Contractul care stă la baza producerii obligațiilor de asigurare este diferit, prin natura sa (natura). În unele cazuri, obligația de a încheia aceasta este imperativ stabilită de legea însăși (articolul 927 alineatul (2) paragraful 2 al articolului 936 din Codul civil); în altele, crearea sa depinde numai de propria discreție a părților (articolul 1 punctul 1, articolul 927 din Codul civil). Prin urmare, ar trebui să distingem două tipuri de contracte ca bază pentru apariția obligațiilor de asigurare:
- Contractul de asigurare ca model clasic de autonomie privată a voinței;
- contract de asigurare ca un contract limitat, un tip special de contract obligatoriu.
Pentru încheierea contractelor de asigurare de proprietate și de asigurare personală, Codul civil prevede o listă exhaustivă a acelorași condiții esențiale prin care trebuie să se încheie un acord între asigurător și asigurător (articolul 942).
Pentru un contract de asigurare a proprietății, un astfel de contract trebuie să acopere condițiile:
- pe anumite bunuri sau alte bunuri care fac obiectul asigurării;
- cu privire la natura evenimentului, în cazul producerii unei astfel de asigurări (eveniment de asigurare);
- cuantumul sumei asigurate;
- Termenul contractului.
Pentru acordul de asigurare personală, acordul trebuie să includă următoarele condiții:
- despre persoana asigurată;
- cu privire la natura evenimentului, în caz de apariție a căruia în viața persoanei asigurate se efectuează asigurarea (cazul asigurării);
- cuantumul sumei asigurate;
- Termenul contractului.
2. Forma contractului de asigurare. Politica de asigurare
Paragraful 1 al art. 940 din Codul civil stabilește cerințele referitoare la forma contractului de asigurare, care prevede forma obligatorie scrisă a detenției sale, eșecul la care atrage după sine invalidarea contractului (cu excepția cazului de înregistrare a contractului de asigurare obligatorie de stat (art. 969 din Codul civil)).
Deoarece acordul general privind contractele de drept civil se aplică contractului de asigurare, inclusiv formularul (articolul 434 din Codul civil), acesta poate fi în forma tradițională - prin elaborarea unui document. Cu toate acestea, în cursul dezvoltării istorice a Institutului de Asigurări, a fost elaborat un formular specific de asigurare "asigurare": polița de asigurare (certificat, certificat, chitanță). Aceste documente de asigurare emise de către un asigurător (cu semnătura lui), pe baza unei declarații scrise sau verbale asigurător (alin. 1 n. 2 c. 940 GK). În acest caz, acordul este asigurat (acceptarea) încheie un contract privind condițiile propuse de către asigurător confirmă acceptarea acestor documente din partea asiguratorului (alin. 2 p. 2 v. 940 GK).
poliță de asigurare, certificat, un certificat, o confirmare de primire - identic în documentul său juridic și, ca regulă generală sunt înregistrate, deși permisă prin emiterea și purtătorul lor (alineatul 2 al articolului 3 al articolului 930 din Codul civil, Clauza 2 din articolul 253 KTM .....).
În practică comercială sunt acceptate pe scară largă politicile generale emise de către asigurător în cadrul asigurării regulate diferitelor loturi de bunuri în condiții similare pentru părțile perioadă convenită (n. 1, v. 941 GK). Cu toate acestea, în acest caz, pentru asigurat nu exclude posibilitatea de a obține polițe de asigurare pentru proprietate loturi individuale acoperite de politica generală (alin. 1 p. 3, v. 941 GK).
Pentru a simplifica și a facilita procedura de încheiere a subscriptori de asigurare (Asociația asiguratorilor) acordul de a dezvolta și introduse pe scară largă în sfera practică a activității sale formele standard ale contractului (politica de asigurare) pentru anumite tipuri de asigurare (pag. 3 din art. 940 din Codul civil). Ca parte a unor formulare - forme - se dactilografiere (standardizarea) condiții ale contractului, dintre care Comisia are loc prin atașarea lor (în caz contrar, asigurătorul forțat să se retragă de la intrarea într-un contract). Astfel, contractul de asigurare devine o versiune a contractului de aderare (articolul 428 GK). Utilizarea posibilității formularelor standard nu exclude identificarea individuală de către părți a unuia sau mai multor clauze ale contractului de asigurare, care nu afectează calificarea unui astfel de contract ca fiind un acord de interconectare. Este necesar doar să se evalueze condițiile individuale convenite (reformulate) pentru relația juridică în ansamblu și să se clasifice un astfel de contract de asigurare ca standard sau standard.
