Ce determină rata dobânzii la ipotecă de garanții de locuințe? Cum să obțineți un credit ipotecar garantate cu bunuri imobiliare existente, fără o plată în jos? În cazul în care pentru a obține un împrumut garantat de un apartament?
Băncile dau credite numai în cazul în care acestea au o garanție de încredere de returnare a acestora. Dacă ați decis să îmbunătățească condițiile lor de locuințe în detrimentul fondurilor împrumutate, companiile financiare sunt mai dispuși să meargă să te cunosc, daca le dai o dovadă suplimentară de solvabilitate.
Și anume - să fie emise în cauțiune de locuințe deja existente. pentru a obține un împrumut pentru achiziționarea de unul nou. Pentru a afla cum să facă acest lucru în mod corect, rapid și în condiții favorabile, eu, Denis Kuderin - revista expert financiar „HitorBobor“, spune în detaliu.
Veți învăța, de asemenea, ce factori afectează rata dobânzii pe ipotecare. și de ce, în unele cazuri, este mai bine să ia un credit de consum, decât să emită un credit ipotecar.
Asigurați-vă că pentru a citi până la sfârșit - în secțiunea finală oferă sfaturi cu privire la modul de a obține un credit ipotecar, atunci când nu există bani pentru o plată în jos.
1. Pot obține un credit ipotecar garantate de apartament
În ceea ce privește o bancă ipotecară - este orice împrumut garantate cu bunuri imobiliare. Ipoteca în sine presupune existența unor garanții. Subiectul este fie de locuințe achiziționate, fie deja disponibile.
Tema acestui articol - doar a doua opțiune: ipotecare garantate cu „numerar“ de bunuri imobiliare - apartament sau casa.
De ce băncile o astfel de gaj este mai profitabil? Într-un credit ipotecar fonduri tradiționale suma imprumutata este de 80% din prețul de achiziție.
Dar dacă securitatea proprietății disponibile, această cifră - nu mai mult de 60%. și, uneori, mai puțin. Adică, riscurile băncii sunt reduse, iar profiturile potențiale - creșterea.
Creditată devine, de asemenea, anumite avantaje, ca urmare a acestei tranzacții:
- rata dobânzii redusă;
- băncile sunt mai puțin părtinitoare istorie verificare a creditului;
- procedură simplificată de înregistrare pentru credit - banca necesită mai puțin documente;
- de multe ori, în prezența securității nu trebuie să plătească o taxă inițială;
- credit acordat pentru o perioadă lungă de timp - de la 5 la 25 de ani. și, uneori, mai mult.
Creditată are dreptul de a alege orice obiect pentru cumpărare. în timp ce ipoteca garantate de proprietate achiziționată implică de obicei acreditarea de către proiectele de construcții specifice băncilor.
În acest caz, există 2 opțiuni de credit cu garanții. Primul - tradițional, care implică rambursarea datoriei după 5-25 ani de plăți regulate.
Al doilea - o mai modernă, în care debitorul are un împrumut devine o casă nouă, de vânzare vechi și apoi revine o mare parte a datoriei sau chiar întreaga datorie la banca.
Pentru mulți cetățeni ai unui împrumut garantat de apartament - singura modalitate de a rezolva problema locuințelor acum, nu în viitorul îndepărtat. Este mult mai ieftin decât plata chiriei pentru zeci de ani. pentru că, după expirarea obiectului contractului devine proprietatea dvs. complet. Este deja activă în orice moment.
- drepturile dumneavoastră ca un proprietar de proprietate sunt limitate;
- Înaltă supraplății - pentru întreaga perioadă de împrumut veți plăti pentru locuințe aproximativ de două ori valoarea nominală;
- timp de mai mulți ani pe o bază lunară va da în mod regulat o parte din veniturile băncii;
- pentru fiecare întârziere și penalități de întârziere acumulați;
- există riscul de a pierde proprietatea în cazul în care, din anumite motive, nu își pot îndeplini obligațiile de creanță;
- o parte din cheltuielile datoriei va merge la plata primelor de asigurare - dacă anulați asigurare, acest lucru va atrage după sine o creștere a ratei dobânzii.
