Break contractul de credit ipotecar poate fi. Dar banca - o organizație care nu nu face nimic liber. Prin urmare, rezilierea contractului promite pierderi financiare suplimentare pentru debitor.
Când rupe contractul de ipotecă, interesele contradictorii ale debitorului și creditor. Pierderile pe de o parte se va transforma automat în profit alta. Prin urmare, participanții la tranzacție nu găsesc întotdeauna o limbă comună, dar întrebarea merge la instanțele de judecată.
Nimic nu este gratuit
Din cauza unor circumstanțe diferite de viață orice debitor poate veni la o decizie, care luată în apartament ipotecar acesta nu mai este necesar. Și cetățeanul ridică întrebarea: cum de a rezilia un contract de ipoteca. Pe cont propriu, nu se poate face acest lucru. „Este pur și simplu da banca cheile depozit apartament debitorul nu are dreptul“ - subliniază șeful adjunct de management al afacerii de retail a băncii „București“ Dmitri Alexeev. Astfel, rezilierea contractului este posibilă numai cu acordul comun, în ordinea de pre-proces sau a unei instanțe.
În acest caz, proprietarul este mai întâi tras la banca de autorizare. Și, în majoritatea cazurilor, un astfel de permis de primit. Dar, în anumite condiții. De obicei, creditorul insistă asupra faptului că contractul de vânzare a apartamentului conținea un angajament de a transfera bani pentru a rambursa datoria de împrumut pe un credit ipotecar. În plus, banca poate solicita acordul pentru taxa lor.
Visează
Acum, ia în considerare situația în care un debitor este încercarea de a rupe contractul din cauza situației financiare dificile.
În teorie, creditorul nu este interesat de a pierde plătitor. „Băncile nu le place să rezilieze un contract de credit ipotecar. De aceea, ei încearcă adesea să ofere alternative sau adăugiri la mai multe puncte ale contractului „- a explicat în“ MBK-credit“.
De obicei, banca oferă debitorului de a vinde apartamentul la un model similar cu vânzarea misiunii.
A primit din vânzarea de bunuri de bani este distribuit după cum urmează. „La început blanked interes pentru perioadele anterioare, atunci datoria principală pentru perioadele anterioare, atunci interesul pentru luna curentă, penalități și dobânzi, apoi soldul principal“, - spune directorul general al „Ipoteca Corporation Baltic“, Galina Afanassenko.
În cazul în care clientul este o vânzare voluntară de locuințe atrage, creditorul se confruntă cu toate problemele prevăzute în contract, în special, retragerea apartamentului (a se vedea. Certificat).
Ajuta BN
Extrase din contractul de ipoteca actuala, una dintre băncile românești arată
4.1.29. În cazul reducerii valorii de piață a apartamentelor de mai jos, valoarea datoriei de împrumut restante la cererea termenului creditor și astfel de creditori pentru a oferi garanții suplimentare în temeiul prezentului acord îndeplinește Imprumutator (valori mobiliare, vehicule, imobiliare și așa mai departe. D.), pentru a efectua pe propria evaluare cheltuială valoarea sa de piață la evaluatorul agreat de Imprumutator, Imprumutatorul să încheie cu contractul de gaj relevant, pentru a efectua pe propria cheltuială înregistrării de stat în cazurile stabilite de Zak propu-.
4.4. Creditorul are dreptul la:
4.4.1. Demand performanță anticipată totală sau parțială a obligațiilor în temeiul prezentului acord, prin depunerea unei cereri scrise integral sau parțial de rambursare anticipată din suma creditului, dobânda acumulată aferentă creditului și valoarea sancțiunilor în următoarele cazuri:
a) în cazul în care imposibilitatea de a obține creditorului ipotecar organului care efectuează înregistrarea de stat a drepturilor, nu prin vina Imprumutatorul în termen de 10 (zece) zile calendaristice de la data înregistrării transferului de proprietate al apartamentului in numele Imprumutatului;
b) în cazul utilizării abuzive a debitorilor de credit;
c) implicit Imprumutatului regulate plățile ipotecare lunare mai mult de cincisprezece (15) zile;
g) în caz de neplată sau executarea necorespunzătoare a obligațiilor Împrumutatului ipotecara, prezentul acord, contractul de asigurare;
e) asumarea delincvenței de obligații de a efectua plăți lunare mai mult de trei (3) ori în timpul celor douăsprezece (12) luni, chiar dacă fiecare întârziere este neglijabilă;
e) în caz de pierdere totală sau parțială sau deteriorarea apartamente;
g) în caz de încălcare gravă a debitorului dreptul de a utiliza un apartament, regulile de întreținere și reparare sale, obligația de a lua măsuri pentru conservarea de apartamente, în cazul în care încălcarea reprezintă o amenințare de pierdere sau deteriorare a apartamentului;
h) cu Lender refuzul nejustificat de a verifica compoziția imobilului ipotecat și a persoanelor care locuiesc în apartament;
u) pentru furnizarea de informații fiabile Creditor Împrumutat atunci când se analizează o cerere pentru un împrumut, și în timpul perioadei de valabilitate a acestui document;
a) excedentul balanței datoriei din valoarea împrumutului pe valoarea de piață a apartamentului, confirmat de către un evaluator independent, convenit de Imprumutator;
l) în alte cazuri prevăzute de legislația română și a prezentului acord.
