Esența banilor este dezvăluită în funcțiile lor. Am văzut deja prima funcție a banilor - medierea în schimbul de bunuri. Această funcție este numită "mediu de circulație" și este cea mai importantă. Pentru a face o înțelegere, trebuie să plătiți niște bani. Aici, banii servesc ca mijloc de a plăti pentru bunuri și servicii și sunt prezentate ca răspuns la prețul unui anumit produs.
Ca mijloc de circulație, banii vă permit să înlocuiți schimbul natural (T1 - T2) cu bani (T1-D-T2).
A doua funcție. care este efectuată cu bani, este o măsură de valoare, adică un mijloc de măsurare a valorii beneficiilor realizate. Bani în această funcție vă permite să măsurați, să numărați, să luați în considerare numărul de bunuri diferite din aceleași unități monetare ale contului. Posibilitatea de măsurare și comparare a mărfurilor este prima condiție a echivalenței (echivalența schimbului).
Funcția măsurii valorii se realizează prin intermediul unei scări de prețuri - ponderea metalului (aurului sau argintului) acceptată ca monedă națională sau părțile sale multiple. Inițial, scara de prețuri coincidea cu scara de greutate, dar mai târziu (din cauza răsturării monedelor și a introducerii banilor străini), el sa separat. Unitățile monetare (lire sterline, livre, grivne, etc.) au păstrat fostul nume al unităților de greutate. Cu toate acestea, de fapt, au început treptat să conțină o cantitate mult mai mică de metale prețioase.
A treia funcție a banilor este un mijloc de plată. La vânzarea bunurilor pe credit (în datorii cu plată amânată), banii acționează ca mijloc de plată: plătesc pentru bunurile achiziționate în avans, când scade scadența datoriei. În acest rol, numerarul este utilizat în afara sferei circulației mărfii, când se plătesc salarii, obligațiile financiare sunt îndeplinite pentru împrumuturi, impozite, chirie de terenuri sau spații.
A patra funcție a banilor este un mijloc de formare a comorilor sau a acumulării. Această funcție reflectă capacitatea banilor în orice moment de a acționa ca mijloc de plată. Contradicția dintre nelimitatea calitativă a banilor (ca mijloc de schimb și plată) și limitarea lor cantitativă stimulează acumularea lor. Pentru a ieși din circulație, banii se transformă într-un mijloc de plăți viitoare.
Banii devin un mijloc de formare a unui stoc de valoare din următoarele motive:
• sunt reprezentantul general absolut al bogăției sociale;
• spre deosebire de alte bunuri, a căror acumulare este asociată cu o serie de inconveniente, banii sunt cei mai mari în colecția de comori (bine păstrate, nu rasfrate);
• acumularea unui stoc de valoare sub formă de avere de bani este universal recunoscută.
Sunt cunoscute următoarele forme monetare ale rezervei de valoare: acumularea de bare și monede de aur; acumularea lor în formă estetică - bunuri de lux de aur sau argint.
Valoarea stocului reprezintă, în mod abstract, rezervoarele în care se deplasează excesul de bani, dacă este necesar, și de unde vin apoi pe piață atunci când este nevoie să se mărească oferta de bani acolo.
A cincea funcție este banii mondiali. Servind relațiile economice ale tuturor țărilor, banii au acționat ca un echivalent universal. Pe lumea fondurilor de piață a scăzut „uniforme naționale“ (monedă, hârtie și bani de credit state individuale) și au fost în natură, sub formă de lingouri de aur. În tranzacțiile comerciale mari între țările din calculele au fost făcute în primul rând prin compensarea datoriilor prin intermediul băncilor, iar aurul a fost transportat de la o țară la alta, în cazul în care datoria nu este rambursată prin calcule reciproce.
Plecând de la aceste funcții, banii sunt deseori definiți ca o marfă universală schimbată pentru orice bunuri și servicii vândute și potrivite pentru plăți și plăți în prezent și în viitor.
