Mai multe articole
Am scris despre ipoteca - cea mai mare parte despre programele ipotecare, care sunt oferite de băncile comerciale. A fost, de asemenea, a spus că ipoteca astăzi este, probabil, singura cale reală de a rezolva cele mai urgente „problema locuințelor“. În corectitudine, observăm că statul nu se opune în afară de această întrebare și la rândul său oferă, de asemenea, o modalitate destul de bun pentru a rezolva problema locuințelor. Toate permis cetățenilor să obțină un credit ipotecar direct de stat prin intermediul Agenției pentru Locuințe Ipotecă (AHML).
Aceasta este o structură specială, care are două obiective:
1. Eliberarea de credite ipotecare „direct“ la populație.
2. ipotecilor și contracte de credit ipotecar de la bănci.
Asta este, puteți obține un credit ipotecar într-o bancă comercială. Pentru ceva timp să plătească anuităților la banca. Și apoi se dovedește că creditul este „vândut“ AHML și acum trebuie să-l plătească. Multe bănci, de altfel, se lucrează la un astfel de sistem de creditare ipotecară. Pentru tine - atât către debitor nu se schimbă nimic (condițiile de creditare rămân aceleași). Care este interesul băncii - acesta este un subiect pentru un alt articol.
Deci, în acest articol vom explica ce o ipoteca pe AHML care o poate primi, care sunt beneficiile și caracteristici în comparație cu împrumuturile ipotecare bancare convenționale.
Beneficii agenție programe ipotecare
Deci, ceea ce este „lauda“ AHML ipotecare și dacă este sau nu este de fapt asa? Se pretinde că suma minimă de plată în jos pe ipotecare poate fi doar 10% din valoarea proprietății dobândite. Într-adevăr, nu multe bănci astăzi oferă astfel de „ciocolată“ condiții pentru debitori. Cu toate acestea, este necesar să se aibă în vedere două caracteristici.
A) AHML în cadrul programului de stat pentru a sprijini construirea în principal oferă doar credite ipotecare pentru locuințe noi (apartament, casa). Și prețurile apartamentelor noi, după cum știm, este mult mai mare decât în „locuințe secundare.“ De asemenea, nu va fi permis să cumpere o nouă proprietate de lux - doar clasa economic.
B) Cum continuați să vedeți termenii de creditare a programelor individuale, cu atât mai puțin plata inițială și cu cât termenul de împrumut, cea mai mare rata dobânzii.
Apropo, vorbind de rata dobânzii. Unul dintre avantajele programului lor AHML ipotecar se numește o rată scăzută a dobânzii - 7,9% pe an în ruble. Da, într-adevăr, aceasta este cea mai mică rată a dobânzii de pe piața creditelor ipotecare. Dar aceasta nu oferă o contribuție inițială de 50%, iar creditele de până la 5 ani. Dacă vă puteți permite astfel de condiții, atunci da - este un avantaj, dar în mijlocul programului, precum și condițiile de creditare - rata pe ipotecare de la HMLA doar 1-1,5% mai puțin decât în băncile comerciale.
În același timp, cerințele pentru debitori și pachetul de documente este mult mai „dur“ decât în băncile comerciale. Acest lucru se explică prin faptul că AHML - structura de stat, care funcționează în conformitate cu reglementările stricte, și nu are nici un scop - pentru a face un profit în primul rând. Prin urmare, în cazul în care o bancă comercială împotriva ta personal, în mod individual și pot atenua condițiile de creditare sau cerințe, în AHML, dacă nu îndeplinesc cerințele stricte stabilite de către debitor - un credit ipotecar nu se poate vedea.
Unul dintre „avantajele“ de ipoteci AHML - capacitatea de a obține credit de până la 30 de ani. Trebuie să spun atât de mine avantaj. Există bănci, care pot obține un credit ipotecar și de până la 50 de ani.
Absența sancțiunilor și moratoriul privind rambursarea anticipată. Deci, ele sunt acum, nimeni nu a plecat. Și practica judiciară - nu în beneficiul creditorilor, taxă precum Comisia, precum și modificările recente aduse Codului Civil interzice acest lucru.
În ceea ce privește asigurarea, condițiile de AHML ipotecare în cazul în care suma de plată în jos de mai puțin de 30% din costul de achiziție a unui apartament, asigurarea este obligatorie pe „toate ocaziile“. În caz contrar, asigurați-vă că pentru a asigura numai proprietatea necesară a cazurilor de deteriorare și pierdere.
Din „chips-uri“ de creditare ipotecară AHML ar trebui să solicite cu siguranta un produs special de împrumut „Transfer“. Schema este foarte simplu și atractiv. Să presupunem că dețineți un apartament și doresc să îmbunătățească condițiile lor de viață. Iei un credit ipotecar pe unul dintre programele AHML, și a obține un împrumut garantat de un apartament disponibil pentru o plată în jos. Se pare, de fapt, un credit ipotecar, fără o plată în jos. Liniștit timp de până la doi ani pentru a vinde apartamentul vechi și stinge creditul pentru plata în jos. Asta-i nici unul fel de banca comerciala nu este cu siguranță.
