împrumut Subordonată - este un tip distinct de împrumut finanțare pentru dezvoltarea afacerilor cu plata periodică a dobânzii și rambursare a principalului la sfârșitul termenului de împrumut. Acest instrument este folosit în principal de către instituțiile bancare, dar este, de asemenea, aplicabil pentru orice companie sau organizație în curs de dezvoltare.
În anumite cazuri, creditele în formă de suborda utilizate pentru reconstituirea capitalului social, dar dintr-o condiții ușor mai rău pentru partea de împrumut.
Acest produs este creditorul are dreptul de a cere rezilierea anticipată a contractului (minim - 5 ani), iar în caz de faliment al debitorului se plătește numai după achitarea tuturor celorlalte creanțe, inclusiv împrumuturi convenționale. Aceasta este o noutate pentru piata romaneasca de împrumut.
Împrumuturile subordonate - un produs de împrumut, de depozit sau de obligațiuni care îndeplinește următoarele criterii:
- Efectuarea pe termen de cinci ani. Pentru a reveni la emisiunea de obligațiuni de aceeași perioadă.
- Nu este posibil să emită obligațiuni ca urmare a cererii și mărimea afacerii slabe.
- Nu se poate cere returnarea produsului este parțial sau complet, înainte de încheierea contractului (în unele cazuri - cu permisiunea Băncii Centrale a Federației Ruse).
- Încetarea sau modificarea contractului fără acordul părților și autoritatea de reglementare.
- La negativ istoricul de credit al debitorului.
Satisfacerea creanțelor financiare ale entității a primit subord (emiterea de obligațiuni), și a declarat în stare de faliment după creditorii obișnuiți de plată.
înregistrare
Tehnici pentru a intra în acordul de împrumut subordonat vor varia în funcție de scopul de a obține și a situației financiare a entității finanțate.
Sunt populare opțiuni subordov:
- împrumut în numele Companiei;
- împrumut de la o instituție bancară;
- Ltd. reaprovizionarea de capital de la entități au stabilit;
- reaprovizionarea de capital a persoanelor juridice care furnizează servicii de asigurare;
- finalizarea activelor prin emisiunea de obligațiuni.
Pentru validitatea avocatilor condițiile prescrise pentru obținerea finanțării debitor și creditor garantează o rambursare.
Contractul prevede tipul subordonat lipsei persoanei juridice-debitor de securitate și o mai loial la condițiile de acordare a creditului, în comparație cu un credit simplu.
Un rezultat al obligațiilor de rambursare poate fi de a obține acțiunile creditate Ltd. în cazul în care o astfel de metodă este specificată în contract.
Completat formularul de contract aici.
Gama de propuneri
Creditorul poate deveni o persoană fizică sau persoană juridică (organizații comerciale, agenții guvernamentale sau municipalități). Pentru bănci - Banca Centrală a Federației Ruse. Fiecare garanții suplimentare prevăzute la contractul de opțiune creditor.
Acest lucru vă permite să investească finanțe gratuit pentru o perioadă lungă de timp într-o pornire de a genera venituri sau acțiuni a debitorului.
În cazul în care contractul este inclus în conversia finanțelor din capitalul social al persoanelor juridice, atunci creditorul o oportunitate de a intra fondatori / proprietarii acțiunilor pentru protecția imediată a intereselor lor, atunci când efectuează împrumutat de afaceri (în cazul în care există un bloc substanțial de acțiuni).
credite bancare subordonate pot emite numai acele instituții financiare care au suficient capital cu privire la caracteristicile Băncii Centrale a Sberbank, Gazprombank, VTB Bank din Moscova, OTKRITIE Financial Corporation, VTB 24.
Principalele criterii pentru munca lor ca de 01/04/17 sunt cuprinse în tabel:
Acord pentru fiecare caz în mod individual suborda emis, ținând seama de interesele ambelor părți. În acest sens, textul integral al tratatului nu este disponibil pentru o revizuire și condițiile pentru aceasta nu este stabilită pe site-urile instituțiilor financiare și de credit.
De la un individ
Credit și instituțiile financiare pot atrage o suma de bani de împrumut subordonat persoanelor fizice. Aceasta nu este o contribuție, investiția în activele persoanelor juridice.
De obicei, înregistrarea este realizată în așa fel încât fondurile împrumutate nu au fost incluse în capitalul social al organizației-debitor. Această condiție este deosebit de mulțumit cu băncile, pentru că nu le impun pentru a se asigura că împrumutul și permite o perioadă mai lungă pentru a prezice activitățile lor.