Un alt dezavantaj: băncile iau un angajament, nu toate obiectele de pe piața imobiliară secundară.
- lichiditatea apartamentului - un angajament să ia numai acele apartamente care sunt în cerere;
- starea clădirii - gradul de uzura, de accident;
- vârsta de proprietate - băncile nu au nevoie de un apartament de peste 50 de ani;
- Tipul de clădire - apartamente în două etaje case din lemn și un angajament de a nu lua;
- Numărul sobstvennikovzhilya - dacă unii dintre ei sunt cetățeni minori, angajându-se să nu ia corectă;
- neutverzhdonnye reamenajarea - în cazul în care acestea sunt, șansele de a obține un împrumut în astfel de securitate zero.
Acesta joacă un rol esențial și valoarea garanției. Dacă aveți nevoie de un împrumut de 3 milioane de ruble. Apartamentul dvs. ar trebui să coste cel puțin 3,6 milioane. pentru a neutraliza riscul unei instituții de credit.
La Moscova, băncile au încetat deja să ia un angajament de proprietăți imobiliare construite înainte de 1975, care se încadrează în cadrul programului de renovare. Conform proiectului, sub rezerva de demolare peste 8000 de case.
Credite garantate cu bunuri imobiliare sunt direcționate, atunci când au nevoie de bani doar pentru a îmbunătăți condițiile de viață. Sunt non-alocate că banii sunt cheltuiți în alte scopuri.
credite speciale crește valoarea și rata mai mică.
2. Ce determină rata dobânzii la ipotecă - 3 factori principali
Programele bancare sunt diferite. Gama, care variază mărimea ratei dobânzii pe ipotecare, la fel de lată ca și râul Ob siberian în timpul inundațiilor. La momentul scrierii, este de 9-15%.
Luați în considerare factorii majori care influențează rata.
Factorul 1. Disponibilitatea garanției imobiliare
În timp ce diferența dintre garanțiile ipotecare sub formă de posesiune și nici o garanție este suficientă tangibil. Fiecare banca are propria vedere cu privire la această întrebare, dar, în general, diferența este cuprinsă între 1 și 4%.
Cu toate acestea, în conformitate cu directorul uneia dintre bănci bine-cunoscute, interviuri cu care am citit când am fost studiat materialele la articol, acest avantaj va dispărea în viitorul apropiat. Ratele creditelor ipotecare cu diferite tipuri de garanții vor fi aproximativ egale.
Factorul 2. Tipul
Cu cât este mai lichiditatea vă oferi locuințe ca garanție, cu atât mai mici riscurile băncilor. Și acest lucru înseamnă că rata se va schimba în direcția favorabilă debitorului.
Obiectul ideal de gaj - apartament cu 1-3 camere într-o clădire nouă. Apartamentele sunt în case vechi, case, vile și raportul acționariatului băncilor mai mult decât sceptic.
Factorul 3. plată și de credit inițiale termenii
scriitor celebru Mihail Zhvanetsky într-un fel a adus formula calcule universale astăzi la 3 ruble, dar mici, 5 ruble ieri, dar de mare.
ipoteci pe termen lung cu nici o plată în jos, care la prima vedere pare un al naibii de atractiv. la o examinare mai atentă este de multe ori mai scump decât un împrumut cu o contribuție inițială și pentru o perioadă mai scurtă.
Băncile nu tind să-și piardă beneficiile lor. Dacă plătiți mai puțin acum, înseamnă că veți plăti mai mult în viitor. Iar supraplat totală va fi chiar mai mare.
oamenii spun că informați conceptul de „beneficia“ prost aplicabile creditelor bancare. Totul depinde de circumstanțele financiare specifice ale debitorului la momentul împrumutului.
