Care este secretul bancar?
Secretul bancar - unele date client stocate în arhivele instituției financiare și curente de birou la locul de muncă. Acestea reprezintă informații cu privire la deponenți, a făcut operațiunile lor, cont numerotata personale și de istorie de credit.
Confidențialitatea acestor informații sunt protejate de actele normative din România. Dacă încalcă această cerință, de credit sau o altă instituție financiară poartă pedeapsa de procedură penală. date secrete poate fi acordat numai autorităților competente pentru motivele specificate de regulamente separate. În cazul în care au furnizat informații secrete să fie dezvăluite unei terțe persoane, făptuitorul poartă o sancțiune administrativă sau penală. La rândul său, clientul, cu divulgarea informațiilor cu caracter personal banca poate cere ca structura financiară a despăgubiri pentru daune materiale și morale.
Institutul secretului bancar este reglementată de articolul 26 din Legea federală №395-1 «Cu privire la bănci și activitatea bancară“ la 12/02/90, cu cea mai recentă ediție a 29.12.15 și articolul 857 GKRumyniya (Codul civil român). Anumite prevederi sunt guvernate de regulamente și decrete ale Guvernului separate.
Ce fel de informații referitoare la secretul bancar?
Conceptul secretului bancar este informația că instituția financiară nu are dreptul să dezvăluie. Aceste informații includ:
- Pentru informații cu privire la tranzacțiile financiare efectuate. Acestea includ: atragerea de fonduri clienților în depozite și credite, deschiderea și întreținerea conturilor de numerar, de decontare a conturilor, colectarea de numerar și titluri de valoare, management financiar, cumpărarea și vânzarea de valută, tranzacțiile cu metale prețioase și pietre, punerea în aplicare a garanțiilor bancare, leasing procedură.
- Datele privind conturile personale ale deponenților și clienți ai băncii sau o altă instituție de credit. Tipul și numărul contului, în ziua de deschidere și valoarea monetară.
- Informațiile privind depozitele persoanelor fizice și juridice. Tipul și durata de investiții, proceduri de calcul și suma de interes.
- Datele cu caracter personal ale deponenților. Datele din pașaport, pe informațiile despre locație din contul dvs. USRLE pentru organizație.
- Alte informații. stabilite prin Carta instituției financiare.
Informații despre solvabilitatea clientului, precum și taxele și alte plăți obligatorii nu constituie un secret bancar.
Pentru banca poate dezvălui secretul bancar?
Datele sensibile care pot fi prezentate autorităților competente, pe baza Legii federale №144 «Cu privire la activitatea operativă-search“ pe 12/08/95, cu cele mai recente modificări și completări ale 06.29.15 sunt de referință relevante. Acestea afișează informații despre operațiunile și conturile societăților, întreprinzători și persoane fizice. Aceste documente se eliberează numai pe baza unei hotărâri judecătorești sau a ordinelor procuraturii de a identifica, preveni și combate orice activități criminale ale acestor persoane.
secretului bancar, care este informațiile privind conturile și operațiunile cetățenilor RF, pot fi furnizate autorităților competente în temeiul Legii federale №273 «Cu privire la combaterea corupției“ din 25.12.08, cu cele mai recente modificări 28/11/15, în următoarele cazuri:
- Cetățean aplică pentru înlocuirea funcției publice.
- O persoană declarată pretenții pe banca de rezerve.
- Cetățean aplică pentru funcția de funcționari ai valorilor federale sau teritoriale.
- O persoană declarată dorința de a deveni un membru al Consiliului de Administrație al Băncii Centrale a România.
- Cetățean susține pentru funcția de director executiv al guvernului federal sau teritoriale.
- O persoană care pretinde la funcția de șef de stat sau de municipalitate.
Aceleași informații sunt divulgate unor persoane care sunt rude apropiate și membrii de familie ai acestor cetățeni.
