Business - procesele în bănci de descriere și de optimizare a acestora
Business - proces - este un lanț de activități (proceduri de lucru), care convertește ieșirea resursele disponibile (fluxuri de intrare) într-un produs final care are valoare pentru client. set de procese de afaceri asigură realizarea obiectivelor finale ale organizației. În forma sa cea mai generală, de afaceri - proces - o secvență de acțiuni, trepte, trepte, caracteristici, realizate într-o ordine prestabilită și pentru atingerea unor obiective ale organizației. Deci, cu alte cuvinte, procesul pentru care se poate defini unul sau mai multe puncte de intrare, obiective măsurabile, algoritmul pentru atingerea acestor obiective, una sau mai multe de ieșire puncte, sarcinile și responsabilitățile tuturor participanților la proces, interacțiunea dintre acestea și alte părți interesate. [42 , c 31]
Business - procesele sunt grupate diferite tipuri de operațiuni bancare pe rezultatul, ceea ce este important pentru clientul final sau partenerul bancar. Business - procesele care arată succesiunea și munca relație, resursele și starea. Ca finanțe resurse pot fi considerate, personal, echipamente, sisteme de informare, și multe altele.
Evident, construcția și evaluarea afacerilor - procese sunt determinate de obiectivele pentru care acestea sunt utilizate. Formalizarea și reglementarea activității - procese până în prezent este unul dintre factorii cheie în succesul oricărei bănci comerciale. În prezent, băncile din România sunt în diferite stadii de formalizare a proceselor lor de afaceri. Unele dintre ele abia încep să se angajeze în această activitate, iar unii au reușit deja să acumuleze o bază de date de mare a procesului. Trebuie remarcat faptul că descrierea proceselor de afaceri proiecte sunt iterativ. Iterativă datorită faptului că cerințele în schimbare ale clienților, schimbarea de piață, există noi reglementări ale Băncii România, etc. Astfel de modificări necesită o monitorizare constantă și actualizarea proceselor de business necesare.
Descrierea proceselor de afaceri ale băncii are un efect direct asupra eficienței sale operaționale și strategice, care are în cele din urmă un impact semnificativ asupra rentabilității.
Principalele probleme care apar din cauza lipsei de formalizare, sau reglarea proceselor de afaceri ale băncii. În primul rând, nu sunt distribuite în mod clar responsabilitățile între personal și departamente pentru a efectua anumite procese de business. , procesele de afaceri inadecvate și a doua cerințe reale logica nepotrivire. Destul de des se întâmplă ca un proces de afaceri într-o organizație se face prin reguli și modele depășite, care nu mai îndeplinesc cerințele de afaceri de azi și clienții. [45, c. 32]
logica de afaceri imperfecta poate fi, de asemenea, exprimată în dublarea acțiunilor sau a procedurilor, lipsa unor acțiuni cheie, prezența unor acțiuni nedorite sau care nu sunt necesare.
În al treilea rând, este lipsa de automatizare a proceselor de afaceri și disparitatea infrastructurii. În scopul de a automatiza complet un proces de afaceri, trebuie mai întâi să-l descrie, în viitor, pe baza unei descrieri formalizate și regulile de afaceri - proces pentru a dezvolta termeni de referință pentru automatizare. Și în al patrulea rând, lipsa de conștientizare a personalului cu privire la toate punerea în aplicare a normelor existente ale acțiunilor individuale și interacțiunile cu alte entități. Lipsa de scheme și reglementări formale conduce la faptul că cele mai multe informații cu privire la procesele de afaceri sunt stocate în memoria oamenilor.
Ca urmare a acestui fapt, organizația poate întâmpina probleme din cauza concedierea angajaților cheie. Orice angajat cheie, în special în sectorul bancar, are o bogată experiență în domeniul lor de muncă, experiența lor, măiestrie. Și grija angajatului este un risc mare pentru bancă și costuri ridicate. Pentru a minimiza riscurile asociate cu plecarea angajaților și pentru a reduce costurile necesare pentru formarea noilor angajați, ar trebui să formaliza toate cunoștințele și experiența angajatului sub formă de diagrame de flux și a regulilor de procese de afaceri, pe care le efectuează.
