Astfel, în general, termenul de „secretul bancar“ înseamnă informații referitoare la starea contului bancar și a tranzacțiilor instituției depozit de credit al clientului bancar în contul, precum și informații despre proprietarul contului.
Să luăm ca normă că informațiile cu privire la credite sunt secretul bancar. O altă întrebare este cât de mult prevedere legală a organizației bancare de date în birourile de credit. În mod legal pe baza GKRumyniyai că banca ia consimțământul clientului pentru furnizarea informațiilor respective către biroul de credit. Acest paragraf sunt incluse în acordul de împrumut. În cazul în care un client a refuzat să furnizeze astfel de informații, acesta va fi, de asemenea, precizate în acordul de împrumut. În plus, instituția de credit este luată acordul a debitorului, mortgagor, prelucrarea garant al datelor personalizate pentru a evita neînțelegerile în viitor.
Astfel, în conformitate cu legislația română actuală răspuns fără echivoc la întrebarea din sfera de aplicare a secretului bancar nu este, dar în practica bancară, o interpretare largă a secretului bancar. În special, atribuirea a secretului bancar nu este operațiuni în contul clientului, și operațiunile de client ale instituției de credit.
Mai ales având în vedere că valoarea creditului eliberat unei persoane fizice de numerar. Acesta este creditat în contul de depozit la cerere sau prin card de credit. ca o entitate juridică pentru un împrumut făcut prin creditarea contului.
O problemă separată este în valoare activitatea de colectare companii. De multe ori, creditorii folosesc serviciile agențiilor de colectare pentru a colecta credite restante. Acest lucru ajută organizațiile de credit economisi timp de profesioniști bancare regulate, nu distrage atenția de ofițerii de credit, avocați și angajații serviciilor de securitate de la îndatoririle lor. Practic outsourcing (suport extern), agențiile de colectare sunt date datoriile incontestabile privind creditele de consum. Trebuie să spun că serviciile de colecționari băncile au recurs la numai în cazul în care propriile eforturile lor de a recupera datoriile restante nu a condus la rezultatul dorit. Avantajul este că, colectoare lucrează cu fiecare debitor individual, ceea ce este destul de problematică pentru a transporta o instituție de credit.
În acest sens, o instituție de credit reglementată de Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară“. Articolul 34 din legea spune că instituția de credit este obligată să ia toate măsurile prevăzute zakonodatelstvomRumyniyamery pentru recuperarea datoriei, și în GKRumyniyaustanovleno acest drept (revendicarea), care aparține creditorului, pe baza angajamentelor pot fi transferate către o altă persoană, în tranzacție (cesiunea drepturilor de revendicare) sau transferat către o altă persoană. Și pentru a merge la o altă persoană drepturi ale creditorului nu este necesară aprobarea obligatorie a debitorului, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin lege sau contract.
Litigii recunoaște, de asemenea, dreptul instituțiilor de credit pentru a face o concesie drepturile în conformitate cu cerința de contract de credit nu numai instituțiile de credit, ci și altor entități care nu sunt instituții de credit și nu au dreptul de a se angaja în activități bancare, la rândul său. Dar, deoarece situația cu furnizarea de informații către un terț (colector în acest caz) nu este încă destul de lipsite de ambiguitate, organizațiile bancare care lucrează cu agențiile de colectare, cu toate acestea, tind să includă împrumut articol documentația privind consimțământul clientului pentru transferul informațiilor care constituie secret bancar , agențiile de colectare și de alte persoane juridice în tranzacție (cesiune de creanțe), în cazurile contractuale și legile în vigoare.
Astfel, secretul bancar protejat de legea Federației Ruse. Aceste date, care sunt acoperite de secretul bancar, pot fi furnizate organizației bancare numai banca pentru clienții înșiși sau reprezentanții autorizați ai acestora. La solicitarea organelor de stat și a persoanelor oficiale de informații care conțin secretul lor bancar, acestea pot fi acordate numai în cazuri excepționale și numai în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.
Care este responsabilitatea organizației bancare și a angajaților pentru dezvăluirea de informații, care este secretul bancar?
GKRumyniyapredusmatrivaet pentru client al unei instituții de credit dreptul de a solicita rambursarea pierderilor băncii, în cazul în care informațiile care constituie secret bancar, au fost dezvăluite. Responsabil pentru siguranța informațiilor care constituie secret bancar, instituțiile de credit, inclusiv instituțiile de credit nebancare, Banca România, Agenția de Asigurări a Depozitelor. birourile de credit care colectează, furnizarea și stocarea de informații în conformitate cu legislația organizațiilor de credit al clientului pledand debitori.
dezvăluirea ilegală a informațiilor referitoare la secretul bancar poate atrage răspunderea penală în conformitate cu partea 2 al articolului 183 din Codul penal.
Colectarea informațiilor ce constituie comerciale, fiscale și a secretului bancar atrage după sine o amendă de până la optzeci de mii de ruble sau cu închisoare de până la doi ani.
divulgarea ilegală sau utilizarea informațiilor ce constituie secret bancar, fără acordul proprietarului, se pedepsește cu amendă de până la 120000, privarea de a ocupa anumite funcții sau să se angajeze în anumite activități de până la trei ani, sau închisoare de până la trei ani. În cazul în care divulgarea secretului bancar a cauzat daune în proporții mari sau a fost angajată pentru un interes de mercenari, dimensiunea pedepsei este crescut la două sute de mii de ruble, iar termenul de închisoare de până la cinci ani.
Infracțiunea cea mai gravă în ceea ce privește depozitarea necorespunzătoare, a secretului bancar poate fi pedepsit cu închisoare persoanei condamnate pentru o perioadă de până la zece ani.