Nu există nici o posibilitate de a folosi pedeapsa pentru executarea necorespunzătoare a condițiilor contractuale. Revizuirea modificările survenite în trecut și posibile pentru persoane fizice numai cu acordul băncii, debitorul, precum și armonizarea deciziilor luate la banca centrală.
împrumut Subordonată între persoane juridice
Creșterea activelor unei persoane juridice de către un împrumut subordonat, și poate fi realizată folosind aceeași entitate juridică. În exemple de auz de acest fel sunt cazurile de facilități de refinanțare bancare pentru reabilitarea acestora.
Subord incluse uneori în sfera de aplicare a activelor primite de către Bancă. De exemplu, la sfârșitul primului deceniu al mileniului al treilea, în vremuri de criză financiară, prin VEB a primit împrumuturi VTB și Rosselkhozbank. Economiile realizate în acord suborde prin intermediul Băncii Centrale.
Pentru persoanele juridice, la sfârșitul perioadei de cinci ani a propus două tipuri de soluții de rambursare a fondurilor: dobânzi și rambursa bani sau intrarea în capitalul împrumutat (de exemplu, prin primirea de acțiuni comparabile cu un volum de împrumut).
împrumut de obligațiuni
Emiterea de obligațiuni este să-și majoreze capitalul societății. Notificat în prealabil acționarilor săi. Decizia privind înregistrarea obligațiunilor în termen de 30 de zile se aplică pentru înregistrarea în organism special.
Aceasta a efectuat în formă documentară și non-documentar. Situat printre fondatorii companiei (distributie 100%), și bursele de valori.
Conversia activelor este convenită la reuniunea de constituire și a efectuat într-o concordanță cu toate cantitățile. Pentru un astfel de suport pentru documente are dreptul să primească de la valoarea declarat debitorului de obligațiuni la un moment dat.
Obligațiile acționarilor prevăzute de garanție pentru plata la timp a tuturor angajaților și agenților de interes pe ele.
- asistență în îmbunătățirea activității economice și financiare, investiții în proiecte pentru viitor;
- imunitate la interferențele creditorului;
- Nu există restricții cu privire la suma;
posibilitatea de a atrage fonduri de investiții pentru o lungă perioadă de timp, care este superior creditelor convenționale;
de la fondatorul
Persoane fizice - proprietar al companiei are dreptul de a face capital suplimentar în capitalul social al organizației sau întreprinderii, a deținut parțial sau în totalitate.
Caracterizat ca un instrument pentru îngrijirea problemelor financiare ale companiei, precum și pentru a lucra active de capital. Ca plată creditor datorii subordonate pentru a transfera acțiuni ale unei persoane juridice.
- Ltd. formează fundația cu active orientate pe o perioadă de 12 luni;
- creditor, în termen de 30 de zile înainte de încheierea unui acord de împrumut pentru a oferi sarcini de modificare;
în timpul formării mărimii activelor suborda firmei nu ar trebui să fie mai mult de 50% din capitalul total;
Șeful debitorului, LLC poate acționa atât ca un creditor si fata creditate. Semnătura conform contractului el pune ambele părți.
Pentru încheierea unei mâini suborde, în prezența unui notar prezent pașaport (pentru persoane fizice) și statutul original (pentru persoanele juridice). În numele persoanei juridice poate fi o persoană fizică care are puterea de avocat pentru dreptul de a semna acordul.
Contractul este considerat a fi pus în aplicare după transferul de fonduri împrumutate din contul creditorului. La influența sa pentru a ajunge la un acord cu privire la toate clauzele esențiale ale contractului, care confirmă executarea semnatarilor.
Prin urmare, pentru eligibilitatea fiecărei linii de text ar trebui să fie studiate cu atenție de către avocații părților, ca după încheierea contractului tot timpul acțiunile sale ar fi aproape imposibil de a face orice modificări ale acordului.
legislație
Orice relație juridică este reglementată de legile din România. Nu este o excepție și, în cazul unui contract scris de împrumuturi subordonate.
Deci, design-ul se face pe baza cerințelor din următoarele reglementări:
- Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară“ (Art. 25.1).
- Legea „Cu privire la org-TION a activității de asigurare în Federația Rusă“ (Capitolul III).
- Legea „cu privire la insolvabilitate (faliment)“.
