Emiterea și eliberarea de bani
Nou bani în circulație provine de la băncile care le creează, ca urmare a operațiunilor de credit. natura de credit a problemei banilor este unul dintre principiile fundamentale ale organizării sistemului monetar al statului.
Conceptul de „eliberare de bani“ și „emisiunea“ - sunt inadecvate.
Eliberați bani în circulație treptat. bani cashless vin în circulație, în cazul în care băncile comerciale împrumuta clienții lor. Cash disponibile pentru a transforma atunci când băncile în punerea în aplicare a tranzacțiilor cu numerar oferă clienților lor birourile lor de numerar. Cu toate acestea, în același timp clienților pentru a rambursa împrumuturile bancare și de leasing de numerar în casieriile băncilor, suma de bani în circulație și nu poate fi mărit.
Emisie - o astfel de ieșire de bani în circulație, ceea ce duce la o creștere generală a banilor în circulație. Există emisie non-numerar și numerar (acesta din urmă se numește problema de monedă în circulație).
Scopul principal al eliberării - satisface nevoia suplimentară pentru bani subiecților economici. Este o necesitate suplimentară apare în cazul creșterii producției, sau în cazul unei creșteri a prețurilor.
Distinge emisia de numerar și fără numerar problemă.
Emisiile de non-numerar de bani primar. Înainte de a fi în spatele numerar, acestea ar trebui să se reflecte în formă de înscriere în conturi de depozit cu băncile comerciale.
Băncile comerciale trebuie să îndeplinească entitățile economice din bani prin acordarea de credite întreprinderilor. Cu toate acestea, băncile pot acorda credite numai în măsura în care resursele lor disponibile, și anume fondurile pe care le-au mobilizat sub formă de capital propriu și fondurile deținute în conturile de depozit. Cu ajutorul acestor resurse poate satisface doar de obicei, și nu au nevoie de facilități suplimentare, pentru capital de lucru. Prin urmare, trebuie să existe un mecanism de eliberare non-numerar, satisface cererea suplimentară.
În contextul economiei administrative, în cazul în care sistemul bancar --un singur nivel, problema non-numerar de monopol de către banca centrală, pe baza planurilor de împrumut.
Într-o economie de piață, în cazul în care sistemul bancar - un multi-nivel, problema banilor non-numerar este distribuit între nivelurile sistemului bancar. Operarea funcțiilor emisiilor de bani fără numerar în băncile comerciale și monitorizează și controlează banca centrală a procesului.
Problema banilor băncii este un rezultat al mecanismului de acțiune al multiplicatoare bancar (depozit de credit sau).
Animație - procesul de creștere a cantității de bani. Diverse nume de multiplicare, datorită faptului că caracterizează procesul de animație din unghiuri diferite.
Sârmă de multiplicare este un proces de creștere (animație) pe băncile comerciale de depozit de bani în timpul mișcării de la o bancă la alta comerciale. Caracterizat prin proces de multiplicare animație bancă subiecți animație poziție, și anume care se multiplică bani. Acest proces este un sistem de bănci comerciale (o bancă nu este de a multiplica bani).
multiplicator de credit dezvaluie procesul de animație motor de animație, care poate fi efectuată numai în procesul de creditare a economiei.
Multiplicatorul Depozit reflectă obiect de animație - bani în conturi de depozit cu băncile comerciale.
După cum sa menționat anterior, mecanismul de multiplicare bancar poate exista doar la două nivele (sau mai mult) a sistemelor bancare, în cazul în care primul nivel - controalele băncii centrale acest mecanism, al doilea nivel - băncile comerciale face să funcționeze. Mecanismul de multiplicatorului bancar este direct legată de rezervele libere ale sistemului bancar.
rezerve libere ale sistemului bancar este o colecție de resurse ale băncilor comerciale, care în acest moment pot fi utilizate pentru operațiuni bancare active, (pentru a împrumuta, achiziție de valori mobiliare, valute, etc.).
N - numărul de bănci comerciale din țară.
Sistemul bancar comercial de rezervă liberă este format din rezerve libere anumite bănci comerciale, astfel încât prin creșterea sau scăderea rezerve libere anumite bănci comerciale în valoare totală de free float-ul pe întreg sistemul bancar comercial nu este schimbat.
rezerve libere ale băncilor comerciale - valoarea fondurilor disponibile în prezent la o bancă comercială pentru a efectua operațiuni de creditare. rezerve libere ale băncilor comerciale este format din următoarele elemente:
SRkb CC = CR + PR + ± MBC - CRO - Sau
SK - capitalul social
CC - credit centralizat
MBK - credite interbancare
OL - împrumutat resurse
CRO - contribuții la rezerva centrală.
Sao - înseamnă deja angajate de către bancă pentru a efectua operațiuni active (credite acordate în valută străină, de investiții, investiții).
Pentru caracteristicile de emisie de bani fără numerar există coeficient de multiplicare. reprezentând raportul dintre rezultate conturile de depozit monetară la amploarea depozitului initial. coeficientul de multiplicare este invers proporțională cu contribuțiile la rezerva centralizată:
Km £ 1 / Nozri
Km - coeficientul de multiplicare;
Nozri - plăți rate către rezerva centrală.
Deoarece procesul este de animație continuă, raportul de desene animate se calculează pentru o anumită perioadă de timp (de obicei un an), și descrie modul în care în această perioadă a crescut oferta de bani în circulație.
Pentru a controla emisia de bani fără numerar banca centrală are următoarele instrumente:
§ Modificarea volumului și a condițiilor de credite centralizate.
§ Modificarea ratei de deducere în rezervă centrală.
§ Modificarea volumului și condițiile vândute sau cumpărate de către banca centrală a activelor financiare, precum și prețurile lor.
În cazul în care banca centrală decide să limiteze cantitatea de emisiune non-numerar, reduce șansele de băncile comerciale pentru punerea în aplicare a operațiunilor de credit prin reducerea free float-ul, adică urmărește o politică de restricții de credit.
În cazul în care banca centrală decide să mărească volumul de emisiune non-numerar, crește posibilitățile de operațiuni de credit, și anume urmărește o politică de expansiune a creditului.
Astfel, Banca Centrală, mecanismul de conducere al multiplicatorului bancar, extinde sau limita posibilitățile de eliberare a băncilor comerciale, efectuează una dintre funcțiile sale - funcția de reglementare monetară.