Avantajele cele mai populare programe ipotecare, în multe cazuri, se transforma in dezavantaje. Dimpotrivă, este acele programe care par a fi incomod și neprofitabile, în realitate, se dovedesc a fi cea mai bună opțiune.
3. Cum să obțineți un credit ipotecar garantate cu bunuri imobiliare existente - instrucțiuni detaliate
Deci, ai o lichiditate imobiliar. sunteți dispus să dea băncii ca garanție. Procedura de înregistrare a tranzacției va avea loc mai rapid în cazul în care să se pregătească pentru ea în avans.
Pasul 1. Selectați banca și programul de împrumut
Cel mai important pas în acest proces. Cum să nu facă: alege prima bancă disponibilă - de exemplu, pe o bază teritorială - și sunt de acord cu toți termenii și condițiile sale.
Cum se face: efectua o monitorizare completă a pieței, pentru a explora până la zece oferte de credit, pentru a alege unele dintre cele mai bune opțiuni.
Ce să caute în alegerea unei bănci:
O metodă de a căuta debitori avansate - pentru a angaja un broker de credit ipotecar profesionist și de încredere și să delege sarcina de a alege cea mai bună opțiune pentru el.
Pasul 2. Se colectează documentele și se aplică
Mai bine pentru a colecta documentele chiar înainte de „operațiune“. Cu pachetul gata procesul de aplicare merge mai repede.
Aceste documente trebuie neapărat:
Aceasta este o listă de probă - diferite bănci necesită documente mai mult sau mai puțin. Unii oameni au nevoie de ajutor cu privire la numărul de persoane în apartament. acordul celorlalți proprietari de pe manipularea de bunuri imobiliare.
Pasul 3. Ne așteptăm evaluare imobiliara
Aveți dreptul de a evalua în prealabil și obligarea la serviciile unei companii independente cu acreditare corespunzătoare. În acest caz, rezultatele procedurii va fi mai obiectivă. În caz contrar, estimarea va organiza specialiștii băncii, precum și în interesul lor - să subestimeze valoarea de bunuri imobiliare.
Dar, în orice caz, personalul va inspecta apartament cu proprii lor ochi - băncile nu au obiceiul de a crede în cuvântul și clienții nu cumpără un „porc într-un poke.“ În cazul în care starea apartamentului experților nesatisfăcătoare recunosc, nu există nici o evaluare independentă nu te va ajuta.
Și ține cont de faptul că raportul de evaluare este valabilă timp de 6 luni de la data reuniunii.
Pasul 4: Semnați contractul
Am ajuns la cea mai importantă etapă a procedurii. Pentru a semna contractul fără să se uite - o greșeală fatală, care a ars mii de debitori. Unii clienți cred cu tărie în infailibilitatea companiilor financiare și cred că acordurile constituie o ținând cont de interesele debitorului.
Din păcate, chiar și în contul bancar de top se ține în primul rând interesele băncilor în sine. Cele mai multe dintre aceste documente privind obligațiile debitorului. În plus față de bani, este încă o mulțime de lucruri au pentru creditor.
De exemplu, cuprinde obiectul garanției în curat și ordonat, sunt de acord cu banca toate manipulările cu apartamentul - se înțelege de închiriat, reședința membrilor familiei, revizia generală și reamenajarea.
Ce anume nu ar trebui să facă client - deci este de a vinde, da și schimba carcasa.
Pe ce puncte ale contractului ar trebui să acorde o atenție deosebită:
- dimensiunea finală a ratei dobânzii;
- condițiile de rambursare anticipată a împrumutului;
- acumularea de amenzi;
- obligațiile părților;
- existența unor comisioane pentru tranzacțiile financiare.
