Proporțional reasigurare - istoric cel mai vechi și, în esență, până când la sfârșitul secolului al 19-lea, singura formă universală de redistribuire a riscurilor. Din această perspectivă, reasigurare proporțională este, de asemenea, numele reasigurării tradiționale.
Contractul de reasigurare proporțională prevede că cota reasigurătorului în fiecare le-a transmis să acopere riscul este determinată la un raport predeterminat de participare proprii cedentului. Participarea reasigurătorului în plăți și daune are loc în același raport ca cel al participării sale la acoperirea riscului. In forma generalizata de reasigurare proporțională funcționează pe principiul „acțiunile reasigurătorului riscul cedentului.“
În practică, munca de asigurare format în urma forme de contracte de reasigurare proporțională: cotă, excident (cantitate în exces) cotă - excident sau mixt.
Contractele de mai sus sunt de bază. În practică, se aplică o mulțime de modificări la aceste forme de bază, de bază de contracte de reasigurare.
Acordul cotă este cea mai simplă formă de contract de reasigurare. În conformitate cu termenii asigurătorului (reasigurătorului) transmite reasigurătorul convenit procentul tuturor riscurilor a luat pe un anumit tip de asigurare sau a unui grup de asigurare afiliate. În aceeași cotă a reasiguratorului primește o primă și să ramburseze toate plătite de pierderile reasigurate acceptate de asigurare.
Acordul de reasigurare cotă-parte obligatorie prevede că toate contractele într-o formă specifică de asigurare sau o parte reasigurat în reasiguratorul, pe care trebuie să le accepte pe baza unor criterii uniforme și anumit procent (cotelor). Spre deosebire de excesul de suma pierderii de reasigurare de politică individuală asigurată nu este luată în considerare. contract de reasigurare Cota stabilește, de asemenea, o limită maximă a răspunderii reasiguratorului.
Deși cota de reasigurare nu are o astfel de acțiune de echilibrare reasigurările excident, este, cu toate acestea, asigură o protecție foarte simplu și eficient împotriva acumulării unui număr mare de pierderi mici și mijlocii cauzate de același eveniment, de exemplu, asigurarea de grindină, furtuni. utilizarea tratatelor de reasigurare de cote de multe ori cu asigurare de răspundere și daune vehiculului are ca scop neutralizarea așa-numitul riscul unor posibile fluctuații de pierdere.
Cu toate acestea, o cotă-parte de reasigurare nu este pentru o lungă perioadă de timp pentru a proteja asigurătorul de schimbările economice, structurale și climatice, ceea ce poate duce la o acumulare neașteptată a pierderilor (asigurare împotriva furtului în timpul crizei economice) sau de a face ratele de asigurare inadecvate (de asigurare auto în perioada de inflație). Cu toate acestea, un contract de reasigurare cotă bine scris permite asigurătorului să stabilească relații de afaceri puternice în calcul și introducerea unor noi rate de asigurare. Asigurătorul are posibilitatea, ca el nu a expus în mod direct la influența puternică a situației în schimbare, iar povara responsabilității este distribuită la toate și parțial transmise reasiguratorului.
Atunci când companiile sunt în curs de dezvoltare un nou tip de asigurare, de multe ori intră în contracte destul de cote Share. Acest lucru le protejează de schimbări bruște în dezvoltarea de pierdere din cauza numărului mic de contracte, ajută să suporte costurile asociate cu dezvoltarea unui nou tip de afaceri, și face posibilă pentru a asigura programul rațional și gestionat de reasigurare. Cota de reasigurare cota este deosebit de eficient în cazul în care compania de asigurări nou format începe a face afaceri de la zero. Ea ar putea ajuta în special experiența și sfatul reasigurătorului.
contracte de reasigurare de cote Concluzie sunt utilizate pe scară largă în introducerea de noi tipuri de asigurare și de noi tipuri de riscuri. La etapa inițială a asigurătorului vrea să limiteze sever propria răspundere, iar reasigurătorul cere un portofoliu de risc mai echilibrat, care este garantat de reasigurare cotă. contracte de cotă-parte sunt cel mai des utilizate pentru asigurarea riscurilor nucleare, joacă un rol important în asigurarea aviației, în special pentru corpuri de aeronave de asigurare.
Cota Ponderea Reasigurarea este adesea utilizat în riscuri noi și / sau necunoscute, în astfel de cazuri, actele reasigurătorului în calitate de consultant în determinarea primelor de asigurare. Semnarea contractului de reasigurare cotă, reasiguratorul și cedentului a împărțit riscul de eroare. Foarte similare sunt caracteristicile de asigurare de grup, în cazul în care ratele sunt stabilite separat pentru fiecare grup. În conformitate cu astfel de contracte reasigurător acționează ca un consultant pentru stabilirea unor tarife adecvate și ia o parte din riscurile asumate.
