Băncile din Letonia intenționează să închidă conturile clienților străini. Dar nu toți, ci doar cei care nu pot explica originea propriului capital. Un astfel de pas reprezintă un răspuns la lupta statului împotriva spălării banilor, în care sunt implicați străini care au conturi în bănci letonă. KYKY află cum ar putea amenința Belarusii, care își păstrează banii în Letonia.
Cea mai mare bancă din Letonia, Swedbank, a decis să înceteze complet cooperarea cu clienții străini, deoarece acestea creează un risc crescut pentru bancă în legalizarea fondurilor dobândite penal. Șeful de cooperare cu mass-media a băncii Kristine Jakubowska a informat KYKY: "Am fost întotdeauna o bancă care se concentrează pe rezidenți. Printre clienții noștri, mai puțin de 1% sunt nerezidenți. Aceasta este de aproximativ 500 de clienți dintr-un milion, deci a fost decis să închidem acest segment mic de afaceri, care nu este direcția principală. Această decizie este doar a noastră ca o companie separată, și nu una comună pentru piață ". Ce procent din conturile din Belarus în rândul clienților străini din Swedbank nu am putut să ne raportăm.
Cea de-a doua bancă cea mai mare din Letonia - ABLV Bank - face parte dintr-un grup de bănci pe care autoritatea de supraveghere (Comisia pentru piața financiară și piața de capital) o numește "bănci nerezidente". Volumul depozitelor nerezidenților a fost întotdeauna grozav aici. În mediul de afaceri din Belarus se numește "bancă belarusă": multe companii belaruse sau companiile lor au conturi acolo. Dar, în ultimul an, volumul depozitelor străine în ABLV a scăzut cu aproape o cincime - la inițiativa băncii în sine. La cerere KYKY de ABLV Bank, care ar putea amenința Belarus, șeful de PR-servicii bancare Ilmārs Yargans nesubscrise: „Practic, împărțim clienții străini nu de țara de origine, precum și cu privire la statutul juridic și tipul de activitate comercială. Cu clienții ale căror servicii au fost asociate cu un nivel inacceptabil de risc pentru banca noastră, am renunțat în mare parte la cooperare în cea mai mare parte. "
Băncile letonă atrag străinii
Letonia este atractivă pentru străini (în special pentru țările din Europa de Est) din mai multe motive.
În primul rând, prin deschiderea unui cont la o bancă din Letonia, puteți desfășura o afacere pe teritoriul tuturor țărilor Uniunii Europene și, în același timp, să nu vă fie teamă să obțineți în fața autorităților de supraveghere din țara dvs.
În plus, este destul de ușor să obțineți un permis de ședere letonă: procedura este cea mai ușoară în UE. Acest lucru se poate face în trei moduri: prin contribuția la capitalul subordonat al unei bănci locale prin cumpărarea de bunuri imobiliare în țară sau prin investirea în afaceri. Permisul de ședere letonă vă permite să vă deplasați liber în jurul întregului spațiu Schengen - fără a fi nevoie să locuiți în Letonia în sine.
În al doilea rând, băncile din Letonia au o reputație specială - țările din Europa de Est "spală" banii prin intermediul acestora. Aproape jumătate din industria bancară din țară trăiește în această situație, cu toate acestea, în domeniul bancar, desigur, nimeni nu vorbește direct despre acest lucru.
Bancile din Letonia sunt loiale clientilor din est: ei lucreaza pentru intreaga industrie timp de 20 de ani si fac din Letonia un centru financiar regional. Volumul tranzacțiilor valutare nu este limitat, iar pentru divulgarea secretelor bancare din Letonia este prevăzută răspunderea penală. În conformitate cu Legea privind instituțiile de credit (cu excepția cazurilor speciale: de exemplu, proceduri penale), informațiile privind conturile clienților nu pot fi furnizate unor terțe părți sau instituții guvernamentale. Și încă un plus pentru noi - în băncile letonă vorbesc în limba rusă.
În al treilea rând, băncile letonă oferă servicii pentru deschiderea și întreținerea de conturi și consultanță pentru companiile offshore (trebuie să aibă conturi la bănci în afara zonei offshore). Cu cel puțin câțiva ani în urmă, acest serviciu a fost unul dintre cele mai semnificative și mai populare.
În al patrulea rând, sistemul fiscal din Letonia este destul de atractiv, deși țara nu este o zonă offshore. De exemplu, nu există impozit pe venituri din câștigurile de capital, impozitul pe dividendele primite (inclusiv pentru străini), impozitul pe redevențe și plățile de dobânzi.
În al cincilea rând, în ultimii 15 ani, sistemul bancar din Letonia este destul de dezvoltat și stabil în principiu. Tehnologiile de gestionare a contului la distanță sunt dezvoltate în Letonia: soluțiile de internet ale băncilor letonă sunt aproape mai progresive decât în multe țări din Europa de Vest. În același timp, prețurile pentru servicii sunt democratice comparativ cu Elveția sau cu aceleași zone offshore.
"Magazinul este închis": autoritățile din Letonia au început lupta împotriva spălării banilor prin intermediul băncilor
Politicienii locali, de multă vreme, au privit la "fărădelege", dar acest lucru sa încheiat: autoritățile au anunțat că vor lupta împotriva spălării banilor. Pentru a face acest lucru, au redenumit unele legi, au schimbat șeful autorității de supraveghere (Comisia de capital și pe piața de capital), au amendat câteva bănci mari și chiar au lipsit una dintre ele de o licență.
Nesatisfacția față de opacitatea instituțiilor de credit locale a fost exprimată nu numai de experții OCDE, ci și de reprezentanții industriei financiare americane. Și pentru Letonia, acest lucru este plin de pierderea oportunității de a efectua tranzacții în dolari, care ar putea "îngropa" jumătate din sectorul financiar al țării. Pentru a-și dovedi puritatea, băncile letonă care lucrează cu străinii au convenit să efectueze un audit american: a fost efectuată de trei companii. A doua zi Comisia pentru finanțe și piața de capital a anunțat rezultatele: printre cele 12 bănci inspectate nu există o singură problemă.
Concluzie. Deci, ce se va întâmpla cu banii bieloruși în băncile din Letonia
În teorie, Belarusii au un motiv să păstreze banii în Letonia în două cazuri: dacă compania intenționează să lucreze pe piața europeană sau dacă acești bani sunt într-adevăr ilegali. Care dintre ele este mai mult - este necunoscut. Dar al doilea, se pare, merită să căutați o bancă în altă țară.
Bani • Alisa Petrova