Deseori, există o situație în care un antreprenor individual inițial nu dispune de suficienți bani pentru a-și dezvolta propria afacere sau pentru a-l deschide de la zero. Dacă nu există alte surse de finanțare, atunci în acest caz este posibil să se recurgă la înregistrarea unui împrumut pentru nevoile antreprenoriale. Acesta poate fi emis în orice bancă sau instituție financiară.
De unde pot obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici?
Locul principal pentru obținerea unui împrumut pentru afaceri este o bancă de stat. În astfel de bănci puteți să vă familiarizați cu informațiile complete despre împrumut și să alegeți tipul de creditare care vă convine ideal.
În plus față de băncile de stat, băncile private oferă și împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor, dar trebuie remarcat faptul că rata dobânzii pentru acest tip de împrumut poate fi diferită de cea a băncilor de stat.
Banca cea mai optimă pentru acest tip de împrumut este Sberbank. Pentru incepatori au un program special "Business Start". Cea mai ușoară cale este că Sberbank emite credite persoanelor care vor lucra la o franciză, deoarece este aproape sinonim cu cuvântul "succes".
Cu toate acestea, contribuția inițială trebuie să fie de cel puțin 30%.
Pentru a obține un împrumut pentru afacerea dvs. în Sberbank, aveți nevoie de:
- Aplicați la una dintre sucursalele băncii cu toate documentele necesare
- Alegeți programul "Business Start"
- Discutați toate detaliile cu consultantul
Tipuri de credit pentru dezvoltarea afacerilor mici de la zero
În ciuda faptului că acest tip de împrumut are un scop - asistență în dezvoltarea afacerilor mici, există diferite variații ale acestuia, care pot fi găsite la locul de înregistrare a unui astfel de împrumut și alegeți cel al cărui condiții vor fi cele mai potrivite pentru cazul dumneavoastră.
Tipurile de credite variază după cum urmează:
- Credit pentru afacerea mică existentă. Este, de asemenea, numit overdraft în alt mod. Un astfel de împrumut este adesea luat de antreprenori individuali, care, din orice motiv, au rămas fără rezerve financiare în conturile societății. De credit este dat în cazul în care nu există nici bani pentru a plăti salariile angajaților pentru plățile către furnizori și alte nevoi urgente vorbesc biznesmena.Esli despre momentul acestui tip de împrumut, perioada de rambursare a creditului este foarte minim și este de aproximativ treizeci de zile. Se presupune că, în acest timp, omul de afaceri ar trebui să investească fonduri de împrumut obținute și să depună eforturi pentru îmbunătățirea firmei și, în consecință, profitul.
- Împrumuturi comerciale. Este un fenomen răspândit în rândul întreprinzătorilor. Pentru a le pune în aplicare, nu aveți nevoie de o bancă sau altă instituție financiară. Credit poate fi acordat sub forma de plată de întârziere pentru achiziționarea de bunuri numerar sau bunuri, sau produse și uslug.Odnako, acest tip de creditare este comună printre puținele firme ca împrumuturi comerciale se pot dezvolta de multe ori în creanțe pe termen lung, ceea ce este rău pentru compania care a emis cum ar fi creditul. Perioada de scadență este de câteva luni și se negociază individual cu șeful întreprinderii.
- Creditele pentru proiecte sunt, de asemenea, împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor mici. Esența sa constă în faptul că banca emite un împrumut pentru dezvoltarea unui proiect de afaceri, care este, de asemenea, o afacere costisitoare. În această formă de creditare are propriile riscuri atât pentru bănci și debitori, atât de multe bănci refuză să lucreze cu acest tip de creditare și preferă cele mai simple, tipuri de credite pentru biznesa.Etot de împrumut pot fi emise pentru achiziționarea de echipamente de proiect sau de alte nevoi în crearea proiectului . Cererea pentru un astfel de împrumut este de obicei luată în considerare timp de aproximativ șase luni și nu există o garanție de o sută la sută pentru o decizie satisfăcătoare privind cererea.
- Creditarea activelor circulante. Acest tip de împrumut este emis astfel încât antreprenorul să replemeze rezervele capitalului său circulant pentru a aduce în viitor mai mult profit. Mulți compară acest tip de împrumut cu un împrumut de consum obișnuit, dar acest lucru nu este în întregime adevărat. În acest caz, suma împrumutului pentru refacerea capitalului circulant este certă, calculată de antreprenor și calculul că în viitor vor exista bani pentru rambursarea împrumutului.
- Împrumut pentru achiziționarea de mijloace fixe. În general, acest tip de împrumut este oferit inițiatorilor de întreprinzători care au nevoie de anumite active fixe pentru a-și începe propria afacere, de exemplu echipamente, materiale, construcții de clădiri și structuri industriale, precum și alte mijloace.
Există, de asemenea, împrumuturi exprese pentru dezvoltarea întreprinderilor mici, însă este asociată cu costuri suplimentare de bani, deoarece ratele pentru un astfel de împrumut sunt aproape dublate față de cele obișnuite.