Gestionarea administrativă a acordului cotei de reasigurare pentru ambele părți este mult mai ușor decât păstrarea în exces a contractului de reasigurare pierdere. Excesul de reasigurare necesită o determinare individuală a primei de reasigurare și a pierderilor pentru fiecare risc asigurat, care, la rândul său, ar trebui să fie luate în considerare la întocmirea raportului pentru reasigurător.
În cazurile în care sumele asigurate cu privire la riscurile Asigurătorul poate fi prea mare, reasiguratorul limitează participarea lor la acord și, prin urmare, responsabilitatea noastră de anumite limite.
Reasigurat prin contract de reasigurare cotă primește un comision pe care le deține de prime transferate către reasiguratorul și este implicat într-un anumit procent la posibila reasigurătorul profit pentru riscurile menționate la acesta în reasigurare (bonus). Dimensiunea comisiei de reasigurare este în funcție de tipul de asigurare de 20-40%.
Contract Cota de reasigurare are mai multe avantaje pentru compania de transport:
· Pe de risc al asigurătorului (în propria sa unitate) poate fi astfel o parte a responsabilității, care este în deplină concordanță cu capacitățile sale financiare;
· Mărimea comisionului de reasigurare este de obicei cota proporțională a reasigurătorului în cheltuielile companiei de transport, majorat cu o sumă suplimentară de situații neprevăzute;
· Termenii de cotă convenit să prezinte societatea deține, de obicei, o parte din cauza primei reasigurătorului ca rezerve pierderi și primele. Potrivit acestora, în favoarea interesului reasigurătorului acumulată, care este de obicei mai mică decât banca. Datorită diferenței companiei cedentă are un anumit venit; reasigurator interes care poartă cont, care banca de obicei mai mici. Datorită diferenței companiei cedentă are un anumit venit;
· Din cauza sumelor de plătit reasigurătorului după prelucrare, de închidere și confirmând reasigurătorul contul corespunzător. Astfel, premiul primit de către asigurător pentru o vreme în circulație;
· Acorduri de cote la rezultatele sunt mai echilibrate și durabile;
· Condițiile contractuale și structura cotelor determină costul minim de timp și bani pe operațiunile tehnice, administrative și alte legate de desfășurarea unui astfel de acord.
Cota de contracte distribuite sunt ușor de întreținut și nu forței de muncă, în primul rând pentru cedent. Transferurile cedent reasigurătorul o proporție din primită pentru o anumită perioadă de plăți de asigurare de timp, lăsînd comisionul de cont (provizioane) pentru transferul riscului, care a fost convenit anterior, la încheierea contractului de reasigurare.
În ciuda avantajelor sale, o cotă-parte de reasigurare nu își îndeplinește în totalitate obiectivele pe care mi-ar dori să ajungă la asigurător, incepand de la portofoliul său de reasigurare. Cota de reasigurare parts nu reduce riscul de cedentului în temeiul contractelor cedate în reasigurare, cu toate acestea, nu implică o aliniere suficientă a părții rămase din portofoliul de asigurare, care este asociat cu propria sa participare cedent pentru a acoperi diferența.
Principalul dezavantaj este faptul că, în temeiul acordului sunt transferate și ponderea acestor riscuri mici, care altfel compania de radiodifuziune ar putea păstra cu privire la responsabilitățile lor și, prin urmare, reținute în cota lor din prima de asigurare.
Excesul de tratat pierdere - cea mai comuna forma de tratate proporționale. Termenii de acord prevăd că cedentul toate riscurile acceptate de asigurare, suma de asigurare care depășește reținerea netă a companiei de transport (prioritate), care urmează să fie transferate în reasigurare. Astfel, o re-asigurare transmis peste prioritate în exces (auto-retenție).
Pentru o înțelegere mai completă a necesității de a defini ceea ce se înțelege prin retenția netă a societății de asigurare. Compania de asigurare prin reasigurare încearcă să se protejeze de variații în timp și spațiu, care pot aduce acoperit riscuri. Aceasta va determina suma maximă care poate fi cheltuită pentru plata restituirilor, fără a compromite gestionarea activităților sale de afaceri și, în consecință, existența lor fiind nevoiți să facă plăți mari din capitalurile proprii. Această sumă se numește reținerea corespunzătoare a societății de asigurare.
retentia - este o parte din suma asigurata, compania de asigurări care lasă responsabilitatea lor și în limitele pe care le consideră adecvate pentru a compensa pierderile posibile.
