Credit facilitează apariția și exacerbarea crizelor monetare recurente. Acest lucru este - șocuri ascuțite în sfera monetară, generate de crizele ciclice de supraproducție sau evenimente economice și politice extreme. Diferite ciclice crize monetare și de credit ca un precursor și o manifestare a „totalul tuturor crizelor industriale și comerciale“ și crize speciale „care este centrul mișcării capitalului bănesc, iar zona imediată - bănci, burse, finanțe.“
Clasic ciclică criză monetară proyavt doresc să se stabilească în principal, în criza creditelor și creșterea ratei dobânzii. Caracteristic supraproducție criza economică a mărfurilor face dificil să le pună în aplicare. Capitaliștii refuză să vândă bunuri pe credit de teama de faliment a unui client. Deoarece circulația lentă a capitalului intensifică cererea de credite de bani pentru a plăti pentru bunuri de consum, plata salariilor și, cel mai important, pentru plata datoriilor, există o creștere tendință a datoriilor întreprinderilor. Dar băncile nu pot satisface cererea de credit pentru mai multe motive: 1) Crizele monetare ale depozitelor retrase de la instituțiile de credit de multe ori în masă; 2) antreprenorii de rambursare prematură a creditului, iar în caz de faliment refuză să le restituie; 3), în condițiile de instabilitate a băncilor se tem să mărească investițiile de capital pe termen lung.
obținerea de dificultăți de credit care conduc la reducerea producției. Întârzierea în afluxul de returnare a încasărilor în numerar ale întreprinderii implică neplata. Ca urmare a falimentelor companiilor și băncilor lichidate forțat o parte a datoriei și valoarea creditului este redusă. Un exemplu este falimentul de 10 mii. Instituțiile de credit din Statele Unite în 1929 și 1933.
Într-un moment de credit este redus, iar credibilitatea banilor de credit este subminată, goana începe pentru bani reali. Sub monometalism de aur acest lucru a cauzat atacuri asupra băncilor centrale, cu obligația de a face schimb de bani de credit pentru aur. După eliminarea zborului standard de aur de hârtie și bani de credit pentru a manifesta aur în cumpărarea și tezaurizare a metalului galben.
Insolvabilitatea debitorilor, eșecul băncilor și exportatorilor de a oferi credite de teama de falimente provoca contracția creditului internațional și exportul de capital, care consolidează dezechilibrul balanței de plăți. În timpul crizei economice mondiale din 1929-1933. multe state (Germania, mai multe țări din America Latină) a devenit insolvabilă.
Criza de supraproducție, falimentul băncilor și a întreprinderilor a cauzat o scădere bruscă a prețurilor acțiunilor și panică pe bursele de valori. Guvernul forțat să închidă periodic schimbul.
Care apar pe baza unor crize economice de supraproducție, crize monetare le agrava. Falimentul, devalorizare a capitalului real, lichidarea companiilor, reducerea producției și a ocupării forței de muncă sunt deschizând calea pentru o nouă expansiune redresare economică și de credit.
crize monetare speciale apar sub influența unor perturbări în sfera monetară în legătură cu evenimentele economice și politice extraordinare, dezastre naturale, războaie.
Deși crizele monetare specifice apar de obicei sub influența unor perturbări în sfera monetară în absența crizei economice, cauzele se datorează stării sferei de producție. Ei anticipează aceste încălcări, care ar trebui să apară ca urmare a unor evenimente care provoacă crizele monetare și de credit.
În condițiile capitalismului modern se schimbă relația dintre crizele monetare ciclice și speciale. Acest lucru se datorează schimbărilor în cursul crizelor economice înseși în condițiile capitalismului de stat-monopol. crizele monetare moderne tind să se împletește cu crizele ciclice de supraproducție și takzhe cu încetinirea creșterii economice. Cu toate acestea, șoc ascuțite în sfera monetară și de credit apar uneori în timpul boom-ului economic.
De exemplu, deprecierea de bani, societăți în stare de faliment și bănci, scăderea prețurilor de capital pe piețele bursiere a crescut în timpul crizei energetice, care a început în 1973, cu toate că rata medie de creștere economică într-un număr de țări industriale-diat dezvoltate a fost mai mare decât în 1971 -1972 ani.
Datorită schimbărilor în cursul ciclic al reproducerii în condițiile capitalismului modern, și sub influența monetară șterse o distincție clară între crize monetare ciclice și speciale. Lor întrepătrunderea Ca urmare a adâncirii crizei generale a capitalismului. Criza monetară modernă a rezultat din sfarsitul anilor '60 într-o criză valutară. Formele modificate de manifestare în condițiile capitalismului monopolist de stat.
Ca urmare a expansiunii creditului, în scopul promovării creșterii economice, a crescut datoria companiilor și a existat o problemă de rambursare a creditelor în mijlocul anilor '70. Dificultăți în sectorul bancar, în creștere neîncrederea în relațiile interbancare, în principal din cauza speculațiilor valută în 1974 a dus la falimentul băncilor, cum ar fi „Bankhaus Herstatt“ (Germania), „San Diego“ și „Franklin Neyshnl“ (SUA) "Banca Yunon de Suisse" (Elveția). Falimentul unui număr de firme și bănci a provocat o criză de încredere în sistemul bancar.
În același timp, există o depreciere de bani, iar cursul de schimb este supusă unor modificări frecvente. erupe periodic crizele de schimb. Curs Titluri de valoare pe bursele din Paris și Londra a scăzut cu 20-30% în 1974, care a avut un impact negativ asupra investițiilor. Dezechilibrul balanței de plăți dificultăți în sectorul bancar a crescut tensiuni în relațiile internaționale de credit. În legătură cu creșterea de cinci ori a prețurilor la petrol a crescut cererea de credit internațional de către țările industrializate - consumatori de petrol. Unele țări au recurs la utilizarea de aur ca garanție pentru împrumut (Italia, Portugalia, Uruguay). În căutarea de profituri a crescut speculațiile internaționale de monedă, în care multe bănci în mod activ.
Impactul crizelor monetare asupra lucrătorilor se manifestă în diferite forme. În primul rând, inflația reduce salariile reale. Cu privire la situația lucrătorilor afectați în mod negativ chiar și departe de zonele lor de speculații valută interes. Un exemplu este falimentul băncii Köln „Bankhaus Herstatt“ (1974), care a suferit pierderi grele în timpul operațiunilor valutare în urmărirea profitului. Acest lucru a dus la falimentul companiilor și a băncilor aferente. Printre victime se aflau zeci de mii de investitori mici și 800 de angajați ai băncii, deoarece falimentul a fost anunțat în ajunul de plată a salariilor.