Deci, să revizuiască programul specific ipotecare AHML.
Ipoteca de produs „locuințe low-creștere“
Acest produs oferă condițiile de creditare cele mai favorabile în cumpărarea sau construcția de locuințe în zone organizat o cuprinzătoare de apartamente rezidentiale joase, casa de locuit cu terenuri, terenuri pentru construcții pe ea Ei bine ilogo acasă. Plata inițială trebuie să fie de cel puțin 10%. Rata dobânzii la piața imobiliară primară va fi de la 7,9% la 11%, iar cel secundar - de la 8,9% la 12,7%.
Termenul maxim - 30 de ani. Pentru fiecare client termenul maxim al creditului este calculată în mod individual, ținând cont de vârsta lui, din moment ce plata împrumutului ar trebui să fie finalizată înainte de vârsta de 65 de ani. Cu participarea mai multor co-debitori perioadă de împrumut se calculează ținând cont de realizările de 65 de ani a debitorilor mai în vârstă.
Cum de a reduce rata dobânzii
Interesant, programul „New“ și rata dobânzii „low-creștere de locuințe“ poate fi redusă în multe cazuri.
Atunci când plătiți o plată inițială de capital de maternitate se bazează deducerea în mărime de 0,25% la rata de bază.
În cazul în care subiectul ipoteca este o casa achiziționată în cadrul programului „stimul“, de „bonus“, de asemenea, va fi de 0,25%.
Cel mai interesant lucru, dacă sunteți eligibil pentru o deducere pe rata dobânzii din mai multe motive enumerate mai sus, astfel de deduceri se adaugă împreună.
ipotecare standard pe AHML
În cadrul programului de credit ipotecar pentru a cumpăra locuințe de pe piețele primare și secundare, plătitor doar 10% din costul inițial al locuințelor achiziționate. Apropo, pe același program și poate refinanta creditul obținut anterior de la o bancă comercială.
Rata dobânzii variază de la 8,3%, cu o contribuție inițială de 50% și o perioadă de creditare de până la cinci ani, la 12,8% la plată și credite pe termen minim până la 30 de ani.
Nu există „reduceri“ la rata dobânzii la acest program nu mai este furnizat. Mai mult decât atât, dacă nu asigura viața și sănătatea lor, rata dobânzii va fi mai mult de 0,7% pe an.
Programul Ipoteca „Ipoteca militar“
Programul AHML Special „Locuințe estorcat“
Pentru debitori practice au posibilitatea de a salva în mod semnificativ pe plățile anuitate, cumpărarea fosta locuințe colaterale (de exemplu, apartamentele și casele pe care oamenii cumpărat o dată un credit ipotecar în AHML, și apoi nu a putut plăti împrumutul, iar proprietatea a trecut în detrimentul proprietății AHML rambursarea unor astfel de credite). În principiu, totul este curat din punct de vedere - „pot fi luate“, cu atât mai mult că rata dobânzii în acest caz, va fi doar 3 \ 4 din rata de refinanțare a Băncii România (în prezent este de 6% pe an). Ei bine, plus 0,7% pe an, dacă nu doriți să asigure viața și sănătatea lor.
În plus, avem de asemenea AHML: „capitala mamei“ program de credit ipotecar. program opțiunea „Transfer“ produse ipotecare „Young profesor“ și „Tineri oameni de știință“.
Cine poate obține un credit ipotecar AHML?
AHML ipotecare de la stat poate primi doar un cetățean român a cărui vârstă la sfârșitul contractului de credit ipotecar nu va depăși 65 de ani
suma de plată anuitate nu trebuie să depășească 45% din venitul debitorului (sau co-debitori, care pot fi nu mai mult de patru). Acest lucru, de altfel, distinge program de credit ipotecar AHML de la ipoteci băncile comerciale: acestea au o „regulă nescrisă“ - valoarea anuitate nu trebuie să depășească 30% din venitul gospodăriei (în cazuri rare - 50%).
standarde ipotecare AHML prevede aceleași cerințe imprumutatului, cea a băncilor (de fapt, băncile, în cele mai multe cazuri, cererile introduse pe baza cerințelor AHML - că atunci nici o problemă pentru a „vinde“ un credit ipotecar). Pachetul de documente, în general, tipic.
Pentru a rezuma. Dacă aveți de gând să ia un credit ipotecar, are sens să facă două seturi de documente: unul pentru a aplica pentru un credit ipotecar în AHML, iar pe de altă parte - într-o bancă comercială, ale cărei termeni de împrumut vă place aspectul. Atunci când soluțiile sunt obținute în comitetele de credit - compara termeni de împrumut și de a alege ceea ce este mai potrivit pentru tine. Oricine a luat un credit ipotecar în AHML, poate confirma faptul că termenii unui împrumut de origine nu este mai rău decât într-o bancă, și, uneori, (dacă luăm în considerare reduceri) și chiar mai profitabile.