O altă problemă este costul mare de timp pentru executarea proceselor de afaceri. Deoarece nu există nici o diviziune clară a responsabilităților în procesele de afaceri, nu există hărți și instrucțiuni tehnologice, de foarte multe ori există întârzieri, și întârzieri în executarea proceselor de afaceri. După aceasta, în cazul în care aceste procese de afaceri sunt direct legate de activitatea cu clienții, are un impact negativ asupra loialitatea clienților Băncii și, ca urmare, o reducere de satisfacție a clienților. [24, c. 65]
Lipsa de reglementare a proceselor de afaceri în banca conduce la erori în activitatea personalului și furnizarea de servicii săraci. Orice fel de eroare implică timp suplimentar și costurile de eliminare a acestora.
De asemenea, trebuie remarcat, și o astfel de problemă ca nemulțumire a personalului și a conflictului în cadrul echipei. nemulțumirea față de locuri de muncă poate avea loc în absența unui sistem de motivare clară și transparentă bancă care se referă la procesele de afaceri interne, răspundere strictă de alocare, etc.
Definiți beneficiile care pot fi primite de către bancă, și o listă de sarcini care pot fi rezolvate prin descrierea proceselor de afaceri:
1) creșterea nivelului de transparență, manevrabilitate și controlabilitatea activităților băncii la toate nivelurile;
2) o reducere semnificativă a timpului și a costurilor, pentru a îmbunătăți calitatea punerii în aplicare, eficacitatea și eficiența proceselor de afaceri;
3) capacitatea de a se replica de afaceri a bancii (de exemplu, crearea unor sucursale și birouri suplimentare);
4) Descrierea proceselor de afaceri este un pas în proiect cuprinzător pentru dezvoltarea activităților băncii. Pe baza proceselor de afaceri pot fi descrise:
- urmărească optimizarea în continuare a acestora;
- pentru a proiecta noi procese de afaceri;
- optimizarea structurii organizatorice;
- a îmbunătăți sistemul de management al băncii (și anume, sistemul de informații, sistemul de management financiar, sistemul de management strategic, etc.);
5) crește loialitatea clienților și satisfacția clienților, ca urmare a creșterii reputației băncii.
De multe ori, optimizarea proceselor de afaceri - este un proiect separat care se execută după descrierea proceselor de afaceri ale băncii. Cu toate acestea, în practică, pot fi folosite pentru a optimiza elementele din descrierea proceselor, iar acest lucru este suficient, uneori, pentru banca. Enumerăm elementele de bază ale procesului de optimizare a activității băncii și să le dea o scurtă explicație:
1) restructurarea logica procesului de afaceri. Acesta include adăugarea, ștergerea, să fie restructurate operațiuni și activități în cadrul procesului de afaceri;
2) prelucrarea formelor deja existente ale documentelor, proceselor de afaceri intrări-ieșiri, documente de reglementare;
3) redistribuirea responsabilităților și a interpreților din cadrul proceselor de afaceri ale băncii.
Atunci când se evaluează schema de proces se utilizează următorii parametri și criterii:
1) numărul de „intrări“ și „ieșiri“ și, cu cât mai puține afaceri - procesul este considerat optim;
2) numărul de proceduri sau operațiuni (desfășoare în mod optim la 7 la 11 proceduri, deoarece, în acest caz, procesul poate fi controlat, pentru a planifica și pentru a le gestiona);
3) numărul de posibile scutiri (fiecare excepție - reprezintă o amenințare pentru procesul de manipulare);
4) numărul implicat în punerea în aplicare a activității - procesul de angajați și departamente.
