Recent, Banca Centrală a Rusiei literalmente "movează" sistemul bancar, privând instituțiile de credit de licențe unul câte unul. Pentru clienții băncilor, această situație este extrem de neplăcută, dar nu fatală. În poziția cea mai avantajoasă sunt deponenții - persoane fizice. Investițiile lor sunt asigurate, iar în cazul în care suma depozitului nu depășește 700.000 de ruble, agenția de asigurări de depozite va returna "sângele" proprietarilor lor de drept cât mai curând posibil.
Situația este diferită pentru antreprenorii și organizațiile care au conturi în banca "vinovată" și au deschis depozite persoanelor juridice. Banii lor nu sunt asigurați, iar returnarea fondurilor în conturi nu este garantată de nimeni. Ce faceți atunci când revocați o licență de la o bancă de deservire?
Retragerea fondurilor de la o bancă care nu este licențiată
După ce licența a fost revocată din bancă, perspectivele pentru persoanele juridice și antreprenorii individuali de a-și retrage banii din conturi pot fi numite aproape ireale. Faptul este că, în momentul încetării activității instituției de credit de către Banca Centrală, toate operațiunile financiare din aceasta se încetează. Pentru antreprenori, aceasta înseamnă incapacitatea de a retrage sau de a transfera la altă bancă fonduri deja contribuite. Excepția este banii, care au fost primite în cont după ce banca a pierdut licența: acestea sunt trimise pe traseul de întoarcere. De asemenea, plățile în favoarea bugetului nu se opresc, astfel încât să puteți trimite în continuare bani din contul dvs. la biroul fiscal (și este mai bine să faceți acest lucru).
Desigur, legea prevede procedura de returnare a depozitelor la "avocați". În procesul de lichidare și vânzare a proprietății băncii, organizația depozitară este considerată creditorul acesteia, ale cărui creanțe trebuie îndeplinite dacă instituția financiară are suficiente active pentru a acoperi toate datoriile. Dar aici este un moment "alunecos": ordinul. dreptul de prioritate de a primi compensații cetățenilor de bani stocate pe suma depozitului care depășește limita DIA de compensare, și numai după ce le vine tot registrul IP și persoanelor juridice. Probabilitatea ca banii băncii să fie suficienți doar pentru emiterea către investitorii privați este destul de mare, astfel încât afacerile nu pot ajunge la conturile antreprenorilor.
Știind despre riscul potențial de pierdere a fondurilor, șeful întreprinderii ar trebui să-și asume o responsabilitate specială pentru a alege o bancă pentru plasarea conturilor. Ratele atractive ale depozitelor persoanelor juridice și ale serviciilor de decontare și de numerar ieftine nu ar trebui să fie principalele criterii atunci când se analizează propunerile de cooperare. Primul lucru de reținut este fiabilitatea și stabilitatea instituției de credit alese.
Un alt aspect care ar trebui luat în considerare: dacă există informații cu privire la problemele băncii cu banca, nu așteptați revocarea licenței. Este necesar să se ia măsuri pentru a se retrage bani din conturi dacă există "zvonuri" că banca:
- conduce operațiuni îndoielnice;
- spălarea banilor;
- încalcă cerințele privind rezervarea obligatorie a fondurilor și alte prevederi legislative din sectorul bancar;
- are restricții privind atragerea de depozite în numerar de la populație, impuse de CBR;
- a primit un avertisment de la autoritatea de reglementare din orice motiv;
- inspecțiile se efectuează la sediile băncii.
Unele dintre aceste informații sunt publicate în mod liber în mass-media, ceva poate fi citit pe site-ul băncii centrale sau pe forumuri specializate. Dacă un antreprenor a aflat despre viitoarea lichidare a partenerului său financiar din știri, este prea târziu pentru a rula bani din cont, rămâne doar să studieze informații despre ce trebuie făcut atunci când o licență este retrasă de la o bancă.
