Cardul "trucuri" al băncii poate fi o surpriză completă pentru client
Promsvyazbank și-a reînnoit serviciul de card de credit pentru clienții salariați. Valoarea limitei de descoperit de cont depinde de segmentul de care aparține clientul, rata fiind aceeași pentru toți - 22% pe an. Banca notează că aceasta este una dintre cele mai competitive oferte de pe piață. În exemplul său, cronicarul Banki.ru era convins că unii manageri ai instituției de credit sunt prea agresivi în impunerea unui serviciu. Despre propria noastră experiență, spunem în materialul nostru.
"Am luat o decizie cu privire la creditele anticipate aprobate pentru cardurile" plătitorilor "noștri. Acum, întreaga noastră schemă funcționează pe segment, banca estimează înscrierile în registru pe care le-a avut în perioadele anterioare, cât timp lucrează și cât de des schimbă angajatorii. După aceea, banca oferă soluții individuale pentru fiecare client ", spune Mikhail Kolomiets, directorul produselor de credit și dezvoltarea relațiilor cu clienții Promsvyazbank. - Rata dobânzii în cadrul acestui sistem este destul de loială, este de 22% pe an pentru toți "plătitorii". Acesta este un pariu foarte competitiv pe piață. În mod tradițional, un overdraft este un produs cu rate ridicate ale dobânzii și un profil complex al comportamentului clientului în ceea ce privește gestionarea riscurilor. Înainte de reluarea proiectului, a fost elaborat un model de risc separat, care a făcut posibilă oferirea unui pariu bun segmentului clienților cu un risc potențial scăzut de neplată. "
Contractul de descoperit de cont este de 50 de ani. Potrivit lui Kolomiets, aceasta este o formalitate care nu are o valoare sacrală deosebită și rezultă din practica general acceptată pe piață pentru încheierea contractelor de carduri, astfel încât să nu se reînnoiască contractul de mai multe ori. Cardurile din plastic sunt reeșate la fiecare doi până la trei ani, în timp ce contractul este pentru o perioadă mai lungă, deoarece durata șederii clienților în bancă este mult mai mare. În băncile diferite, contractul de descoperit de cont este încheiat timp de 20, 30 de ani sau, de asemenea, timp de 50 de ani, depinde de perioada utilizată implicit în contractele de carduri, notele expertului.
În momentul de față, închiderea unui card de salariu înseamnă închiderea unui overdraft. Cu toate acestea, viitorul este considerat posibilitatea de a menține o descoperire de cont pentru acei clienți salariați care și-au schimbat locul de muncă, dar s-au dovedit a fi bine, au lăsat cardul PSB în uz și au lăsat fonduri lunare.
„Deciziile pe care le face pe descoperirile de cont, care nu se bazează pe clienții propriilor declarații și soluții aprobate în prealabil, la banca noastră, și anume PSB comentarii în avans și oferte au fost deja convenite în cadrul serviciilor bancare“, - spune Kolomiets.
De asemenea, pentru clienții salariați ai băncii, se oferă un card de credit cu servicii gratuite, la o rată de 25,9-29,9% pe an. Avantajul unei astfel de carduri este o limită de credit mai mare și disponibilitatea opțiunilor suplimentare. Avantajul de descoperit de cont este retragerea gratuită a comenzilor de numerar pe card la bancomatele Promsvyazbank și partenerii săi (aproximativ 11 mii de bancomate în toată Rusia).
Puteți conecta descoperitul de cont în momentul curent la biroul bancar. În procesul de implementare, există o extindere a canalelor pentru conectarea acestui serviciu la ATM, un call center și o bancă de internet. Se presupune că atunci când este conectat printr-un canal la distanță, rata va fi mai mică. Puteți opri descoperitul de cont chiar acum la biroul băncii sau sunând la call center.