Termeni și condiții pentru debitori
D
Mai des, astfel de condiții sunt:
- Prezența unui plan de afaceri, care ar trebui să reflecte pe deplin activitățile viitoare ale întreprinderii. Ar trebui să fie detaliat și structurat în detaliu, astfel încât banca să nu aibă nicio îndoială cu privire la acordarea unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii dvs., prin urmare, este necesar să se abordeze în mod responsabil elaborarea unui plan de afaceri;
- Setul de documente. În plus față de planul de afaceri pentru obținerea unui împrumut, veți avea nevoie de alte documente referitoare atât la întreprindere, cât și la datele dvs. personale;
- În unele bănci, o condiție obligatorie este disponibilitatea garanților în cazul unui împrumut acordat de un antreprenor individual;
- Afacerea pentru care este emis un împrumut nu trebuie să mai fie. decât șase luni. În caz contrar, este necesar să se facă alt tip de împrumut, mai degrabă decât un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici.
De ce o bancă poate refuza să emită un împrumut?
Decizia privind cererea de împrumut nu poate fi doar pozitivă, ci și negativă. În acest caz, banca este obligată să explice motivul refuzului.
Adesea ele sunt după cum urmează:
- Antreprenorul nu îndeplinește cerințele stabilite de bancă;
- Nerespectarea condițiilor prevăzute în contractul de împrumut;
- Istoricul rău de credit;
- Lipsa documentelor necesare.
Ce factori vor crește probabilitatea obținerii unui împrumut pentru afaceri?
Dacă aveți în mâinile dvs. un plan detaliat structurat de afaceri care să răspundă la toate întrebările legate de scopul creditării, atunci, în acest caz, puteți fi sigur că o sută la sută din decizia băncii privind obținerea unui împrumut.
Împrumut de dezvoltare
Acest tip de împrumut este cel mai popular printre start-up-uri și constă în faptul că împrumutatul primește bani pentru a-și deschide propria afacere sau pentru a-și dezvolta o afacere existentă, dar se află în stadiul inițial.
Împrumutul pentru dezvoltare este unul dintre tipurile de împrumuturi pentru întreprinderile mici și are, de asemenea, propriile caracteristici care îi diferențiază de alte tipuri.
Acestea includ următoarele:
- O cantitate mică de documente necesare pentru depunerea la bancă. Adesea, este suficientă numai solicitarea unui împrumut, a unui document de identitate și a unui plan de afaceri care conține informații detaliate despre scopurile pentru care este acordat împrumutul;
- Timpul de afaceri - ar trebui să fie în termen de șase luni;
- Scadență scurtă. Împrumuturile pentru dezvoltarea afacerii sunt, prin natura lor, pe termen scurt, astfel că banca vă va obliga să le plătiți în decurs de un an și, uneori, aceste împrumuturi vor fi emise pentru o perioadă de una până la două luni.
Informații privind împrumutul
Întreprinzătorii care doresc să solicite un împrumut de afaceri pentru dezvoltarea sa, este de dorit să cunoască următoarele informații:
- Finanțele sunt eliberate în principal pentru modernizarea producției. actualizarea resurselor existente sub formă de echipament și altele asemenea sau îmbunătățirea operațiunilor curente ale întreprinderii. Prin urmare, atunci când înregistrați un împrumut, este necesar să precizați scopul pentru care vor fi plătite numerarul.
- Ratele pentru împrumutul "Dezvoltare" sunt, de obicei, între 10 și 15% pe an, în funcție de varietatea și politica băncii.
- Când primiți acest tip de împrumut există o condiție esențială - pentru afacerea a cărei dezvoltare este emisă nu trebuie să depășească șase luni.
Restul informațiilor cu privire la acest tip de împrumut pot fi individuale, în funcție de bancă, și ar trebui să fie clar descrise în contract, care este semnat și semnat de ambele părți atunci când face un împrumut.
Programul de rambursare a împrumutului
În general, rambursarea unui împrumut unui antreprenor individual sau unei persoane juridice este acordată până la un an. Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile pentru dezvoltarea afacerilor sunt legate de tipurile de împrumuturi pe termen scurt.
Banca poate stabili următorii termeni ai rambursării împrumutului:
- În cazul unui împrumut acordat printr-o perioadă de până la un an cu tranșe lunare ale împrumutului;
- Pentru o perioadă de până la o lună, cu dreptul de rambursare anticipată pentru împrumuturi pentru refacerea activelor circulante;
- Pentru o perioadă cuprinsă între o lună și șase luni pentru alte tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi.
De unde să o obținem?
De asemenea, pentru a solicita un împrumut de acest tip, puteți aplica oricărei bănci private care lucrează cu astfel de împrumuturi. Creditele de afaceri sunt asociate cu diverse riscuri financiare, astfel încât multe bănci private nu oferă astfel de credite clienților lor.
Pentru a primi un împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii, instituțiile financiare care dețin o licență pentru acest lucru sunt de asemenea potrivite.
În unele cazuri, tipuri speciale de credite sunt emise de alte întreprinderi, cu care se stabilesc relații de comunicare și de mărfuri. Prin urmare, dacă aveți nevoie de un împrumut pentru dezvoltarea afacerii dvs., există o mulțime de opțiuni pentru proiectarea sa, printre care puteți alege unul care vă va ajuta să obțineți un împrumut în condițiile cele mai favorabile.
Execuția rapidă a împrumutului
- Pot să împrumut bani dacă nu lucrez?
- East Bank: aplicație online pentru ...
- Sberbank: un împrumut în numerar fără certificate și ...
- Solicitați un împrumut în Sberbank
- De unde pot obține un împrumut pentru a rambursa alte împrumuturi?
- Aplicarea unui împrumut către Sberbank prin intermediul internetului
