ieftine, de asigurare a bunurilor poate fi mai favorabilă într-una din asigurare, și de asigurare de viață - în cealaltă.
Contractul de asigurare este un termen lung, chiar și un pic de economisire cu privire la plata anuală, puteți economisi în mod considerabil pe supraplata actuale.
Alte cheltuieli privind ipoteci
Este necesar să se țină cont de diferitele comisii bancare: pentru transferul de bani, retrageri de numerar, închiriere de celule. Unele dintre aceste cheltuieli pot fi evitate prin simpla avans în consultare cu o bancă de specialitate. Închiriază o celulă, desigur, nu va fi anulat, dar taxele bancare includ adesea eliminarea sau reducerea taxelor pentru retrageri de numerar în cazul în care suma nu este eliminat peste un anumit. Sau Comisia va fi substanțial mai mică în cazul în care banii pune pe cont pe lună.
Cunoscând aceste caracteristici pot fi bune salva pe comisioane inutile doar pentru faptul că banii au fost eliminate o zi mai devreme și nu au tăbărât cantitate de relief timp de două zile.
Pentru alte costuri care nu pot fi evitate, acesta poate fi atribuit notar. băncile de multe ori cere notarială:
- contractul de vânzare;
- consimțământul conjugal la tranzacție;
- copii ale documentelor;
- procuri.
Aceste costuri ar trebui să ia în considerare în etapa de aplicare pentru un credit ipotecar. Alte condiții fiind egale, mai profitabil să opereze cu o bancă care nu necesită ordinea de pluralitate de documente notarială.
Puteți salva bine pe serviciile de brokeri și agenții imobiliari, dar numai dacă sunt destul de bune cu piața imobiliară și sunt gata să înțeleagă în mod independent condițiile de bănci diferite. Într-o situație în care resursele sunt limitate, ar putea avea sens să se angajeze în tranzacție tine și de a salva pe serviciile de intermediari între 4% și 12% din valoarea creditului.
Este important de știut că dacă obiectul achiziționat este non-standard (casa Împărtășiți), sau debitorul are o problemă cu dovada de venit (SP, salariul gri), va fi dificil să se facă fără intermediari.
Alte cheltuieli pot fi luate în considerare și Comisia pentru modificarea contractului de credit și taxele pentru eliberarea certificatelor bancare și declarații. Se calculează toate costurile posibile este practic imposibilă, așa că atunci când faci un credit ipotecar nu trebuie să se aștepte bugetul și include în cheltuieli mici neprevăzute, chiar dacă se pare că totul este deja inclus.