Acțiuni ale organizației împrumutate
Dacă o persoană juridică sau un IP este debitor al unei bănci din care Banca Centrală a selectat o licență, acest lucru nu înseamnă că acum împrumutul nu poate fi returnat. Pe lângă existența unui registru al creditorilor instituției financiare, există și o listă a tuturor persoanelor și organizațiilor care au împrumutat băncii și au o datorie restante. Toate plățile asupra împrumutului trebuie să fie primite integral și la timp, altfel informațiile despre delincvențe vor ajunge mai devreme sau mai târziu la biroul de istorie a creditelor, iar colectorii vor fi responsabili pentru cererea de bani.
Ce trebuie făcut atunci când revocați o licență de la o bancă IP și de la persoane juridice, dacă nu s-a întâmplat acest lucru: trebuie să contactați banca în mod independent și să primiți instrucțiuni privind rambursarea împrumutului. Și, înainte de acel moment, continuați să plătiți, ca și mai înainte, cu rechizitele disponibile.
Primit în contul de rambursare a fondurilor de împrumut vor fi redirecționate către plata persoanelor fizice și juridice ale căror conturi „înghețate“, în legătură cu arestarea băncii.
Acțiuni ale organizațiilor - deponenților băncii și clienților la decontarea în numerar
Primul lucru pe care trebuie să-l facem atunci când revocăm o licență de la o bancă persoanelor juridice care aveau servicii de decontare și conturi de economii în aceasta era de a intra în registrul creditorilor.
Într-una dintre aceste situații, întreprinzătorii ar trebui, ca creditori ai băncii, să-și facă cererile împreună cu documentele care confirmă un astfel de drept. O formă aproximativă de circulație a IP sau a unei entități juridice și un eșantion de completare a documentului sunt afișate pe site-ul web al DIA.
Cererea trebuie să conțină:
La stabilirea valorii creanțelor, merită să ne amintim că dobânda la depozite încetează să se acumuleze în ziua revocării licenței, iar investițiile în valută străină vor fi convertite în ruble la cursul băncii centrale, stabilit la data incidentului.
Cererea este însoțită de documente care confirmă existența datoriilor băncii față de organizație:
Titlurile de valoare se aplică în original, deoarece copiile lor nu au forță juridică, toate celelalte documente fiind în copie.
Ce rămâne de făcut prin IP atunci când revocați licența de la bancă - așteptați. Fondurile libere ale unei instituții de credit pot fi direcționate spre rambursarea datoriilor, dar cu restul activelor va trebui să aveți răbdare. Proprietatea băncii trebuie să fie transferată într-o formă de numerar, adică este vândută la licitație și numai atunci va fi posibilă satisfacerea cererilor rămase și finalizarea lichidării instituției de credit.
Cu toate acestea, în cele mai multe cazuri, lucrurile nu merg atât de ușor. Cel mai adesea, valoarea activelor este mult mai mică decât valoarea datoriei totale a băncii față de clienți și nu are nimic de făcut decât să inițieze o procedură de faliment. În acest caz, prezentarea creanțelor este posibilă numai după ce debitorul este declarat insolvabil, adică de la intrarea în vigoare a deciziei instanței de arbitraj. Clienții unei instituții financiare în faliment primesc o rambursare, în ordinea în care vor ieși din soldul lichidării, și, după cum sa menționat anterior, entitățile juridice în această situație nu sunt în mod clar într-o poziție câștigătoare.
În cazul lichidării judiciare, foștii clienți ai băncii ar trebui să se reunească cu forțele: procesul de faliment poate dura mai mult de un an, în ciuda faptului că timpul oficial pentru examinarea cazului de arbitraj este de 1 an, cu extinderea ulterioară pentru încă 6 luni. Cu toate acestea, în practică, decizia este amânată pe o perioadă nedeterminată, mai ales atunci când unii creditori încep să depună cereri individuale pentru creanțele lor.
Lipsa de proprietate și, în consecință, incapacitatea ca urmare a acestei circumstanțe de a plăti toate datoriile, organizațiile client este o pierdere totală, „situându-se“ în conturile de bani. Acestea pot fi retrase la cheltuieli neoperative după înregistrarea în Registrul unic de stat al entităților juridice privind lichidarea unei instituții financiare. Din acest moment, cerințele clienților sunt considerate a fi stinse, la fel se întâmplă și cu creanțele respinse de către mandatarul de faliment și respinse de instanța de arbitraj.
