bancă comercială - persoană juridică, care se bazează pe licența Băncii Centrale are dreptul exclusiv de a efectua operațiuni bancare pentru persoane fizice și juridice.
Banca Comercială - o organizație creată pentru a atrage fonduri libere și plasarea acestora în numele său cu privire la condițiile de plată, maturitate și recuperare.
Băncile comerciale sunt așa-numitele, deoarece scopul lor - profit. venitul băncii este alcătuit din două componente principale: diferența dintre costul de atragere și plasarea de fonduri, precum și Comisia pentru serviciile lor. sursa nu de bază, dar importante de venit sunt amenzi și penalități (de exemplu, întârzierea plăților la credite acordate).
bancă comercială - o instituție de credit ale căror operațiuni sunt direcționate la acumularea de numerar și plasarea lor ulterioară pe piața monetară, precum și executarea ordinelor clienților.
Băncile comerciale constituie al doilea nivel al sistemului bancar. Ele acționează în calitate de intermediari financiari, oferind trans-sectoriale și redistribuirea inter-regională a capitalului de bani. Mecanismul de capital bancar realocarea între regiuni și sectoare permite dezvoltarea agriculturii, în funcție de necesitățile obiective de producție și de a promova restructurarea economică.
Resursele financiare ale băncilor comerciale constau din capitalul social, rezultatul reportat și fonduri împrumutate (depozite la vedere sau curente, pe termen, de economii). Până la 80% acestea constau din fondurile strânse.
VRumyniyaisklyuchaetsya posibilitatea creării unei bănci de către o singură persoană (fizică sau juridică), ca un fond de charter bancă comercială trebuie să fie format prin intermediul a trei sau mai mulți participanți.
Băncile comerciale, indiferent de proprietate, sunt entități economice independente. relațiile cu clienții lor sunt de natură comercială. Acestea efectuează operațiuni cu numerar și titluri de valoare, furniza servicii de consultanță diverse economice, efectua o varietate de servicii financiare. Băncile comerciale au devenit fundamentul modului în care sistemul de credite și al economiei în ansamblu.
structura organizatorică
Structura organizatorică a unei bănci de afaceri este determinată de Carta sa. Corpul principal de conducere este adunarea generală a acționarilor care decide probleme majore: creanțe și modifică Constituția, aprobă raportul anual, selectează consiliul de administrație și a altor obiective importante ale băncii.
Președintele La adunarea generală a acționarilor sunt numiți, care conduce organele executive ale băncii - Consiliul Director (sau Consiliul de administrație).
Consiliul de administrație face managementul de vârf al autorităților bancare, care sunt activități practice în conformitate cu instrucțiunile și recomandările sale.
principiile activității
Punerea în aplicare a sarcinilor încredințate băncilor comerciale, în funcție de conformitatea acestora cu principiile de activitate. Principii - dispozițiile fundamentale ale activităților băncii, care să asigure punerea în aplicare a sarcinilor care le revin și punerea în aplicare a operațiunilor bancare.
Primul și fundamental principiul băncii comerciale este de a lucra în realitatea resurselor disponibile, ceea ce înseamnă că ar trebui să ofere nu doar o relație cantitativă între resursele și investițiile de credit, dar, de asemenea, pentru a asigura conformitatea cu natura activelor bancare specificitate mobilizate resursele. Acest lucru se aplică în primul rând la calendarul de ambele. În cazul în care banca ridică fonduri pentru perioade scurte de timp, și le investește în principal în credite pe termen lung, capacitatea sa de a plăti cu promptitudine obligațiile sale este amenințată.
Principiul de funcționare în cadrul resurselor reale disponibile crește interesul băncii de a atrage depozite, stimulează o creștere a fondurilor proprii, activează lupta pentru baza de clienți și căutarea pentru cele mai profitabile zone ale capitalului bancar de investiții.
Al doilea principiu cel mai important al activităților băncilor comerciale este independența economică, implicând și responsabilitatea economică a băncii pentru rezultatele activităților sale. Independența economică Banca implică libertatea de eliminare a fondurilor proprii și a resurselor atrase, libera alegere a clienților și a deponenților, venitul de eliminare a băncii.
Pentru obligațiile sale Banca Comercială îndeplinește toate activelor și a bunurilor sale. el își asumă întregul risc al operațiunilor lor.
Al treilea principiu al băncii comerciale este că relația sa cu clienții săi construit ca relații normale de piață. Prin furnizarea de credite, banca se bazează pe criteriile de piață de rentabilitate, de risc și de lichiditate.
A patra activitate principiu este că reglementarea activităților sale pot fi efectuate numai metode economice indirecte. Statul definește „regulile jocului“ pentru băncile comerciale, dar nu le poate da ordine.
A cincea activitate principiu este în interesul reciproc al partenerilor. băncile interconectate, nu numai că va concura, dar, de asemenea, pentru a încerca să mențină o relație bună, ceea ce permite de a reduce costurile și de a îmbunătăți stabilitatea financiară. Acesta este un sistem dezvoltat de conturi corespondente, sistem de creditare interbancare, formarea bonității fondurilor clienților, păstrarea istoriilor de credit ale clienților.
