Perioada medie pentru care a emis ipoteca în Rusia este de aproximativ 15 de ani. Dar mulți debitori ipotecare sunt setate pentru a închide mult mai devreme. Cum de a asigura rambursarea anticipată a ipotecilor și pentru a evita cheltuielile inutile?
Ipoteca de plată anticipată
Este posibil să se plătească ipoteca devreme? Conform legislației românești debitorul are dreptul la rambursarea anticipată totală sau parțială a ipoteci asumate. Băncile sunt interzise de a refuza un client în realizarea acestui drept. Împrumutatul trebuie să notifice banca cu privire la dorința sa de a organiza dispariția timpurie a creditelor ipotecare într-o perioadă care nu mai târziu de 30 de zile înainte de evenimentul propus. la discreția sa, băncile pot prelungi sau scurta informația a spus.
Clientul poate închide Achitate integral băncii, în același timp, restul sumei împrumutate cu dobândă sau rambursa o parte din datoria. În acest din urmă caz, practica de a renegocia un contract de ipotecă în reducerea termenului de împrumut sau suma de plată lunară direcția.
Dreptul debitorului de a rambursa ipotecare mai devreme decât cele specificate în contract, fără sancțiuni financiare de către structura băncii este consacrat în lege.
plată în avans completă a creditelor pentru locuințe: ghid pas cu pas
Este avantajos să se stinge ipoteca înainte de termen în astăzi răspunsul realități este simplu - profitabil. Acum câțiva ani, obtinerea o anumită sumă, ceea ce ar permite să plătească integral împrumutul luat, debitorii preferă să emită un acord de depozit, blocând astfel veniturile din plata depozitului prin dobânzi de credit. Astăzi avantajoasă pentru a închide datoriile ipotecare și elimina povara financiară inutilă familiei sau a bugetului personal.
A decide înainte de timp pentru a plăti împrumutul de locuințe, debitorul trebuie să notifice banca. Se recomandă să viziteze personal sucursală a unei bănci a organizației, care a emis împrumuturi, de a comunica intențiile lor și să clarifice toate aspectele legate de procedura. Clientul trebuie să fie colectate de la informațiile bancare cu privire la suma totală a dobânzii datoriei acumulate, pe care acesta este obligat să restituie.
Cum se închide un credit ipotecar mai devreme? Acest lucru necesită mai multe etape:
- Anunță banca despre dorința sa de a (vizita personal la birou, trimite o scrisoare înregistrată).
- Alegeți data plății integrale a creditului. Trebuie să fie o zi de lucru.
- Contactați managerul băncii sunt de acord cu privire la data plății, specificați valoarea totală a datoriei cu metoda de plată a dobânzii - numerar la bancă, prin transfer bancar. În acest ultim caz, este necesar de a pre-selecta metoda de plată fără numerar și serviciul de actualizare taxa de remitențe în contul unei instituții bancare - creditor. Ca urmare a băncii ar trebui să acționeze complet întreaga sumă a datoriei la penny, în caz contrar, creditul va fi considerat remarcabil.
- Plătiți suma datorată.
- Contactați managerul băncii, pentru a clarifica dacă rambursarea unui credit ipotecar a avut loc. În unele cazuri, puteți chema de la banca certificatul de calcul integral al împrumutului corespunzător.
Închiderea transferului bancar ipotecar sunt rugați să precizeze costul serviciilor instituției financiare pentru transferul de bani în bancă - creditorul și să-l țină seama în suma totală de plată.
rambursare anticipată parțială a unui credit ipotecar
Acordarea de credite, bancherii se așteaptă să primească o anumită cantitate de profit pentru ceva timp. În acordul de împrumut acestea pot fi prescrise ipotecare apelabile individuale. Acest lucru poate fi un moratoriu privind rambursarea integrală sau parțială, în primele câteva luni, respingerea perioadei de revizuire a împrumuturilor în favoarea revizuirea cuantumului plăților lunare, determinarea sumei minime necesare pentru rambursarea completă a creditului.