- Regulamentul central „Cu privire la determinarea procedura capitalului propriu ...» № 215-P.
- Poziția Băncii Centrale „Cu privire la calculul capitalului ...» №395-P.
ratele dobânzilor
Termenii de bază ale acordului stabilit că procentele sunt stabilite ori pe durata de valabilitate a acestuia.
De obicei, procentul nu ar trebui să fie mai mare decât rata de refinanțare a Băncii Centrale, care este un produs foarte low-cost în comparație cu împrumuturile convenționale.
Contractul se prescrie perioada de plată de interes: o dată pe lună, trimestru, șase luni sau un an.
Cerințe pentru destinatari
Împrumutători debitorilor forma cerințele individuale pachet descrise în contract. Principalul criteriu pentru posibilitatea de împrumuturi subordonate. 100% încredere în creditor care are o situație financiară se va întoarce și va multiplica.
La urma urmei, în practică, există cazuri de faliment al debitorilor, precum și cu privire la subordu cerințe sunt considerate subordonați și executate ultima.
Obține companie subord sau organizație poate, în cazul:
- nu existau arierate fiscale la bugetele de diferite niveluri;
- există o dinamică pozitivă a companiei, după cum reiese din poziția calificării relevante;
- fără limite în desfășurarea tipurilor permise de creștere.
Pentru a fi în măsură să continue cooperarea în primul rând, o bonitate determinare a entității client juridice. În cazul în care un rezultat pozitiv este aprobat printr-o decizie cu privire la punerea în aplicare a unei examinări complete.
Lista documentelor
Piesa principală a legislației care confirmă înregistrarea împrumutului subordonat este un contract notarial.
Notarul înainte de controalele de tranzacție:
- Cea mai recentă versiune actuală a statutului societății sau a organizației.
- Pașapoartele și parte de încredere la dreapta semnării acordului.
- Brut revine la lipsa datoriei plăților bugetare.
Ca o regulă, suborda suma nu este limitată de nici o limită. E mai mult trebuie să se gândească la consecințele adoptării de către sume și cerințe în acest sens, de la legislația privind impozitarea mari.
Atunci când listarea un împrumut de mai mult de 33% din capitalul posedat de entitate, această sumă va fi dedusă taxe.
Nu puteți face mai mult de 50% din activele persoanelor juridice, deoarece aceasta afectează procesul de luare a deciziilor în adunarea generală a fondatorilor și atrage după sine modificări ale statutului.
Pentru a studia aplicarea cererii din împrumutul subordonat este dat de obicei pentru a nu mai mult de 3 timpul săptămânii. Aceeași perioadă ia de examinare preliminară a informațiilor despre debitor, inclusiv și din toate registrul românesc.
Durata de examinare cuprinzătoare nu durează mai mult de un deceniu. În cazul unei decizii pozitive creditor de împrumut face o decizie de a acorda un împrumut subordonat.
rambursare a creditului
Randamentul fondurilor pe suborda principale efectuate complet și simultan la încheierea perioadei contractuale.
Pentru a plăti dobânzi, folosind diferite metode: prin plata, împreună cu partea principală a datoriei la un lot de transfer progresiv de fonduri. Posibila rambursare a trimestrial, semestrial sau anual.
Acest parametru este partidele reglementate subordonate de creditare în timpul negocierii și executarea unui acord scris.
Vrei să știi dacă puteți obține împrumuturi fără interes imediat, fără a verifica istoricul de credit? Găsiți informații detaliate cu privire la acest subiect aici.
Cum să obțineți un obiectiv de împrumut pentru capital de maternitate pentru construirea, pot fi găsite aici.
Și să se familiarizeze cu avantajele și dezavantajele pentru obligațiunile emitentului, aveți posibilitatea să urmați link-ul.
Argumente pro și contra
Ca pozitiv la încheierea acordului este necesară împrumutul subordonat de remarcat durata perioadei contractului (30 de ani).
Lipsa de oportunități de a face modificări, astfel încât debitorul își găsește încrederea în mâine partea de jos, și poate planifica activitățile lor de afaceri, pentru o perioadă de cel puțin 5 ani.
Dacă este necesar, o astfel de capital pot fi incluse ca capitalul său autorizat sau fonduri împrumutate. rambursare a datoriilor se poate face în loc de bani în titluri de entități juridice-debitor.
Ca minus percepută pierderea creditor în faliment a debitorului, o perioadă minimă lungă de rambursare a datoriei (5 ani).