"Dacă pentru o achiziție necesară nu aveți suficienți bani pe o carte de salariu, atunci cu un overdraft conectat, banca vă va oferi în mod automat fondurile lipsă atunci când faceți o tranzacție. Indiferent cât de mulți bani decolați, rata dobânzii va fi aplicată la valoarea întregii limite de descoperit de cont, care este specificată în contract, atrage Kolomiets. - În plus, cu cea mai apropiată primire de fonduri de pe cardul dvs., "automat" stinge inițial toată debitul de cont. Întrucât limita de descoperit de cont nu depășește de obicei 30-50% din suma salarială, în orice caz clientul nu va rămâne ".
Creditele separat, salariile separat
După cum am remarcat de la băncile mari pe care le-am intervievat, recent au "separat" în mod intenționat fondurile împrumutate ale clienților salariați de cărțile corespunzătoare.
În Alfa-Bank, clienților salariați li se oferă un card senzațional "Gemenii" - pe de o parte, debit, iar pe de altă parte - credit. Cardul este oferit noului "salariu" al băncii. Limita inițială de credit este de 10 mii de ruble, cu posibilitatea de a crește limita la trei salarii în termen de trei luni.
"Overdraftul pe cardurile de debit VTB 24 este oferit tuturor partenerilor - clienților salariați ai băncii. Decizia de a conecta clientul său specific este luată de organizația în sine, și nu de bancă. Limita de descoperit de cont este de 50% din salariu, - a remarcat în bancă. - Rata de descoperit de cont este unificată și este de 28%. Overdraftul se eliberează pe durată nedeterminată. Interesul pentru serviciu este în mod constant ridicat. Este utilizat de o cincime din clienții salariați, în timp ce cel puțin 40% dintre cei care sunt conectați la acesta sunt utilizatori activi. "
Potrivit lui Dmitry Lepekhin, șeful departamentului de dezvoltare pentru produsele de debit a băncii Otkrytie Bank, linia de credit pentru clienți de salarizare, furnizată sub forma unui overdraft, nu este un instrument foarte convenabil pentru clienți. De regulă, aceste programe nu presupun existența unei perioade de grație în care nu se percepe dobândă pentru utilizarea fondurilor împrumutate.
"Datoria este complet stinsă de plățile salariale primite, ceea ce înseamnă că clientul nu poate decide cât timp vrea să ia banii, strict până la următoarea primire a salariilor. Este mult mai convenabil de a utiliza un card de credit, deoarece devine posibil să se decidă pentru tine în ce perioadă de timp pentru a împrumuta bani de la banca ", - consideră Lepekhin.
"Ne-am mutat sub forma creditării cu descoperit de cont pentru a furniza clienților noștri un produs card universal" United Card ", care combina un card de debit, o limită de credit cu o perioadă de grație și un depozit bancar. Spre deosebire de descoperitul de cont, "Cardul unic" a devenit un instrument de plată mai convenabil și de înaltă tehnologie. Vă permite să utilizați fondurile proprii și de credit, să vă refaceți depozitul și să retrageți dobânda și să economisiți bani pe costurile de emitere și de service a cardurilor suplimentare. Fără îndoială avantaj pentru clienți este, de asemenea, disponibilitatea unei perioade de grație de până la 55 de zile, "- a declarat la Moscova Credit Bank.
Am încercat să aflu de ce nici unul dintre colegii mei membri ai aceleași apeluri de proiecte de salarizare astfel de cereri nu vin, ceea ce este nevoie pentru a confirma datele personale ale mine, de ce pentru a confirma aceste date, biroul nostru nu poate ajunge un manager de personal, selectat de proiectul nostru. Nu s-au putut obține răspunsuri cu adevărat raționate. Răspunsul doar mai mult sau mai puțin clare suna ca un „pașaport clar scanate pentru scanări la distanță, și trebuie să rescaneze toate la fel în birou.“
Managerul scanat pașaportul meu, explicând că „resetarea bazei de clienți, și din cauza că unii clienți“ pierdut „în sistem“, și a spus că este conectat la fiecare clienti de salarizare este acum în funcțiune modul de testare „Scutește-pungă.“ Ea a subliniat faptul că acesta este un serviciu și că este gratuit. Mi-a spus că aș avea un overdraft în contul meu. Nu mi-a plăcut. Mai mult decât atât, Elena a indicat că serviciul este conectat automat la toți clienții salariați.
