Tema 7: SISTEMUL BANCAR. POLITICA MONETARĂ
1. Sistemul modern de credite și servicii bancare
2. Politica monetară
Într-o economie de piață, banii trebuie să fie în continuă mișcare, pentru a participa la cifra de afaceri economică națională, ceea ce face ca tratamentul lor a continuat. Temporar fonduri gratuite nu ar trebui să se întindă fără să se miște, și se acumulează în instituțiile monetare și de credit, și a trimis sub forma investițiilor în sectorul real al economiei. Cel mai important element al economiei de piață este piața de resurse monetare.
Credit (împrumut, datoria) - relația dintre operatorii economici pentru furnizarea de bani sau bunuri pentru utilizare privind condițiile de returnare și plata dobânzii. Forma de realizare a creditului în favoarea creditului. Taxa pentru un împrumut primit într-o anumită sumă de bani este costul creditului și rata dobânzii se numește. Sursele de credit sunt temporar fonduri libere de întreprinderi, instituții și persoane fizice.
Împrumutul poartă o serie de funcții importante:
· Distribution, care constă în distribuirea de fonduri rambursabile. Ea se manifestă în acumularea de fonduri, precum și plasarea lor ca un proces de numerar temporară are loc debitorilor pentru a răspunde nevoilor lor de resurse în numerar;
· Controlul. care constă în monitorizarea eficienței activității agenților economici. Pe baza relației de credit se bazează observarea activităților de debitori și creditori, solvabilitatea estimat și de solvabilitate a întreprinderilor. Orice creditor printr-un împrumut de propriile sale metode monitorizează starea debitorului, este angajamentul de a furniza rambursarea la timp a împrumutului, pentru a preveni revenirea prematură a datoriei;
· Stimulare. care este de a încuraja activitatea de afaceri prin determinarea ratei de rata dobânzii pentru împrumutul și suma creditului. Mărimea pariului este o condiție determinantă pentru plata sumei de împrumut de interes
Principiile de bază de creditare sunt: reflexivitate, de urgență, serviceability, disponibilitatea creditelor.
În funcție de metoda de credit distinge între următoarele forme de credit:
· Metoda de credit. Distinge între împrumuturi naturale și în numerar. Obiectele de împrumut pot fi materiale naturale, resurse, investiții și bunuri de larg consum. Obiecte de bani - capital de bani, plățile în numerar, acțiuni, bilete la ordin, obligațiuni și alte obligații datorii.
· Termen de creditare. Următoarele tipuri de credit. Pe termen scurt (1 an); medie (OT2 la 5 ani); Pe termen lung (6 la 10 ani); Pe termen lung speciale (20 la 40 de ani).
· Natura dispoziției. Distinge. interstatale (internaționale). guvern, servicii bancare, comerciale, de consum, ipotecare.
· În ultimii ani, am dezvoltat astfel de forme de creditare, cum ar fi leasing, factoring, farfeyting, încredere.
Credit - sistemul bancar - o combinație de relații monetare și de credit, forme și metode de creditare efectuate de instituțiile financiare. care creează, se acumulează și sunt fondurile agenților economici sub formă de credit privind condițiile de urgență, serviceability și recuperabilitate. În structura sa sunt trei link-ul principal (nivel):
1 - Banca Centrală
2 - Băncile comerciale
3 - instituții de credit specializate și financiare
1. Poziția dominantă în sistemul de credite are o bancă centrală care este. cu excepția. reglare, control, informare și cercetare, următoarele funcții:
- Este singura banca de a emite bani;
- responsabil pentru gestionarea datoriei publice; plătește împrumuturile guvernamentale și interesul deținătorilor de titluri de stat;
- Acesta oferă spațiu de stocare a rezervelor valutare și de aur ale țării, reglementează cursul de schimb;
- Este o bancă pentru bănci; Alte bănci au aceasta reprezintă compensare și decontare a datoriilor reciproce;
- deține rezerve de băncile comerciale și instituțiile de economii;
- pretează la băncile comerciale;
- conducerea politicii monetare.
2. Baza sistemului de credit pentru a forma băncile comerciale. Ele pot fi universale și specializate. Toate operațiunile de bănci sunt împărțite în pasive (strângere de fonduri) și activă (alocarea de fonduri). Băncile comerciale îndeplinesc următoarele funcții:
- acceptarea depozitelor se efectuează
- oferă împrumuturi întreprinderilor și gospodăriilor
- efectua operațiuni cu valori mobiliare
- oferă diverse servicii bancare
2. Un loc aparte este ocupat de instituții financiare specializate :. fonduri de pensii, companii de asigurări, bănci de investiții și de împrumut - de economisire asociații și alte acumularea de sume imense de bani, ele joacă un rol important în industria de investiții.
Sistemul bancar este capabil de a crea așa-numitele „banii băncii“, prin creșterea ofertei de bani în economie, datorită capacității de a stoca doar o parte a depozitelor primite de la deponenți, iar pe de altă parte pentru a da sub formă de împrumuturi către alte persoane și instituții (altele decât cele de rezervă obligatorii stabilite de Banca Centrală). Prin mai multe depozite în sistemul bancar există o creștere a ofertei de bani, numit efectul multiplicator al băncii.
Multiplicatorul monetar - un coeficient numeric care indică de câte ori pentru a mări sau micșora masei monetare ca urmare a unor creșteri sau scăderi ale depozitelor în sistemul bancar într-o singură monedă, sau raportul dintre noi bani la rezervele generale. m = 1 / n. în cazul în care m - multiplicator de bani, n - norma rezervelor obligatorii. Exemplu: în cazul în care una dintre băncile pentru a face o contribuție în valoare de 100 de mii de ruble .. și rata rezervei obligatorii pentru acest tip de depozit este de 20%, sistemul bancar ca urmare a emiterii multiple de creditare în bani pot crește oferta de bani de 500 de mii. freca. (100' 1 / 0,2 = 100'5)