Dacă încercați să dea o scurtă definiție a principiilor de creditare bancare, acestea pot fi numite regulile de bază care trebuie respectate în efectuarea acestor împrumuturi. Cu toate acestea, economiștii sunt încă nici un consens cu privire la numărul de principii de creditare.
De multe ori principiile de creditare bancare sunt împărțite în principii economice și specifice generale.
Principii specifice derivă din însăși natura creditului. Cel mai adesea în astfel de principii esențiale ale creditării bancare includ:
- urgență;
- reflexivitate;
- de securitate;
- Platnost;
- vizate.
Luați în considerare aceste și alte detalii.
Principiul eficienței caracterizează atinge cea mai mare eficiență în utilizarea creditului la cele mai mici investiții de credit. Acest lucru este valabil nu numai pentru bănci, un creditor, dar, de asemenea, pentru debitori. În special, punerea în aplicare de către bănci a acestui principiu înseamnă posibilitatea accelerării circulației creditului pentru debitor - reducerea costurilor asociate cu plata dobânzilor la credite și o creștere a profiturilor.
Complexitatea implică deținerea unei astfel de politici de credit. care ia în considerare toate caracteristicile și modelele de dezvoltare a economiei naționale într-o perioadă dată.
Principiul diferențierii în practica bancară modernă așa cum se reflectă în faptul că relația de credit dintre bancă și contractele de credit al clientului sunt realizate, care sunt concepute pentru a oferi o abordare individuală a fiecărui debitor, ținând cont de particularitățile activităților sale economice și financiare.
Revenind la așa-numitele principii specifice, observăm că primele două dintre ele - principiile de rambursare și maturitate - sunt inseparabile. Acest lucru se datorează faptului că băncile se mobilizează pentru a împrumuta fonduri temporar libere ale persoanelor juridice și fizice, dar aceste fonduri nu sunt deținute de bănci. Ei vin în sistemul bancar din diversele segmente ale pieței și a diferiți agenți economici și ar trebui să fie returnate proprietarilor. Acesta este motivul pentru amploarea și calendarul cerințelor financiare ale băncii trebuie să corespundă cu dimensiunea și maturitatea datoriilor sale. O încălcare a acestui principiu fundamental duce la falimentul băncii.
În acest caz, de creditare de urgență prevede de rambursare a creditului, deoarece principiul de urgență înseamnă că împrumutul nu trebuie doar să fie returnate, dar a revenit într-o perioadă strict definită de timp. De fapt, termenul de împrumut - o limită de timp pentru a găsi fonduri împrumutate la dispoziția debitorului. După finalizarea acestuia putem spune că încălcarea condițiilor de utilizare a creditului denaturează natura reală a împrumutului.
de securitate de împrumut reflectă necesitatea de a proteja interesele de proprietate ale creditorului în cazul în care debitorul încalcă obligațiile asumate. Aceasta este, prin punerea în aplicare a celui „închis“ a principiilor de bază ale riscului de credit - riscul de nerambursare a creditului. Împrumutul poate acționa ca garanție, garanții, asigurări etc. În cazul în care nu ar fi luat în considerare acest principiu, creditelor bancare ar putea deveni o activitate speculativă, riscuri ridicate, care ar putea duce la o creștere bruscă a ratelor dobânzilor.
Principiul plății de către debitor este de a face o anumită plată pentru utilizarea temporară a fondurilor oferite de către bancă. Punerea în aplicare a acestui principiu, în practică, se realizează prin intermediul mecanismului de interes bancar. De fapt, rata dobânzii bancare este un fel de împrumut „cost“. Plata pentru credit este conceput pentru a avea un efect catalizator asupra cheltuielilor economice și rezonabile a fondurilor ridicate de către debitor. În același timp pentru plata creditului oferă o acoperire pentru cheltuielile bancare pentru plata dobânzii pentru depozitele atrase în mass-media străine, acoperirea cheltuielilor de uz casnic, precum și reconstituirea rezervei, statutare și alte fonduri ale băncii.
La stabilirea taxelor pentru împrumutul este luată în considerare rata de refinanțare a ratelor de împrumut băncii centrale pe piața interbancară, cererea de credite din partea potențialilor debitori, pe termen de împrumut, sub formă de riscuri de securitate, precum și de alți factori.
utilizarea preconizată a principiului creditului (vizat) se extinde pe majoritatea tipurilor de operațiuni de creditare și înseamnă că fondurile ar trebui să fie utilizate exclusiv în scopul pentru care au fost emise. Acesta este fixat în acordul de împrumut încheiat între bancă și împrumutat, și este monitorizată în timpul utilizării creditului. Încălcarea acestui principiu poate fi un motiv de retragere anticipată a creditului, introducerea de mare interes, penalități.
Ca urmare, respectarea și utilizarea totală a tuturor principiilor bancare de creditare a asigura cele mai bune interesul atât al băncii emitente a creditului, iar debitorul primește fonduri pentru utilizarea temporară.