Politica de asigurare este dovada principală a încheierii contractului de asigurare. În același timp, necesitatea de a prezenta o poliță de asigurare pentru asigurat în legătură cu evenimentul de asigurare a indicat că nu ar face poliță de asigurare plăți de asigurare în domeniul securității. Politica de asigurare nu oferă titularului legal să ceară împlinirea a ceea ce este scris în această lucrare, și este exclusiv cererea de asigurare a bunurilor: (Art. 142 din Codul civil) de hârtie urmează o cerință, nu este o cerință a hârtiei, așa cum este cazul într-o securitate. Nu este o poliță de asigurare atunci când este elaborată la purtător. În acest caz, putem vorbi despre politica de asigurare ca pe o hârtie legitimă. Pentru plata de asigurare este nevoie de o serie de fapte juridice specifice: plata la timp a primelor de asigurare (prima de asigurare), prezența interesului asigurabil și a riscului de asigurare în perioada de contract, evenimentul asigurat, în plus față de intenție sau neglijență gravă a asiguratului (beneficiarul persoanei asigurate) etc. Acestea sunt. Absența atrage după sine pierderea dreptului la o plată de asigurare, în ciuda prezentării unei asigurări de către asigurat (sau altă persoană autorizată).
Eliberarea unei polițe de asigurare se face exclusiv de către asigurător ("certificatul de origine"). Spre deosebire de orice tip de valori mobiliare el nu a intenționat să se aplice în circuitul civil: acesta este semnat de către asigurător un document cu o singură față (alineatul 1 clauza 2 din articolul 940 din Codul civil ...) Utilizare la interior, care îndeplinește funcția de asigurare pur.
Pe baza celor de mai sus, putem spune că o poliță de asigurare - acesta este un document unilateral emis și semnat de către asigurătorul care confirmă acordul încheiat între asigurător și acordul asigurat privind încheierea unui contract de asigurare, precum și dovedind (legitimarea) identitatea asiguratului (beneficiarul persoanei asigurate) pentru indemnizațiile de asigurări în legătură cu evenimentul asigurat.
În domeniul reasigurărilor pentru comoditatea practică a participanților scopurile sale profesionale, ca dovadă a unui acord între reasigurătorul și reasigurător, împreună cu contractul de reasigurare pot fi utilizate și alte documente utilizate pe baza practicii de afaceri (Sec. 5, art. 13 din Legea cu privire la asigurări de afaceri), în special, transmis prin fax, documente unilaterale.
3. Dobânda de asigurare
O condiție indispensabilă pentru crearea unei obligații de asigurare, care acționează ca unul dintre elementele constitutive ale acesteia, este dobânda de asigurare. Dobânda de asigurare se referă în mod tradițional la conceptele fundamentale ale dreptului de asigurare, deoarece:
Dobânda de asigurare a obligațiilor de asigurare este de o importanță universală: disponibilitatea acesteia este necesară atât pentru asigurările de proprietate, cât și pentru cele personale. Astfel, dobânda de asigurare dobândește calitatea principiului de bază pe care se întemeiază obligația de asigurare, asigurând unitatea institutului de asigurare civilă.
În asigurarea personală, nevoia și forma corespunzătoare a dobânzii de asigurare constă în obținerea garanției de proprietate a bunurilor nemateriale (viața, sănătatea, capacitatea de muncă).
Absența unei definiții legale a interesului de asigurare în legislație impune stabilirea condițiilor pe care interesul unui individ trebuie să le îndeplinească pentru a obține o acoperire de asigurare.
