Dar nu toate tranzacțiile bancare pe o bază de zi cu zi este utilizată în practica unei anumite instituții bancare (de exemplu, punerea în aplicare a plăților internaționale sau operațiuni de încredere).
Lista serviciilor bancare de bază.
schimb valutar. Istoria ne arată că una dintre primele servicii oferite de bănci, operațiune de oțel valyutnoobmennye. În activitățile bancare de astăzi, aceste operațiuni sunt de o mare importanță, deoarece legăturile economice entități sunt în continuă expansiune și globalizare.
Contabilizarea de hârtie comerciale și împrumuturi întreprinderilor. Deja în cele mai vechi timpuri, bancherii au început să țină cont de hârtie comerciale. În acest fel, ele oferă credite comercianților locali care au vândut datoriile bancare clienților săi să mobilizeze rapid fonduri. Din cauza facturilor comerciale situate la distanță scurtă de a conduce afacerile de creditare.
Medierea în credit a fost una dintre cele mai importante funcții ale unei bănci comerciale. Această mediere se realizează prin redistribuirea fondurilor, eliberate temporar în timpul circulației fondurilor persoanelor juridice și fizice de venit în numerar. Principalul criteriu de redistribuire a resurselor este profitabilitatea utilizării lor de către debitor.
Redistribuirea resurselor se realizează în legăturile economice orizontale - de la creditor la debitor.
Taxa pentru restituite și veniturile generate sub influența cererii și ofertei de fonduri loanable. Rezultatul este libera circulație a resurselor financiare în sectorul corespunzător tipului de relații de piață.
Banii pot fi mutate de la creditori la debitori și fără intermedierea băncilor, dar, în același timp, crește dramatic riscul de numerar de pierdere, pentru a da un împrumut, în calitate de creditori și debitori nu sunt conștienți de solvabilitatea reciproc, precum și dimensiunea și calendarul de oferte de numerar nu coincid cu dimensiunea și cerințele de sincronizare pentru ei.
Băncile comerciale împrumută fonduri, care pot fi acordate ca împrumut pentru a satisface nevoile de debitori, precum și pe baza largă diversificare a activelor sale reduce riscul total proprietarii de bani plasate într-o bancă.
Stimulente pentru acumularea și păstrarea în numerar generate de politica de depozit flexibilă a băncilor comerciale. În plus față de ratele înalte ale dobânzilor plătite la depozite, creditorii băncii garanțiile necesare ale spațiilor de fiabilitate acumulate resurse pentru banca.
Valoarea funcțiilor de mediere ale băncilor comerciale pentru dezvoltarea cu succes a economiei constă în faptul că acestea reduc nivelul lor de activitate de risc și incertitudine în sistemul economic, acumularea de fonduri libere și transformarea acestora într-o resursă de investiții puternice.
Depozite de economii. Creditarea a fost atât de profitabilă încât băncile au început să găsească modalități de mobilizare (atracție) de fonduri suplimentare. Una dintre primele metode de oțel depozitele de economii care băncile iau un procent. Aceasta Banca efectuează funcții publice - stimulează medierea creditului, pe care îl poartă prin redistribuirea fondurilor persoanelor juridice și persoanelor fizice de venit în numerar.
Depozitarea obiectelor de valoare. În Evul Mediu, băncile au început să practice stocarea de aur, titluri de valoare și alte active ale clienților săi în propriul său de stocare securizat. Astăzi, în băncile seif în seifurile Divizia de închiriat, în cazul în care valorile sunt sub blocare și clienții cheie, în timp ce acesta din urmă nu au nevoie de acces la proprietatea lor. Servicii de casa. Banca acceptă colectarea de plată și efectuarea de plăți pe tranzacțiile clienților, și investește în exces de numerar în titluri de valoare pe termen scurt și credite.
Servicii de consultanță financiară. Băncile, cu personal format de către experți financiari cu experiență, poate oferi consultanță de specialitate, mai ales atunci când Dumnezeu întrebare este utilizarea optimă a creditului, economii, fonduri de investiții.
leasing de echipamente. Banca poate oferi clienților săi achiziționeze echipamentul folosind contract de leasing prin care banca cumpără echipamentul și închiriază-l la client. În conformitate cu contractul, clientul trebuie să efectueze plăți de leasing, care în cele din urmă se acoperă integral costul băncii achiziționate și echipamentul închiriat.
Tranzacțiile cu valori mobiliare. În legătură cu formarea pieței valorilor mobiliare este în curs de elaborare, precum și o funcție de bănci ca intermediar în tranzacții cu valori mobiliare.
Băncile au dreptul de a acționa în calitate de:
- instituții de investiții, care pot desfășura activități pe piața valorilor mobiliare în calitate de mediator;
- consilier de investiții;
- societate de investiții;
- fond de investiții.
Acționând ca un broker financiar, băncile medieze în vânzarea de titluri de valoare pentru contul și în numele unui client, pe baza unui contract de comision sau agenție.
În calitate de consultant de investiții, banca oferă servicii de consultanță clienților săi cu privire la problema și circulația valorilor mobiliare.
În cazul în care banca preia rolul societății de investiții, aceasta este angajată în:
- organizarea emisiunii valorilor mobiliare și emiterea de garanții pentru plasarea acestora în favoarea unei terțe părți;
- cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare în nume propriu și pe propria cheltuială, inclusiv prin ghilimelele de titluri de valoare, adică. e. de declarare a anumitor valori mobiliare <цены продавца> și <цены покупателя>, în care el se angajează să vândă și să cumpere.
Banca acționează ca un fond de investiții care alocă resursele sale în valori mobiliare în nume propriu. În acest caz, toate riscurile asociate cu o astfel de plasament, toate câștigurile și pierderile din modificarea valorii de piață a valorilor mobiliare achiziționate sunt recunoscute în rezultatul financiar al băncii.
O condiție necesară pentru rolul fondului de investiții este prezența în starea specialiștilor băncii de a lucra cu valori mobiliare, care au un certificat de calificare care acordă dreptul de a efectua tranzacții care implică fonduri de cetățeni.
Trust (încredere) serviciu. Banca poate gestiona afacerile financiare și proprietatea companiilor și a persoanelor fizice pentru o taxă. Funcția de management al proprietății este cunoscut sub numele de activități fiduciare, sau servicii de încredere. Prin departamentele de încredere ale băncilor administrează portofolii ale clienților săi, furnizează servicii de agenție pentru corporații, să emită acțiuni și obligațiuni, acționează în calitate de administratori în conformitate cu voința.
Alături de conceptul economic <банковские операции и услуги> Legea a introdus conceptul cifrei de afaceri <банковские операции и сделки>. În acest caz, actuala legislație românească nu determină în mod direct operațiunile bancare și tranzacții, dar folosește această terminologie. La art. 5 din Legea <О банках и банковской деятельности> Se vorbește despre operațiuni bancare și alte tranzacții, dar aceste concepte nu sunt diferențiate.
Caracteristici comune de produse și servicii bancare au un caracter continuu, proprietăți de încredere, punerea în aplicare a normelor standard, în conformitate cu reglementările și obiceiurile de drept sau bancare.