Al șaselea principiu activități - respectarea obligatorie cu legile, regulamentele și normele care reglementează activitatea băncilor comerciale.
TIPURI DE BĂNCILE COMERCIALE
Funcțiile băncilor comerciale
Esența băncii comerciale se manifestă în funcțiile sale, care sunt strâns legate între ele. Principalele funcții ale băncilor comerciale includ:
- mobilizarea fondurilor temporar libere și conversia acestora în capital;
- creditarea întreprinderilor, guvern și a publicului;
- așezări și plăți în economie;
- problema și plasarea titlurilor de valoare;
- crearea de bani de credit;
- consiliere, furnizarea de informații economice și financiare.
Băncile acumulează venituri în numerar și economii sub forma contribuțiilor, care sunt convertite în capital de împrumut utilizat de banca pentru a oferi împrumuturi pentru întreprinderi și antreprenori. Debitorii investească în extinderea producției, achiziționarea de bunuri imobiliare și bunuri de larg consum. Această caracteristică prevede dezvoltarea băncilor comerciale a forțelor de producție ale țării în ansamblu.
Creditarea afacerilor, guvern și a publicului este o funcție importantă a băncilor comerciale. În economie, există adesea o situație în care fondurile sunt într-una și nevoia reală pentru ei apare în altele. Băncile comerciale, care acționează ca un intermediar financiar, elimina aceste dificultăți. Creditele bancare sunt direcționate către diferite sectoare ale economiei. Această caracteristică oferă băncilor comerciale a crescut de producție.
Cele mai multe dintre calculele efectuate între întreprinderi fără numerar. Acționând ca intermediari în efectuarea plăților, băncile efectuează pentru operațiunile sale clienților referitoare la calculul și plata.
Titlurile de stat sunt, de asemenea, obiectul activităților băncilor comerciale. Prin „organizarea emisiunii și plasarea titlurilor de valoare“ este realizat rolul important al băncilor în organizarea piețelor primare și secundare. Exercitarea pentru eliberarea lor clienți și plasarea de acțiuni și obligațiuni, băncile comerciale sunt în măsură să direcționeze capitalul în scopuri productive, pentru a finanța cheltuielile publice.
Furnizarea de credite, băncile comerciale a crea așa-numitele bani de credit. Ele există doar sub formă de intrări într-un cont bancar și nu are un tip fizic. Mecanismul de creare a acestora este reglementată de Banca Centrală, cu ajutorul rezervelor minime obligatorii obligatorii. Băncile sunt obligate să lase o anumită parte a fondurilor deponenților, sub forma unei rezerve, restul le poate emite sub formă de credite. În acest caz, atunci când un împrumut este o creștere a numărului total de bani fără numerar în circulație, și invers, atunci când clientul rambursează împrumutul, oferta de bani este în scădere.
Băncile comerciale, având oportunități de a monitoriza în mod constant situația economică, oferă clienților consiliere cu privire la o gamă largă de probleme (noi investiții, fuziuni și achiziții, reconstrucție de întreprinderi, pregătirea rapoartelor anuale). În prezent, rolul băncilor a crescut în a oferi clienților cu informații economice și financiare.
BANCAR
operațiuni bancare pot fi împărțite convențional în 4 grupe:
- pasive (mijloace de îmbinare);
- activ (plasare mijloace);
- servicii bancare;
- operațiunile proprii ale băncilor;
- Altele (depozitare și protecție a serviciilor de proprietate, de consultanță și informare).
Banca Comercială are capacitatea de a mobiliza capitalul instituțiilor, întreprinderilor, publicul și alte bănci sub formă de depozite și deschiderea conturilor respective. Tranzacțiile legate de mirajul banilor, denumit în continuare depozit. Pentru bănci - este principala formă de operațiuni pasive. Există diferite semne de clasificare a depozitelor. În funcție de durata și ordinea de depozite de retragere sunt împărțite în depozite la termen și depozitele la vedere. În funcție de depozitele individuale sunt împărțite la depozitele persoanelor fizice și juridice.
operațiunile pasive ale băncii beneficiază, de asemenea, credite centralizate. credite TsBRumyniyapredostavlyayutsya la băncile comerciale, în scopul de refinanțare și pe bază de concurs.
operațiuni active ale băncilor comerciale axat pe plasarea profitabilă a resurselor mobilizate de către bancă. Printre acestea sunt de creditare, de investiții, în numerar și așa mai departe. Operațiunile de împrumut constituie baza operațiunilor active ale băncii în distribuirea resurselor sale.
Servicii bancare, de regulă, sunt operațiuni intermediare -. încasări, Scrisoare de credit, transferabile, încredere, leasing, iar altele pentru furnizarea acestora către client se percepe o taxă specială, numită Comisia.
Prin operațiunile proprii ale băncii includ operațiuni legate de executarea funcțiilor băncii sale: achiziționarea de echipamente bancare, de protecție bancar, plata salariilor angajaților, cheltuielile de deplasare și așa mai departe.
Băncile comerciale sunt persoane juridice și acționează pe principiile calculului economic și comercial. Ele sunt independente de guvern în deciziile de management.