O parte a riscului de asigurare, care depășește mărimea auto-retenție a cedentului, se transmite asiguratorului ca „exces“.
Astfel, „în exces“ - cantitatea de risc pentru a fi în exces de retenție nete de reasigurare a societății de asigurare, care a luat riscul pe de asigurare. Valoarea Reasigurat este de obicei limitată la o anumită limită, care este numit în exces.
Excesul de forma pierderii de reasigurare oferă o oportunitate importantă pentru asigurătorul de a crea un portofoliu de asigurare, constând dintr-un număr mare de riscuri mai mari omogene.
În conformitate cu termenii de exces de companie de radiodifuziune contract de pierdere precum și pentru stabilirea cotei, el are dreptul la un comision în favoarea lor cu suma datorată reasigurătorului primei, precum și de a participa la profit (bonus).
În funcție de natura riscului, compania de transport poate stabili retentia diferențiată care se face o cerere specială la contractul de reasigurare, care se numește tabelul limitelor nete de retenție.
Caracterul economic al reasigurării pe baza sumelor în exces și arată că cota reasigurătorului variază de la politica la politica. Echilibru între responsabilitatea reasigurător în plus față de contract, la rândul său, acesta poate fi distribuit în diverse moduri: în primul rând, el poate rămâne pe propria sa unitate, care nu este de dorit, la valori ridicate ale primelor de asigurare; în al doilea rând, poate fi reasigurate opțional; În cele din urmă, puteți introduce un alt exces din valoarea contractului, așa-numitul al doilea exces. Acest acord va avea deja o limită, de exemplu, 1000000 ruble în plus față de 1000000 ruble.
În plus față de contractul de reasigurare pierdere pentru compania de transport conține o serie de aspecte pozitive:
1. posibilitatea companiei de transport de a stabili prioritățile pe baza capacităților lor financiare;
2. indiferent dacă un singur set propriu de retenție sau este determinată de limitele de masă ale propriei lor de retenție, compania de transport poate fi lăsată pe răspunderea sa toate cele mai mici riscuri,
3. Cantitatea de retenție proprii poate fi întotdeauna revizuit în sens ascendent;
4. În ciuda faptului că Comisia în favoarea companiei de transport este de obicei mai mică decât acordul de contingent, rezultatele financiare finale din cauza motivelor enumerate la desfășurarea corectă a cazului se poate dovedi a fi mai mare decât în acordurile de cote.
Dezavantajele includ necesitatea de a procesa fiecare risc, și anume stabilirea unei repartizări între societatea de transport și sumele de reasigurare de răspundere, primele plătite pierderi, etc. (Cu un acord de cotă pentru reasigurare obține în mod automat toate riscurile într-o anumită parte). Dezavantajul pentru reasiguratori este faptul că, cu retenție net diferențială (sub forma unui tabel) există un potențial de fundal pentru transferul celor mai periculoase riscuri reasigurători.
Contractele de servicii în exces de reasigurare necesită costuri considerabile de muncă cedentului. Acest lucru se datorează necesității de a examina fiecare contract individual de asigurare, care face parte din riscul este transferat în reasigurare. Eforturile sunt exprimate în alocarea de grupuri de obiecte de asigurare ca un rezultat al unuia și aceluiași dezastru natural poate fi parțial deteriorate sau distruse complet. În același timp, o evaluare este prejudiciul maxim posibil pentru fiecare risc.
În ciuda acestor dificultăți tehnice, excesul de tratate de reasigurare pierderi sunt aplicate în practică mai des decât contracte Contingent Spune-le prietenilor, astfel cum Ele sunt mai favorabile cedentului. Aceste beneficii sunt exprimate în faptul că dă cea mai bună aliniere a portofoliului de asigurare să fie lăsat pe cont propriu de risc al cedentului. În plus, în conformitate cu acordul excesul de reasigurare cantitate mai mică de prime de asigurare cedate reasiguratorilor. În cele din urmă, atunci când tranzacția dintre cedent reține totalitatea riscurilor de asigurare mici, pe propria lor participare.
contract mixt de reasigurare (cotă și excesul de pierdere) se aplică în practică este relativ rară. Este o combinație a celor două tipuri de mai sus-menționate de contracte de re-asigurare. Portofoliul de acest tip de asigurare este reasigurat cotă și excesul de sume de asigurare de risc în plus față de cota (norma), la rândul său, face obiectul exces de acord de reasigurare pierdere privind principiile.