Astfel, în cadrul sistemului monometalismului de aur, banii au îndeplinit funcțiile: a) mijloace de circulație; b) măsuri de valoare; c) mijloacele de plată; d) formarea de acumulare (comori); e) banii mondiali.
Dar în secolul al XX-lea. standardul de aur a încetat să existe, ceea ce a dus la o schimbare fundamentală a naturii și a funcțiilor banilor.
Abolirea standardului de aur a dus la faptul că două funcții de bani au încetat să mai existe, ceea ce nu poate fi realizat fără aur: mijloacele de formare a comorilor și banii mondiali.
În condiții moderne, într-o oarecare măsură, sunt îndeplinite trei funcții: o măsură de valoare, un mijloc de circulație și un mijloc de plată.
De ce pe bani pe hârtie, care nu sunt furnizate cu aur sau nimic, puteți cumpăra orice bunuri, chiar și lucrurile de aur?
Acum, sub formă de bani, statul, băncile și instituțiile de economii sunt, de fapt, obligații datorate. Aceste obligații pot exercita funcții în mare măsură deoarece statul confirmă legalitatea banilor ca mijloc de plată, dă banii pe hârtie un curs obligatoriu, valabil numai în țara respectivă. Valoarea reală pe care o reprezintă banii pe hârtie nu depinde de puterea statului și este determinată de legea obiectivă a circulației monetare.
Pentru ca banii tip hârtie să îndeplinească funcția unui mijloc de circulație, aceștia trebuie, așa cum am spus, să aibă o acceptabilitate, adică să fie recunoscută de fiecare cumpărător și vânzător. Acest semn de bani este subliniat în art. 29 și 30 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)“, „bancnote (bancnote bancare) și monede ale Băncii Rusiei sunt singurul mijloc legal de plată pe teritoriul Federației Ruse,“ și mai departe: „Bancnote și monede Banca Rusiei trebuie să fie acceptate la valoarea nominală pentru toate tipurile de plăți, pentru creditare în conturi, depozite și transfer pe întreg teritoriul Federației Ruse. "
Stabilitatea banilor moderni este determinată astăzi nu de o rezervă de aur, ci de suma de bani de hârtie necesară circulației.
Majoritatea economiștilor occidentali folosesc formula propusă de economistul american Irving Fisher (cunoscut ca "ecuația de schimb") pentru a determina suma necesară pentru circulație:
unde M este banii;
V - viteza circulației bănești;
P - nivelul prețurilor materiilor prime;
Q - numărul de produse de pe piață.
În conformitate cu această formulă, cantitatea de bani poate fi determinată de formula
Legea circulației monetare afirmă: suma de bani în circulație este direct proporțională cu suma prețurilor masei de mărfuri și invers proporțională cu viteza de circulație a banilor.
Din această formulă este clar că, cu cât mai mult produsul național creat în țară, cu atât mai mulți bani ar trebui să fie în circulație. Odată cu creșterea volumului fizic al cantității de bunuri prelucrate, este necesar să se mărească oferta de bani.
Dacă legea circulației monetare este încălcată în țară și există o sumă excesivă de bani, atunci există o depreciere a banilor, care este însoțită de o creștere a prețurilor materiilor prime fără o îmbunătățire a calității produselor. Acesta este fenomenul inflației (din inflația latină - umflarea).
Moneda modernă este în esență un semn nominal (existent doar pe nume, pe hârtie), nu corespunde costului de producție. Prin urmare, valoarea banilor este puterea lor de cumpărare, adică cantitatea de bunuri care poate fi achiziționată pentru o unitate monetară. Dacă alte lucruri sunt egale, cu cât mai mulți bani sunt în circulație, cu atât valoarea lor este mai mică și viceversa.
Emisiile de bancnote de hârtie din ziua de azi (din emisiunea latină emissio) nu sunt legate de aur, sunt reglementate de banca centrală și sunt determinate de volumul național de producție.