Dobânzile trebuie să fie de natură proprietății (secțiunea 2, articolul 929 din Codul civil, articolele 2, 4 și 7 din Legea privind organizarea asigurărilor). Valoarea proprietății dobânzii de asigurare vă permite să o supuneți evaluării monetare, adică determină valoarea dobânzii de asigurare.
Dobânda de asigurare are întotdeauna un caracter specific datorită conexiunii sale indispensabile cu o anumită persoană. Această relație este exprimată prin faptul că numai o persoană cu un interes de proprietate - dobânda de asigurare poate fi un participant la obligația de asigurare. Dobânda de asigurare reprezintă întotdeauna transportatorul, care este indicat atunci când se creează o obligație de asigurare, adică este un interes subiectiv de asigurare.
Dobânda de asigurare ar trebui să decurgă din unul sau altul dintre relațiile juridice, să se bazeze pe aceasta, adică să fie un interes legal. interes asigurabil este întotdeauna asociat cu un drept subiectiv sau o relație juridică (de proprietate sau alt drept de proprietate, diverse obligații contractuale și prejudicii, drepturile morale) care definesc elementul intereselor patrimoniale ale asiguratului (beneficiarul persoanei asigurate). Cu toate acestea, acest lucru nu face asigurările o obligație accesorii. Obligația de asigurare rămâne întotdeauna independentă, fiind o răspundere civilă independentă.
Dobânda de asigurare este recunoscută ca fiind valabilă dacă este legală, i. îndeplinește normele legii pozitive. Prin urmare, nu este prevăzută cu o acoperire de asigurare pentru interesele ilegale, precum și interesele care nu sunt ilegale, dar asigurarea auto este imperativ interzise prin lege (art. 928 din Codul civil, alin. 3 al art. 4 din Legea privind asigurările comerciale) (pierderile de asigurare de la participarea la jocuri, loterii și costuri, la care o persoană poate fi obligată să elibereze ostatici). Includerea unor astfel de condiții în contractul de asigurare implică nesemnificativitatea acestuia.
Cele de mai sus ne permit să concluzionăm că:
- În primul rând, un interes asigurabil - este o nevoie clară pentru o persoană (asiguratul, beneficiarul persoanei asigurate) în obținerea de fonduri pentru compensarea (întreținere) posibilele pierderi în cazul unor circumstanțe nefavorabile legate de care îi aparțin de active sau beneficii intangibile;
- în al doilea rând, dobânda de asigurare este condiția și elementul necesar pentru orice răspundere pentru asigurare;
- în al treilea rând, dobânda de asigurare trebuie să îndeplinească anumite cerințe (condiții): să fie subiectivă, proprietate, legală în conținutul său și să se bazeze pe o bază semnificativă (titlu);
- În al patrulea rând, în obligațiile privind asigurarea de proprietate, dobânda de asigurare determină dimensiunea maximă (limita, limita) a despăgubirii de asigurare asigurată de asigurător asiguratului.
4. Termenul în contractul de asigurare
Valoarea termenului ca unul dintre elementele contractului de asigurare este determinată de rolul acestuia ca factor care afectează în mod direct gradul de risc acceptat de asigurător. Termenul poate fi definit ca termen limită strict (an, cinci ani etc.) și este vag (asigurări de viață).
Termenul ca o condiție esențială a contractului de asigurare (poziția 942 GK) îi conferă un caracter continuu. Termenul stabilește termenul pentru existența taxei primare a asigurătorului de a furniza plăți de asigurare, a căror expirare îl eliberează de transportul ulterior și încheie obligația însăși. Prin urmare, în conformitate cu practica de asigurare existentă, timpul de expirare a termenului pentru care a fost creat contractul de asigurare poate fi determinat nu numai pe zi, ci pe oră.
În afară de termenul general al contractului de asigurare, acesta poate prevedea termene de anumite obligații: să plătească prima de asigurare (sau prime atunci când se face prima de asigurare în rate - așa-numitele perioade de asigurare), anunțul asigurător a producerii evenimentului asigurat, oferind beneficii de asigurare și altele.