2. Piața românească de asigurări în etapa actuală 10
2.1 Probleme de dezvoltare a pieței de asigurări din România 10
2.2 Perspectivele pieței de asigurări din România 13
Partea practică 18
Lista literaturii utilizate 20
Rolul piețelor de asigurări este faptul că acestea efectuează funcția instituțiilor de credit și de investiții specializate. Companiile de asigurări după băncile comerciale ocupă o poziție de lider în ceea ce privește valoarea activelor și în calitate de furnizori de capital de împrumut. Natura resurselor acumulate pentru a le pot fi utilizate temporar fonduri gratuite pentru investiții productive pe termen lung prin intermediul pieței valorilor mobiliare. O astfel de capacitatea Băncii, bazată pe o perioadă relativ scurtă de fonduri atrase, nu au.
Din acest motiv, companiile de asigurări din această parte a ocupat o poziție dominantă pe piața financiară. Afluxul de fonduri sub forma primelor de asigurare (plăți, prime) și venituri din operațiuni active (sponsorizare, de investiții, ipotecare, etc), de regulă, depășește cu mult valoarea plăților de asigurare către titularii de polițe. Acest lucru permite asiguratorilor de la an la an pentru a crește veniturile și să investească în programe economice profitabile, titluri (titluri de stat pe termen scurt, note, acțiuni, și așa mai departe. P.), pentru a pune pe depozit în bănci, ipoteci, ipoteci și altele.
Unul dintre scopurile pieței de asigurări - este de a acoperi toate riscurile posibile pentru viața umană, și numai calitatea serviciilor, servicii suplimentare și reduceri tarifare poate fi obținut rezultate semnificative.
Potențialul pieței românești de asigurări este foarte mare, cu o capacitate mare și resurse. Cum ar fi CTP, care rezultă în rândurile asiguratorilor milioane de cetățeni, oa doua piata de asigurari „de rapel“ poate fi numit un boom de credit, face vehiculele disponibile și alte echipamente scumpe și, în același timp, obligând debitorilor pentru a asigura proprietatea. Acesta câștigă ipoteci impuls, care implică de asigurare pe termen lung, nu numai apartamente, ci și durata de viață a debitorului. Introducerea de noi tipuri de asigurare obligatorie. creșterea economică globală, și creșterea veniturilor se alăture în mod activ în rândurile de asigurat, nu este departe și creșterea de asigurare de viață reală.
Scopul acestei lucrări este:
- revizuirea statutului pieței de asigurări în stadiul actual și perspectivele sale de dezvoltare ulterioară.
1.1 Conceptul de „piață de asigurări“
În climatul actual de reforme economice radicale sunt extrem de necesare pentru a afla ce piața de asigurări moderne și care sunt caracteristicile sale.
O condiție obligatorie pentru existența pieței de asigurări este disponibilitatea cererii publice pentru servicii de asigurare, precum și disponibilitatea asiguratorilor care pot satisface aceste nevoi. Funcționarea pieței de asigurări este complex sistem, integrat, care cuprinde mai multe unități structurale.
Elementul principal al pieței de asigurări este compania de asigurare sau de societatea de asigurare. Este aici ca procesul continuu de formare și utilizare a fondului de asigurări, a format unul și există alte relații economice, se întrepătrund personale, de grup și interese colective.
Compania de asigurari - forma sociala istoric specific al fondului de asigurări, este structurile izolate implicate în încheierea contractelor de asigurare și de serviciul lor. izolarea economică a societății de asigurare este prezentată în izolarea completă a resurselor sale, deplina lor independență înapoi. Compania de asigurare operează în sistemul economic ca entitate economică separată, și „integrate“ într-un sistem bine definit al relațiilor de producție. Principiul de bază al economiei de piață este că jocul liber al cererii și ofertei stimulează apariția unor astfel de servicii de asigurare, care sunt necesare pentru un potențial polițe de asigurare. libertatea de stabilire a prețurilor, exprimate în ratele de tarifare pentru anumite servicii de asigurare, creează condiții pentru o concurență între asigurători. Piața asigurărilor îndeplinește o funcție de reglementare cu condiția existenței concurenței economice. Prin ea însăși, concurența nu explică pe deplin succesul pe piața asigurărilor.
În termeni generali, piața asigurărilor este un întreg set de relații economice privind vânzarea și cumpărarea unui produs de asigurare. Piața asigură legătura organică între asigurător și asigurat. Se realizează recunoașterea publică a serviciilor de asigurare. Primare legile economice de funcționare a pieței de asigurări este legea valorii și legea cererii și a ofertei. Piața asigurărilor impune subiecte de independență a relațiilor de piață și a parteneriatului egal al acestora cu privire la achiziționarea și vânzarea de servicii de asigurare, dezvoltarea unui sistem de legături orizontale și verticale.