5.1. Creditată este responsabil pentru orice neîndeplinire a obligațiilor de mai jos toate veniturile și toate proprietățile sale.
5.2. Dacă încălcați termenii de rambursare a împrumutului împrumutatul va plăti o penalizare de 0,5 (punctul zero cinci) la suta din plata restante pentru îndeplinirea obligațiilor de a rambursa suma împrumutului pentru fiecare zi calendaristică de întârziere.
5.3. În caz de încălcare a termenilor de plată a dobânzii acumulate în împrumut Împrumutatul va plăti o penalizare de 0,5 (punctul zero cinci) la suta din plata restante pentru îndeplinirea obligațiilor de a plăti dobânzi pentru fiecare zi calendaristică de întârziere.
5.4. În caz de eșec de către Împrumutat a obligației menționate la punctul 4.1.10. din prezentul acord, Împrumutatul va plăti Imprumutator la cerere, o penalitate în mărime de 2500 (două mii cinci sute) de ruble pe fiecare zi de întârziere.
5.5. În cazul obligațiilor implicite care decurg în temeiul art. 18 din Legea cu privire la ipotecă, în termenul prevăzut la alin. 4.1.21. din prezentul acord, Împrumutatul va plăti Imprumutator, la cerere, o penalizare de $ 200 (două sute) pentru fiecare zi de întârziere.
5.6. În cazul încălcării de către creditor a termenului împrumutului, în conformitate cu alin. 2.1. prezentului document, Creditorul este obligat să plătească la penalizare cerere Împrumutat de 0,1 (punctul zero, unu) la sută din suma pentru Failure credit în fiecare zi de întârziere, dar pentru un maxim de 3% (trei la sută) a eșecului de împrumut. Efectul acestui paragraf nu se aplică refuzul creditorului de a furniza împrumutul Împrumutatului, în conformitate cu condițiile specificate la punctul 4.4.6. prezentului document.
5.7. În cazul neîndeplinirii obligațiilor de către Împrumutat a obligației menționate la punctul 4.1.17. din prezentul acord, Imprumutatul va plati Imprumutator o penalitate în mărime de 200 (două sute) pentru fiecare zi de întârziere.
5.8. În cazul neîndeplinirii obligațiilor de către Împrumutat a obligației menționate la punctul 4.1.26. 4.1.27. din prezentul acord, Împrumutatul va plăti Imprumutator, la cerere, o amendă de 6.000 (șase mii de ruble).
5.9. Plata amenzii se efectuează în moneda împrumutului.
6.3. Toate întrebările, controversă sau revendicare care decurg din prezentul acord sau în legătură cu acesta, va fi soluționat prin negocieri. Atunci când nu dispute acord mai jos este considerată instanță în conformitate cu Codul de procedură civilă Romania.
Am trage foc inamicului asupra sine
Teoretic, debitorul are anumite drepturi. El poate încerca să apeleze la instanța de judecată să recunoască contractul de ipotecă nul și neavenit.
De exemplu, puteți încerca să convingă instanța că clientul nu este conștient de consecințele încheierii contractului de gaj. Alternativ, puteți apela, de asemenea, la Codul civil, articolul 451, „Modificarea și rezilierea contractului, în legătură cu o modificare substanțială a circumstanțelor.“ Sau încercați să prindă creditor în mod implicit efectuate la încheierea obligațiilor contractuale.
În cazul în care este declarată nulă și neavenită contractul va fi nul și obligațiile părților. Un client va datora numai banca suma împrumutată fără dobândă. Dacă a avut loc o plată excedentară, judecătorul va obliga banca să-l întoarcă.
BN dar nu are cunoștință de niciun caz de astfel de victorii juridice.