Și pentru a proteja interesele lor de la debitorii care se bazează pe un „credit ipotecar rapid“, băncile impun clienților în proiectarea de împrumut de locuințe metoda de calcul anuitate în care valoarea plății lunare rămâne aceeași pe toată perioada creditului, adică, plata se face în tranșe egale.
În această metodă de credit obligații de plată în primii ani de plata ipotecare este format în principal din cauza interesului, foarte corpul împrumutului (adică suma luată) stinge volume mici. În anii următori, lunar modificările de structură plată, ponderea creditului a redus ponderea ratei dobânzii.
În cazul în care metoda anuitate de rambursare a ipotecii în primii ani după înregistrarea aproape întreaga plata sumei merge să plătească dobândă pentru împrumut.
După plata ipotecare diferențiate plățile fiecare plata lunară este mai mică decât cea anterioară, pentru că datoria principală se stinge părți egale, iar rata dobânzii asupra soldul creditului, care este în continuă scădere. Are sens pentru a stinge ipoteca verde de opțiuni de program și de plată anuitate diferențiate?
Rambursarea anticipată ipotecare atunci când plățile anuitate atunci când profitabile cu plata
Atunci când este posibil, experții recomandă cât mai mult posibil pentru a plăti ipoteca în primii 5 ani de la capturarea sa. Banca va fi recalculat suma de plată pe împrumut bazat pe împrumut a scăzut, astfel încât debitorul este capabil de a salva. În perioadele ulterioare, rambursarea parțială a datoriei ipotecare nu mai este atât de profitabil, deoarece este în această primă perioadă, iar banca devine profitul său principal pentru perioada contabilă a creditului.
închiderea anticipată a creditelor ipotecare, care este metoda de anuitate plătită este deosebit de avantajoasă în primii 5 ani de la capturarea sa.
Studiind problema închiderii anticipate a debitorilor de credit ipotecar interesate în întrebarea dacă dobânda se recalculează pentru rambursarea anticipată a ipotecilor, principalul stins sau interes? Rata dobânzii foarte rămâne aceeași pe toată durata creditului, dar valoarea dobânzii variază în funcție de valoarea creditului rămasă a corpului. Fondurile sunt direcționate către revenirea principali de credite și apoi recalcula plata pe împrumut luate pe baza a redus valoarea creditului, rata dobânzii și termenul de împrumut. În cazul în care rambursarea anticipată a unui credit ipotecar, dobânda la valoarea de echilibru, apoi defalcate în plăți lunare și debitorul continuă să plătească datoria în cantități egale pe perioada rămasă.
După plata anticipată parțială a datoriei în exces de decontare, debitorul cu banca, acordul adițional, care prevede:
- - reducerea cuantumului plății lunare;
- - orice reducere a termenului total de credite.
Unele instituții bancare au tendința de a păstra clientul atâta timp cât posibil, oferind astfel prima opțiune. Acesta este cel mai potrivit pentru debitori care au o plată lunară de 50 la suta sau mai mare din bugetul familial (personal). Astfel, ei au posibilitatea de a direcționa resursele financiare eliberate pentru alte necesități.
Unele instituții bancare din contractele ipotecare desemnat inițial, care nu reduc termenii de împrumut. Condiții de rambursare anticipată ipotecare ar trebui să fie înregistrate în contractul de ipotecă înainte de al semna negociat cu reprezentanții structurii bancare ar trebui să fie clar pentru toate părțile implicate în tranzacție.
Fie că este necesar pentru a stinge ipoteca verde de termen, cu o plată diferențiată
Parțială ipotecare de rambursare anticipată cu o plată diferențiată sunt, de asemenea, în mod clar benefice pentru debitor. În acest caz, întreaga cantitate de suma plătită în exces este direcționat pentru a rambursa împrumutul, respectiv, scade valoarea ratei dobânzii numărate și există o renumărare automată alte sume lunare.
Cât de profitabil rambursa împrumutul înainte de termen, ce să aleagă (credite pe termen reducerea sau suma de plată lunară) mai târziu poate fi calculată cu ajutorul unui calculator de împrumut, reprezentat pe site-ul băncii de creditare. Atunci când alegeți un produs ipotecar, puteți verifica imediat cu managerul oportunitatea și procedura de rambursare anticipată a ipotecilor, cere să se calculeze beneficiile de rambursare anticipată a ipotecilor în diferite stadii ale returnarea fondurilor colectate.
