Ceea ce este mai bine, să plătească ipoteca cât mai repede posibil, a lua un împrumut pentru o perioadă mai scurtă, sau invers, să ia un credit ipotecar pe „viata“?
Răspunsul este evident: este creditele necesare, în special ipoteci, achita cât mai repede posibil ... Dar, așa cum se întâmplă de multe ori, în orice problemă, există o decizie simplă și clară greșit. Totul are propriile sale nuanțe, și în multe cazuri, dorința de a plăti ipoteca mai repede dvs. - strategie de rău.
Deci, care e treaba? Care sunt argumente pro și contra noastre?
- Timing de până la 7-8 ani.
- Ratele dobânzilor sunt, de obicei, ușor mai scăzute (0,5-1%), în cazuri speciale, mult mai mici.
- Plata lunară este semnificativ mai mare.
- Riscul de credit este mai mare ca urmare a plății mai mare este mai mică datorită rambursării rapide a principalului.
- Inflația afectează într-o măsură mai mică.
- Perioada de peste 15 ani.
- Ratele dobânzilor sunt, de obicei, un pic mai mare.
- Riscul de credit este mai mic ca urmare a plății mai mici, mai mari ca urmare a rambursării lung.
- Inflația afectează în mod semnificativ.
Oamenii găsesc pe termen lung rău ipotecare, atunci când încep să ia în considerare plățile totale de 20 de ani. Apoi, se dovedește că pentru un credit ipotecar de 2 milioane trebuie să plătească înapoi la banca 4000000 sau mai mult. Și cu ipoteca in 5 ani, un total de 2,8 milioane.
Pe de o parte, ei au dreptate, cu cât datoria aveți, mai plătească dobândă. Dar această comparație este în stilul unui cal sferic într-un vid, este prea abstract. Și în viață vă aflați în viața reală, există o serie de ecuații condiții suplimentare.
Pe termen scurt ipotecare - plăți lunare este semnificativ mai mare. Aceasta înseamnă renunțarea la consumul de astăzi. Du-te la un restaurant sau să plătească o porțiune suplimentară a creditului? Cu un timp mai scurt nu ai de ales - aveți obligații. Într-un credit ipotecar de mult vă puteți salva și trimite-le la răscumpărarea anticipată, în cazul în care acest lucru doresc
Cele mai mari plăți lunare - aceasta mai multe riscuri ei înșiși. Acest lucru înseamnă mai puțină stabilitate financiară. Dacă ceva se întâmplă cu veniturile, apoi achita ipoteca în 30 de mii. Pe lună va fi mai dificilă decât ipotecii în 18,000. Pe lună.
ipoteci pe termen lung minus perioada. Dar orizonturile și în 5 ani și 20 de ani sunt la fel de imprevizibile. Deci, din punct de vedere practic a riscurilor în 20 de ani ipotecare, că ceva va merge prost aproape la fel de multe (deși statistic, riscul desigur de mai sus)
Inflația și perspectivă pe termen lung. Sunteți dispuși să pună bani în bancă timp de 20 de ani? Nu? De ce? Crezi că ar putea izbucni? Toate ar putea fi afectată? Să spunem, dar când banca îți dă bani, acest risc nu dispare. Cu excepția faptului că funcționează pe tine.
Există câteva rezerve și condiții specifice în cazul în care ipoteca este scurt - profitabil.
1. economii considerabile în procente, spun de la 3 puncte procentuale (adică, 8,9% sau mai puțin în loc de obicei 12-15%). Aceste împrumuturi necesită adesea o mare parte din prima tranșă, și au o perioadă scurtă de timp, de obicei, un stocuri bancare speciale. Astfel de condiții, dacă le pot permite, poate deveni o ofertă foarte gustoase. De ce? Deoarece întrebarea rămâne în echilibru între venituri și cheltuieli, între economiile dumneavoastră și de risc. Necugetat ia un credit ipotecar este periculos, în orice caz.
2. Al doilea criteriu de utilizare a banilor imprumutati scurt - abilitățile dumneavoastră de investiții. Dacă aveți o cunoaștere modestă în această chestiune, noi nu suntem gata să se scufunde adânc în subiect, atunci cel mai scurt ipoteca - alegerea ta. De ce? Dacă nu luați alte împrumuturi, atunci sunteți într-adevăr cea mai bună opțiune este atât de rambursare mai rapidă a creditului poate fi. La urma urmei, principalele instrumente de dvs. este puțin probabil ca merge dincolo de depozite bancare. Orice altă alternativă va fi mai rău pentru tine, pentru că nu va avea suficientă experiență pentru a face investiții cu înțelepciune și profitabil.