În caz de deces al secretului bancar al deponentului va fi dezvăluit de către rudele sale apropiate, în cazul în care testamentari dispoziție a fost compusă în timpul vieții sale. În caz contrar, aceste informații vor fi transferate la notar la locul de reședință al persoanei decedate, care se va deschide problema de moștenire.
Vânzarea de colecționari datorie
Vânzarea de colecționari datorii bancare în România și, respectiv, cu acces deplin la informațiile confidențiale nu se aplică în cazul acțiunilor ilegale, în cazul în care înstrăinarea cerințelor a fost sub forma unor obligații de concesiune. și, în același timp, a fost de a încheia un acord - un tratat cesiunii. În același timp concedentului devine numele - cedent și cumpărătorul - cesionarului. În caz contrar, regimul juridic al unei astfel de obligații invalidat.
Conform practicii judiciare. Datoria de recuperare în cazul în care organizația nu este autorizată să desfășoare activități bancare, clientul are dreptul de a face apel împotriva transferului datoriei unei companii. Cerința a debitorului este neglijabilă, în cazul în care posibilitatea de concesii taxei de organizare comercială înregistrată în paragraful pertinent al acordului de împrumut.
La vânzarea de colector de datorii bancare este contractul de cesiune, în cazul în care un element separat indică obligația de tranziție de a păstra confidențialitatea informațiilor și de pedeapsa pentru o astfel de încălcare.
Responsabilitatea pentru divulgarea secretului bancar
Pentru divulgarea de informații confidențiale prin reglementări le prevede următoarele sancțiuni:
- Conform clauzei 3, articolul 857 divulgarea GKRumyniyaza datelor cu caracter personal, puteți face o cerere la banca cu obligația de a repara prejudiciul cauzat.
- În conformitate cu art. 183 UKRumyniya (Codul penal român), utilizarea ilegală a informațiilor referitoare la datele personale ale clientului, fără consimțământul părții în cauză poate fi pedepsit cu o amendă sau o eliminare corespunzătoare din funcție pentru o perioadă de până la cinci ani. În cazul în care persoana care a scurs informația, este un funcționar public, el este lipsit de muncă. În anumite circumstanțe, se aplică forței de muncă de corecție pentru o perioadă de până la trei ani.
Cele mai populare întrebare, iar răspunsul este pe conceptul secretului bancar
Întrebare: Bună ziua. Numele meu este Stepan. Este posibil pentru a transporta date de informații sensibile cu privire la situația familială a debitorului, pentru a primi un împrumut bancar?
Răspuns: Dragă Stepan. Pe baza articolului 26 din Legea federală a 12.02.90, The №395-1 orice informații personale despre compania financiară a debitorului se încadrează în noțiunea de informații confidențiale și nu fac obiectul divulgării.
concluzie
Banca secretizare Act - reglementarea delimitând informații sunt date confidențiale, a informațiilor totale puse la dispoziția publicului. Astfel de informații sensibile sunt disponibile numai la cerere, pentru a efectua de către debitor sau de către serviciile publice, în condițiile prevăzute de lege.
În cazul în care împrumutatul a murit a unei instituții de credit, informațiile confidențiale transmise la următoarea rudă (în cazul în care a fost întocmită o dispoziție testamentară) sau la un birou notarial, la ultima reședință a persoanei decedate (pentru deschiderea moștenirii).
În cazul unor terțe părți informații confidențiale legislație privind dezvăluirea sunt pasibile de amenzi, muncă corecțională, concedierea sau închisoare.
În ce circumstanțe este permis să transmită informații sensibile:
- Dezvăluirea informațiilor confidențiale prin lege.
- Transferul informațiilor necesare către autoritățile fiscale.
- Dezvăluirea informațiilor necesare către autoritățile de aplicare a legii.
- Furnizarea de informații specifice executorii judecătorești.
- Transmiterea de informații către o terță parte de client.
Lista de legi
articole utile