Rambursarea anticipată a creditelor ipotecare de capital materne
În anumite produse bancare prescrise inițial o oportunitate de a lua o rambursare ipotecar în detrimentul certificatului părinte. Pentru a face acest lucru, du-te la banca pentru a clarifica posibilitatea de rambursare a datoriei de capital mamă, să ia certificatul corespunzător al organizației bancare, pentru a colecta documentele necesare și să le prezinte la Departamentul fondului de pensii. instituții abilitate, după examinarea documentelor, în timp ce o decizie pozitivă transferă aceste fonduri către banca - creditor ca o rambursare a datoriei ipotecare. Aflați cum să plătească ipotecare devreme înseamnă părinte, la ce punct poate fi în prealabil, înainte de încheierea contractului de ipotecă, reprezentantul băncii.
de capital maternă pot fi plătite numai corpul împrumutului, achita dobânda, amenzi, penalități în detrimentul acestor fonduri nu poate fi.
Întoarcere de asigurare pentru rambursarea anticipată a ipotecilor
Pentru a minimiza riscul de neplată a datoriei ipotecare, băncile se angajeze în asigurare obligatorie sau voluntară de ipotecă sau o altă garanție a proprietății, viața și sănătatea titlului debitorului. Contractul de asigurare se încheie pentru întreaga durată a acordului de împrumut, plata poate avea loc ca o singură dată, și în anumite perioade. La rambursarea anticipată completă a debitorului ipotecar are dreptul de a pretinde de la suma restituirii societate de asigurări, care a oferit asigurări de risc pentru perioada rămasă pentru plata creditului.
Returnarea sumei de asigurare disponibile:
- - în cazul în care ipoteca este rambursat integral;
- - nu un eveniment asigurat;
- - suma de asigurare plătite pentru o perioadă mai mare decât cea reală.
Pentru a reveni o parte a debitorului de asigurare trebuie să colecteze și să prezinte următoarele documente la compania de asigurări:
- - pașaport;
- - contract de ipoteca;
- - contractul de asigurare;
- - certificat bancar privind rambursarea anticipată a împrumutului;
- - documentele de plată ce confirmă plata primelor de asigurare;
- - o declarație privind restituirea primelor de asigurare plătite pentru perioada anterioară, care nu a venit.
Experții recomandă ca împrumutatul să nu întârzie momentul aplicării pentru returnarea primelor. După rambursarea creditelor pentru locuințe ar trebui să fie în termen de o lună pentru a colecta documentele necesare și să le prezinte la compania de asigurări. În cazul în care compania refuză să ramburseze bani, ar trebui să fie înregistrate în scris, pentru a recurge în continuare la instanțele de judecată.
„Capcanele“ închiderea anticipată a creditelor ipotecare
Împreună cu mulți factori pozitivi de rambursare anticipată a creditelor pentru locuințe, expertii spun ca o serie de alte lucruri care trebuie să ia în considerare debitor. Rambursarea anticipată a unui împrumut de origine nu este benefic pentru organizarea bancară, astfel încât aceasta poate întârzia procesul, și pentru client - aceasta înseamnă procentul supraplății. Declarația privind stingerea timpurie ar trebui să ghideze creditor în avans, ținând cont de condițiile contractului de credit, pentru a face tot scris, lăsând el însuși al doilea document ekzemplar cu banca cu privire la acceptarea ei.
Mulți debitori sunt întrebat, atunci când este mai bine pentru a face rambursarea anticipată a creditelor ipotecare? anula parțial sau complet ipotecare benefice în primii câțiva ani de rambursare a creditului în rentabilității viitoare a procesului este redus. În acest caz, în cazul în care există o anumită sumă de bani liber, experții recomandă să ia în considerare investițiile lor în alte bunuri imobiliare sau de depozit bancar pentru a genera venituri suplimentare, din care cheltuielile vor fi acoperite de plăți de credit.