La evaluarea eficienței managementului este important să se aloce proprietarul și managerul procesului, precum și pentru a diferenția puterile lor. Cu alte cuvinte, aveți nevoie pentru a determina modul în care putem lucra la punerea în aplicare de afaceri - proces. proprietarul procesului - un lider care are toate puterile pentru a se asigura că propria lor face orice schimbare în acest proces. Process Manager - este persoana care este cel mai interesat de performanța procesului și este responsabil pentru rezultatul [27, c .. 46]
Una dintre cele mai eficiente inovații în domeniul managementului bancar de consultanță a devenit reingineria, care este regândirea fundamentală și restructurarea radicală a activității în ceea ce privește îmbunătățirea performanței, cum ar fi costul, calitatea, serviciu, viteza de operare, finanțe, marketing și vânzări, construirea de sisteme informatice.
AI Haemdzhiev consideră că reingineria permite gestionarea băncii de a schimba în mod fundamental activitatea unei anumite bănci, astfel încât afectează în mod simultan aspectele calitative ale activității sale:
- operațiunile de calitate și servicii, oferind parteneriatul cu clienții băncii și cu alte bănci;
- concentrarea activităților sale asupra activităților bancare tradiționale, în principal în modul de credite de capital de credit;
efectuarea de politica de creditare eficientă, monitorizare bazată pe credit, la nivel macro și micro;
- optimiza costurile lor, excluzând reducerea simplă a costurilor;
- managementul riscului, în special riscul de lichiditate;
- se concentreze pe creșterea și evoluția constantă a nivelului de încredere din partea clienților și a investitorilor, introducerea tehnologiilor moderne. [28, c. 84]
Reingineria băncii, de regulă, două activități ies în evidență: Criza de reengineering, în rezolvarea problemelor crizei; dezvoltare și de reengineering, atunci când lucrurile merg bine pe ansamblu, dar oarecum înrăutățit dinamica de dezvoltare, a început să depășească concurenți.
În acest sens, mai multe bănci din România este cea mai relevantă astăzi, reengineering criză încă afaceri bancare a încetat să mai fie o sursă de bani ușor și astăzi, banca are nevoie de propriul concept de dezvoltare.
Potrivit medicului științelor economice, profesorul A. O. Blinova, dacă presupunem că principalul potențial pentru reingineria - servi ca factor principal în dezvoltarea durabilă și cu succes, iar avantajul său semnificativ - capacitatea de a facilita schimbările rapide în afaceri, oferind posibilitatea de a salva nu numai spațiu pe piață, dar, de asemenea, pentru a realiza într-o perioadă relativ scurtă de timp, schimbări drastice o poziție financiară puternică, imaginea publică ridicată, re-inginerie ar trebui să devină o parte a vieții de zi cu zi a băncilor.
Cu toate acestea, există o opinie câteva diferite. Există teoria evoluționistă și revoluționară a schimbărilor de afaceri. Susținătorii unei abordări evolutive bazate pe faptul că, în primul rând trebuie să se schimbe atitudini, valori și comportamente ale membrilor sistemelor socio-tehnice, și apoi organizația în sens instituțional. Modelul revoluționar este pus în aplicare în cadrul teoriei „reingineria proceselor de afaceri“. Având în vedere specificul activităților bancare, credincioșii par pentru a vedea că `cel mai potrivit pentru banca este conceptul de inginerie evolutive, adică re-inginerie a proceselor individuale pentru a aborda deficiențele modelelor ierarhice ale sistemelor de management al băncii. Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că activitatea bancară poate fi o schimbare revoluționară.
Rezumând toate cele de mai sus, putem concluziona că lipsa de reglementare a proceselor de afaceri - ale băncii atrage după sine o serie de probleme semnificative. Optimizare de afaceri - procese în bancă cel puțin în parte și să contribuie la eliminarea situațiilor problematice în cursul unui proces, dar este necesar să se schimbe radical activitatea băncii, astfel încât să influențeze simultan aspectele calitative ale activității sale. Toate acestea pot fi realizate prin re-engineering de afaceri - procesele băncii.