1.2. Structura pieței de asigurări și a tipurilor sale
Structura pieței de asigurări poate fi descrisă în aspectele instituționale, sectoriale și teritoriale.
În aspectul instituțional al acesta este reprezentat de acțiuni, corporative, guvern, și companiile de asigurări mutuale. Aspectul teritorial poate distinge pe piața locală de asigurări, naționale (interne) și internaționale (externe) a pieței de asigurări. Dezvoltarea relațiilor de piață distruge obstacolele teritoriale pentru progresul socio-economic, îmbunătățește procesul de integrare, care să conducă la integrarea piețelor naționale de asigurări din lume. În funcție de amploarea ofertei și a cererii de servicii de asigurare pot evidenția piața internă, externă și internaționale de asigurare.
piața asigurărilor internă ar trebui să sunați pe piața locală, în care există o cerere imediată pentru serviciile de asigurare, tinzând spre satisfacția asigurătorilor specifice.
Piața de asigurări externe ar trebui să solicite piața este în afara pieței interne și tinde către societățile de asigurare afiliate, atât în regiune și dincolo.
Conform diferitelor sectoare emit piața de asigurări personale și piața de asigurare a bunurilor. La rândul său, fiecare dintre aceste piețe pot fi împărțite în segmente separate, cum ar fi piața de asigurări de accidente, piața de asigurări de bunuri de uz casnic, și așa mai departe. D.
produs specific oferit în piața de asigurări - servicii de asigurare. Utilizarea sa-valoare este de a asigura o acoperire de asigurare ia forma de acoperire de asigurare. Prețul serviciilor de asigurare este exprimat în rata de asigurare. Acesta constă în bază de concurs prin compararea cererii și ofertei. Limita inferioară a prețului determinat de principiul egalității între încasări și plăți ale asiguratului de a plăti sumele indemnizației de asigurare și de asigurare; limita superioară - nevoile asiguratorului. În cazul în care prețul serviciilor de asigurare este prea mare, asigurătorul poate fi la un dezavantaj în comparație cu concurenții și să piardă un client. Prețul serviciilor de un anumit asigurător depinde de mărimea și structura portofoliului de asigurare, calitatea de investiții, valoarea costurilor administrative, profitul așteptat.
Serviciul de asigurare poate fi furnizate pe baza acordurilor (asigurare voluntară) sau drept (asigurare obligatorie). Cu alte cuvinte, în cazul în care furnizarea de protecție de asigurare este necesară din punct de vedere al interesului public, asigurarea este obligatorie. Cumpărarea și vânzarea de servicii de asigurare se face în contractul de asigurare, certificatul de asigurare (politica) este emisă pentru a confirma faptul că asiguratul.
Piața de asigurări ca o totalitate a societăților de asigurare este un sistem dinamic multifactorială complex - un grup de interacțiune regulată și interdependența dintre componentele individuale care alcătuiesc un ansamblu coerent. Sistemul de asigurare interacționează cu mediul său înconjurător prin intermediul unor relații externe care caracterizează modul în care impactul mediului asupra sistemului, și impactul sistemului de miercuri. Astfel, piața de asigurări este unitatea dialectică două sisteme - sistemul intern și mediul extern.
Sistemele interne includ variabile de bază controlate: produse de asigurare; sistem de organizare a vânzărilor de polițe de asigurare și de generare a cererii; sistem de tarifare flexibil; infrastructura proprie a asigurătorului.
Sistemele interne sunt de asemenea controlate de resurse variabile asigurător: materiale; financiar; forței de muncă a societății de asigurare, care determină poziția asigurătorului pe piață.
Mediul de piață externă - un sistem de forțe care interacționează care înconjoară un sistem de piață internă și au un impact asupra acestuia. Planurile asigurător și desfășoară operațiunile sale comerciale ale pieței, în condițiile mediului extern; acesta din urmă, la rândul său este format din variabilele controlate, pentru care asigurătorul poate avea un anumit impact, precum și componente neadministrate, dincolo de controlul influenței asigurătorului.
Principalele elemente ale mediului extern, pentru care societatea de asigurare poate oferi o acțiune de control parțial includ:
cererea de pe piață, concurența, know-how de servicii de asigurare, asigurător de infrastructură.
O parte importantă a mediului extern, care a trimis acțiunea de control a societății de asigurare, este concurența: între societățile de asigurare, între societățile de asigurare și alte instituții financiare și de credit, între societățile de asigurare și instituțiile nefinanciare.
Un stat link special acționează în funcționarea pieței de asigurări. Statul este persoana-cheie în elaborarea unor norme de conduită pe piața asigurărilor, precum și servind ca un câine de pază la respectarea strictă a regulilor stabilite de asigurători. În numele lucrării de către Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor a Ministerului Finanțelor din România.