În realitate, debitorul rămâne alegerea doar una dintre cele două strategii. Inițierea procedurilor însuși, dovedind incapacitatea sa de a continua să ramburseze împrumutul, sau pentru a întârzia soluționarea problemei în care este posibil. În primul caz, este posibil să se salva pe plata amenzilor, în al doilea - să trăiască mai mult în depozit apartament.
Prima opțiune debitorul trebuie să notifice creditorului, în scris, dorința sa de a rezilia contractul. Mai mult decât atât, cererea trebuie să fie înregistrate, apoi la reprezentantul instituției de credit nu a putut refuza un tratament. La urma urmei, banca profitabila pe care datoria a continuat să crească, și structura situația financiară a clientului poate pur și simplu „nu observa“.
În cazul în care, urmat de un refuz oficial sau banca nu răspunde pentru mai mult de 30 de zile, debitorul trebuie să meargă la tribunal pe cont propriu. În acest caz, debitorul poate conta pe o anumită de clemență în furnizarea de executare a amânat decizia instanței de a bloca accesul pe proprietate ipotecat.
Expresia „plat ia instanță“ analfabet din punct de vedere. Sarcina studiului este de a determina întrebarea, ce anume suma pe care debitorul este obligat să se întoarcă. Și apoi - în elaborarea unei liste de proprietate pe care să perceapă executare, în cazul în care pârâtul nu este în măsură să plătească.
Intră în final „titlului executoriu“, instanța dă creditor. Și deja el trimite lista către executorii judecătorești. Executorilor bunurilor confiscate este vândută la licitație. Iar informația despre ele sunt publicate pe site-ul web al executorului judecătoresc Serviciului Federal.
Mulți debitori ipotecare cred că, în caz de neplată, datorați banca suma specificată în contract: corpul creditului, plus toate plățile lunare până la sfârșitul perioadei contractului. De fapt, el spune Galina Afanassenko mărimea acumulată de interes este legată de timpul de blocare a bunurilor sechestrate.
Valoarea datoriei, care a fost formulată în declarația de cerere, înregistrată în hotărârea. Numai la acest apartament preț este pus la licitație.
În cazul în care apartamentul este vândută la oa doua licitație la un preț mai mic (în cazul în care nu a avut loc prima licitație, prețul este redus cu 15%), banca are posibilitatea de a bloca accesul pe o altă proprietate a debitorului.
În cursul procedurii, debitorul poate depune o cerere pentru a modifica valoarea proprietății și de a atrage evaluator. Dar trebuie să ne amintim că în contractele de împrumut ale Băncii intră de obicei un paragraf, după cum urmează. În cazul în care garanția a scăzut în preț, iar valoarea acesteia nu este suficient pentru a acoperi datoria, creditorul este capabil de a bloca accesul pe o altă proprietate a debitorului.
În cazul în care împrumutatul încetează să plătească doar datorii, în cele din urmă începe să vă faceți griji creditor.
Așa cum sa explicat de către reprezentantul sucursalei St. Petersburg Bank VTB 24, Ivan Makarov, de obicei, inițierea unei proceduri de rău finanțator datoriile ipotecare are dreptul în termen de 90 de zile de delincvență. Aceleași proces întins pe o perioadă de un an și jumătate. De fapt, cunoscut litigii în doi sau trei ani, în lungime.
Conform documentului pentru a încerca să se declare în stare de faliment debitor se poate împrumut. Pentru a face acest lucru, legea se referă la două motive. În primul caz, trebuie să fie datoria jumătate de milion. În al doilea - debitorul mai degrabă „circumstanțe care indică în mod clar că nu este în măsură să-și îndeplinească obligațiile financiare în timp util.“
„Debitor însuși, în cazul în care consideră necesar, poate iniția o procedură de faliment cu orice sumă de datorii supuse disponibilității de întârziere de mai mult de trei luni“, - spune Asociația Băncilor din România (ARB).
După ce instanța face o determinare „privind recunoașterea cererii valabile pentru recunoașterea unui cetățean ca în stare de faliment,“ toate măsurile pentru a colecta proprietatea debitorului va fi suspendat. În plus, după o determinare judiciară încetează să acumuleze penalități (amenzi, penalități), cu excepția plăților curente.
ARB a menționat că legea nu este definită în detaliu mecanismul de restructurare de trei ani, care va provoca abuzuri de către debitori. „În momentul de față, este posibil să se manipuleze cu suma scrisă datoria cu performanța veniturilor debitorului, utilizarea de faliment pentru o abatere intenționată de obligațiile legate de împrumuturi,“ - spun bancherii.
Ce se va întâmpla în realitate, va practica judiciară.