Am cerut să tipăresc câteva materiale despre serviciu, așa că am citit despre el, deoarece va fi conectat automat. Ca tipărire, am fost înmânat - aproape că nu am fost deloc surprins - "Cerere pentru un împrumut de consum cu o limită de credit (stabilirea unei limite de credit) și" Condiții individuale pentru un contract de împrumut de consum cu o limită de credit ".
Deci, mi sa acordat un overdraft pe contul de card în valoare de 30 de mii de ruble pentru o perioadă de 50 de ani, la o rată de 22% pe an.
„Împrumutatul va rambursa datoria principală prin plata suma minimă de plată lunară de 5% din valoarea principalului cel târziu în a șaptea zi calendaristică după încheierea perioadei de plata - reads emise pe documentele mele mâini. - În cazul arieratelor din partea debitorului principal plătește banca o penalizare pentru întârzieri în rambursarea principalului. La o rată de 20% pe an la arieratele principal în cazul în care dobânda la împrumut în perioada legăminte au fost încărcate, și 0,1% din suma restantă, în cazul în care nu este încărcată. "
În întrebarea mea rezonabilă, în cazul în care cel puțin un document este titlul serviciului „portofel de rezervă“, fata-managerul a început să zâmbească și a spus că a fost numele intern al serviciului. La întrebarea, de ce ar trebui să încerc să impună creditul de consum a început să chicotească și să explice vesel ca ea urăște aceste forme anormale de contracte care sunt efectuate incorect, din cauza a ceea ce a venit din nou toți clienții mesteca, și nu este potrebkredit și servicii pentru utilizarea care va trebui să „plătească literalmente șase ruble“ (și este doar că ea a fost liber, în conformitate cu aceeași femeie).
Experimentând sentimente extrem de necuviincioase, i-am spus liniștit fetei că sunt jurnalist financiar al portalului Banki.ru, știu cum funcționează descoperitul de cont și înțeleg astfel de contracte. Reprezentantul nevinovat al tineretului ma asigurat că știu de unde eram. Apoi am clarificat dacă este posibil să refuzați serviciul. Elena clipi în surprindere și mi-a spus că deja mi-a legat-o: "La urma urmei, mi-ai cerut să-ți tipar documentele". Documentele, apropo, sunt încă păstrate de mine. Sunt semnături ale Elenei - și nu una din semnăturile mele. Asta înseamnă că un card de debit a fost conectat la cardul meu fără documente documentate corespunzător, fără o singură lucrare semnată de mine.
Am cerut să opresc serviciul, dar Elena a spus că se poate face prin intermediul call center-ului o lună mai târziu. După o lungă controversă, în mod miraculos, sa dovedit că este posibil să o faceți chiar acum scriind o cerere pentru reducerea limitei de descoperit la zero. Un detaliu interesant: SMS despre faptul că limita mea este zero ruble, a venit la mine, și că a fost conectat și a ajuns la 30 de mii de ruble, nu a venit.
În timpul unei încercări de a înțelege situația cu PSB în instituția de credit a declarat că descoperirea de cont este o ofertă specială pentru o foarte bună și de încredere „zarplatnikov“, și mi-a cerut să se ia în considerare unul dintre clienții cei mai de dorit, din moment ce mi sa oferit. Cu problema promisă de a înțelege la cel mai înalt nivel, deja au atras mai multe departamente.
Anna DUBROVSKAYA, Banki.ru
Abonați-vă la bancul de telegrame Banki.ru!
@banki_ru_bot