Subiectul gaj este mai bine pentru a asigura - refuzul de asigurare va costa mai mult. Cele mai multe bănci necesită asociate împrumutat de asigurare de viață și de titlu de proprietate.
Pasul 5: Ia banii și rambursa împrumutul
După ce a primit banii, asigurați-vă că pentru a salva documentul de facturare. În cazul în care ASSUME împrumut scop, va trebui să raporteze Băncii cu privire la cheltuielile lor.
Vi se va da un program de plată. să fie urmat literal. Aceasta ar trebui să permită câteva infracționalitate și penalitățile vor începe să crească ca o avalanșă. Este mai bine să se evite astfel de situații și de a elimina toate întârziere în faza inițială.
4. În cazul în care pentru a obține un împrumut garantat de apartament - o revizuire a top 5 bănci
Creditele ipotecare sunt angajate în aproape toate marile bănci din țară. Dar nu toți trebuie să se confrunte cu o garanție sub forma de locuințe existente. Amintiți-vă, pune bunuri de valoare - nu este și nu numai cel mai sigur mod de a împrumuta bani de la bancă.
Dacă aveți nevoie de acum o cantitate relativ mică de până la 1 milion de ruble. mai ușor pentru a obține un card de credit. Astfel de produse au o condiții de creditare preferențiale, în care interesul pentru utilizarea fondurilor nu pot fi eliminate.
Asigurați-alegerea băncii va ajuta la revizuirea expert cele mai bune dintre ele.
1) Sovcombank
Sovcombank produce mai multe tipuri de credite, inclusiv garantate cu bunuri imobiliare existente. Ca garanție acceptat nu numai apartamente, ci și case, terenuri sau chiar o proprietate comercială. Vrei să ia un împrumut garantat de acțiuni în apartament. Și ia în considerare această opțiune în Sovcombank.
2) VTB Moscova
VTB Bank of Moscova oferă împrumuturi în numerar la 3 milioane de ruble depuse fără ea. Rata de bază este de la banca - 13,9%. Medicii, profesori, funcționari publici și pensionari - condiții speciale. Toți debitori, indiferent de programele de credit sunt eligibile pentru credite concediu timp de 1-2 luni pe an.
ipoteci clasice emise rata anuală de 10%. Clientul are dreptul de a utiliza capitalul de maternitate pentru a rambursa datoria de a alege și de locuințe în clădiri noi și pe piața secundară.
3) Tinkoff Bank
Tinkoff Bank - în plus față de creditele clasice de consum și ipotecare, banca oferă carduri de credit cu o limită de până la 300 000 de ruble. Comandați o carte online și livrate la domiciliu sau la birou.
În termen de 55 de zile de interes pentru achiziționarea hărții nu poate fi eliminată. Până la 30% revine la scorul în puncte. Pentru producerea și livrarea utilizatorul plătește numai pentru întreținerea anuală - 590 ruble.
4) Alpha-Bank
Alfa-Bank - condiții avantajoase pe un credit ipotecar pentru clienții de salarizare (de la rata de 9,75%). Există mai multe programe ipotecare, inclusiv moale - „Ipoteca tânăr“, „Ipoteca cu capital matern“.
În cazul în care este nevoie de bani urgent în valoare de 300 până la 1 milion de ruble. face un card de credit prin intermediul site-ului și a obține un răspuns imediat după trimiterea cererii. Există mai multe tipuri de carduri de credit. „Alfa“ timp record de creditare preferențiale - de la 60 la 100 de zile.
5) Renaissance credit
Credit Renaissance - creditele de consum tradiționale, cu o rată de bază de 13,9% pe an și se ridică la 700 000 de ruble. Există mai multe programe de împrumut: clienții băncii, pensionari obiective pe termen fix.
Dacă aveți nevoie urgentă de suma de până la 200 000 - comanda un card de credit și să-l în aceeași zi. Eliberarea și nu necesită întreținere. Perioada de grație - 50 de zile.
Compara produse bancare: