Când primiți o anumită sumă a creditului debitorului nu reflectă asupra a ceea ce schema va plăti datoria. un client banca pune mâna pe un contract de credit cu un calendar de plată și care indică tipul de plată, dar puțini știu că este - renta diferențială sau plata. În acest moment, alegerea clientului nu prevede fiecare instituție financiară. Înainte de semnarea acordului de împrumut, este de dorit să se clarifice metoda și schema de plată. Acest lucru va ajuta la determinarea fezabilității de rambursare anticipată a datoriei.
Metoda anuitate: argumente pro și contra
Instituțiile financiare atunci când solicită o metodă de rambursare a creditului specifica, anuitate sau diferențiată. O caracteristică specială este constantă anuitate de împrumut plata lunară nu se schimba dimensiunea sa pe parcursul întregii perioade de împrumut.
Programul de plată este indicată, o sumă fixă pe care debitorul este de a face în contul în aceeași zi a fiecărei luni. Acesta este cel mai frecvent sistemul de credite. Acesta rămâne lider în România în acest moment. anuitate Ipoteca sau plăți diferențiate permite rar. Este eliberat în majoritatea cazurilor prevăzute contribuții fixe.
În ciuda faptului că suma este neschimbat, sistemul de plată nu este la fel de simplu cum ar părea la prima vedere. În prima jumătate a perioadei de cea mai mare a plății este un procent mai mic - corpul datoriei. În a doua jumătate a vieții se schimbă. Cu alte cuvinte, primul împrumutat plătește dobândă la credit, și apoi principalul.
împrumut anuitate are avantajele sale:
- Creditată cunoaște valoarea plății. clienții băncii nu au nevoie pentru a păstra formulele și figurile complexe în cap. Suma de plată nu se modifică pe parcursul întregii perioade de împrumut. Simplitatea și comoditate pentru client combinat cu beneficiul băncii.
- Obțineți poate fi orice tip de împrumut. Dacă vorbim despre ce fel de împrumut este anuitate mai bună sau diferențială, nu uitați despre disponibilitatea lui. anuităților sunt acceptate la orice bancă, diferențiată mai rar.
- Deducerea fiscală este mai mare. Dupa cumpararea unui apartament un debitor se aplică pentru o deducere fiscală. Valoarea deducerii se calculează luând în considerare toate datoriile, inclusiv dobânda. Un mare procent din valoarea crește deducere.
Pentru a calcula plata sunt formule speciale și calculatoare. Creditată aduce valoarea creditului, termenul de împrumut în luni și rata dobânzii.
Instituțiile financiare au găsit mult timp utilitatea acestei metode de rambursare a creditului. Există mai multe dezavantaje ale debitorului. De exemplu, suma plătită în exces pe împrumut de mai sus. rambursare anticipată în acest caz, în mod avantajos, în prima perioadă a treia. Dobânda se plătește la început, astfel încât, în viitor, plata în avans de nici un avantaj, cu excepția reducerii perioadei.
Metoda Caracteristici diferențiale
de credit diferentiat pentru o lungă perioadă de timp a fost singura din România. Suma de plată în acest caz nu sunt fixe, acesta este redus în cursul plății. Inițial, termenul debitorul plătește datoria principală. Deoarece reducerea creditului este redusă, iar plata ca se percepe dobândă pentru datoria rămasă.
Valoarea principală a datoriei împărțit întreaga perioadă a creditului în părți egale pe luni. Modificarea dimensiunii plăților de dobânzi. Rata dobânzii rămâne fixă, dar valoarea datoriei reduse plăților lunare și scădere, respectiv.
Metoda Pro diferențială sunt evidente:
- Plățile lunare sunt reduse. Fiecare contribuție lună devine povară financiară mai puțin pe debitor este redusă. Acesta este principalul avantaj al decontării diferențiale. Cu toate acestea, ea poate fi, de asemenea, considerat un dezavantaj, deoarece prima jumătate a termenului de plată este destul de mare.
- De mai jos plătită în exces. Plățile lunare sunt reduse, astfel încât suma plătită în exces este obținut este mic. Din acest motiv, pentru a primi un împrumut mare pentru achiziționarea de locuințe este problematică.
- Rambursarea anticipată este benefică în orice moment. Dobânda nu se stinge la începutul și pe toată durata de viață a unui poet de a rambursa împrumutul timpurie este benefică în orice moment.
Dezavantajele metodei includ o povară financiară mare la începutul termenului. Plățile pentru prima dată va fi mare, atât de cerințele de solvabilitate ale clientului sunt mai mari. Venitul său trebuie să fie mai mult decât în creditul anuitate 20-25%.
La eliberarea unei bănci de credit diferențiate se așteaptă să reducă suma maximă datorată plății inițiale mai mari.
Se calculează plata lunară nu este atât de ușor din cauza cantității în continuă schimbare. Dar calculele implicate nu sunt debitori, și angajații băncii. La încheierea contractului de credit, clientul este emis un program de plăți. Este suficient să urmați programul și să facă suma specificată.
Pentru a calcula plățile diferențiale și anuitate, formula poate fi găsit pe site-ul web al instituției financiare selectate. Mai ușor pentru a calcula cu ajutorul ipotecare calculator on-line.
Alegerea metodei de rambursare a creditului
Beneficiul unei anumite metode depinde de situația specifică și solvabilitatea debitorului. Banca poate oferi o gamă de anuitate sau plăți diferențiate, care este mai favorabilă debitorului, situația este rezolvată.
Taxa lunară poate varia ușor. Principala diferență dintre cele două metode constă în sistemul de calcul și de rezultat. În ciuda faptului că, ca urmare a unei metode diferențiate de supraplății de mai jos, nu este întotdeauna benefică pentru debitor.
Alegeti metoda ar trebui să se bazeze pe nuante:
- O problemă importantă este plata anuitate profitabilă sau un tratament diferențiat pentru rambursare anticipată. Împrumutat se așteaptă să ramburseze împrumut de termen verde, mai profitabil să ia un credit diferențiate. Atunci când sunt definite beneficii de contribuție în rambursarea anticipată nu este, în cazul în care a fost nevoie de mai mult de jumătate a termenului.
- În cazul în care debitorul are un venit scăzut sau instabil, plata anuitate este de preferat. Clientul poate aștepta cheltuielile lor, să plătească o sumă fixă mică în fiecare lună.
- La termen lung de creditare, expertii recomanda sa luati un credit diferențiate. De-a lungul timpului, poziția financiară a clientului se poate schimba, reduce dimensiunea contribuțiilor pentru a ajuta la plata împrumutului până la sfârșitul anului.
- Plata diferențiată nu este necesar să se calculeze în fiecare lună. Împrumutatul poate pune în mod constant pe cheltuiala fixă (cel puțin inițial) suma. Filmările vor fi suma necesară, iar restul va rămâne în cont. După un anumit timp (un an, șase luni, etc.), împrumutatul poate veni la sucursală a unei bănci, scrie o declarație pentru a recalcula. Suma în contul va fi încărcat și va fi folosită pentru a rambursa datoria.
- În cazul în care debitorul este încrezător solvabilității sale și intenționează să ramburseze împrumutul în viitorul apropiat, la primirea împrumutului anuitate va fi profitabil.
Instituțiile financiare nu oferă întotdeauna alegerea metodei de rambursare a clientului. Pentru a alege opțiunea cea mai profitabilă este posibilă în cadrul mai multor programe în diferite bănci. De asemenea, ia în considerare dimensiunea și valoarea venitului clientului. creditele anuității sunt emise în cele mai multe cazuri.
Schimbarea de plată. alegerea băncii.
Creditată ar trebui să fie conștienți de faptul că o abordare diferențiată în acest moment nu poate fi numit popular. Atunci când căutați un împrumut, s-ar putea întâlni o mulțime de eșecuri. Instituțiile financiare încearcă să se protejeze de riscuri. Pentru sume mari de garanție de securitate de credit este metoda anuitate, deoarece debitorul pune în interes la începutul perioadei.
Mulți debitori încearcă să schimbe plata anuitate pe diferențial de rezervă, dar instituțiile financiare pentru a înlocui plata rareori sunt de acord. Nu este profitabil pentru banca si este dificil pentru debitor. Atunci când metoda de anuitate, clientul a plătit o mare parte a interesului în prima jumătate a creditului pe termen lung, pentru a recalcula soldul datoriei și a dobânzilor, să-l traducă într-un diferențiat, destul de dificil.
În cazul în care ipoteca anuitate da orice bancă, atunci când cumpără un apartament în opțiunile de căutare ipotecare cu plăți diferențiate poate fi amânată. Lista băncilor, care lucrează la un astfel de sistem este limitat.
- Rosselkhozbank. Selectare program este destul de largă, dar pe o metodă diferențiată de organizare nu este de acord întotdeauna. Rata medie a dobânzii la un credit ipotecar este de 14-16%, în funcție de condițiile și cerințele pentru debitor.
- Nordea. O bancă mare, cu capital străin, care este, cu toate acestea nu pot fi găsite în fiecare oraș. Nordea Bank oferă un credit ipotecar cu o alegere a metodei de rambursare. Rata depinde de mulți factori, dar procentul mediu de 18-22%, ceea ce reprezintă o rată destul de ridicată. Împrumuturile sunt acordate debitorilor 18 ani.
- GazromBank. O bancă importantă care oferă numeroase programe ipotecare pentru familiile tinere, militare și alte sectoare ale populației. Alegerea metodei de rambursare este posibilă în anumite programe care trebuie să fie subțiat într-o bancă. Rata medie a dobânzii este de 11-12%.
- Petrocommerce. Bank oferă ipotecare și credite de consum pentru o sumă mare. Alegerea de plată poate fi discutat cu managerul de credit. Rata dobânzii pentru credite ipotecare este de 12-13% pentru creditul de consum cu 20-22%.
Atunci când alegeți o instituție financiară ia în considerare nu numai metoda de plată, iar suma maximă de împrumut, rata, calendarul și cerințele pentru debitor.
De asemenea, vă recomandăm
- Este posibil să plătească ipoteca înainte de termen: subtilitățile procedurii
- Refinantarea unui credit ipotecar cu o altă bancă
- Cum de a elimina grevarea după închiderea ipotecii: în special procedurile, documentele
- Cum de a plăti ipoteca
- Cum de a anula un credit ipotecar
- Cum să se întoarcă de asigurare cu privire la ipotecă dvs.
