Acasă | Despre noi | feedback-ul
Instituțiile de credit care fac obiectul înregistrării de stat, în conformitate cu Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali“ ținând cont stabilit prin prezenta lege federală o procedură specială de înregistrare de stat a instituțiilor de credit.
O decizie privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit se face de către Banca Rusiei. Adăugarea la Registrul de stat unificat al persoanelor juridice de informații privind înființarea, reorganizarea și lichidarea instituțiilor de credit, precum și alte informații furnizate de legile federale vor fi exercitate de către organul de înregistrare pe baza Băncii Rusiei cu privire la înregistrarea de stat în cauză. Banca Rusiei interacțiunea cu organismul de înregistrare autorizat cu privire la înregistrarea de stat a instituțiilor de credit se efectuează în modul convenit de Banca Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat.
Banca Rusiei pentru a-și îndeplini funcțiile de control și de supraveghere este Registrul de stat al instituțiilor de credit în modul prevăzut de legile federale și în conformitate cu aceste reglementări ale Băncii Rusiei.
Pentru înregistrarea de stat a organizațiilor de credit, se percepe o taxă de stat în modul și în sumele stabilite de legislația Federației Ruse.
O instituție de credit este obligată să informeze Banca Rusiei cu privire la schimbarea informațiilor menționate la paragraful 1 al articolului 5 din Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și întreprinzătorilor individuali“, cu excepția licențelor de informații obținute, în termen de trei zile de la data acestor modificări. Banca Rusiei nu mai târziu de o zi lucrătoare de la data primirii informațiilor relevante din instituția de credit trebuie să notifice organul de înregistrare autorizat, care contribuie la registrul de stat unificat al persoanelor juridice de a schimba informații cu privire la organizarea de credit.
Licența pentru efectuarea operațiunilor bancare ale unei instituții de credit se eliberează după înregistrarea sa de stat în conformitate cu procedura stabilită de prezenta lege federală și adoptată în conformitate cu aceasta prin acte normative ale Băncii Rusiei.
O instituție de credit are dreptul de a efectua operațiuni bancare din momentul în care primește o licență emisă de Banca Rusiei.
operațiuni bancare numai pe baza unei licențe emise de Banca Rusiei, în conformitate cu procedura stabilită prin prezenta lege federală, cu excepția cazurilor menționate în părțile noua și a zecea acest articol și în Legea federală „Cu privire la sistemul național de plată“.
Licențele emise de Banca Rusiei sunt înregistrate în registrul licențelor eliberate pentru operațiunile bancare.
Licența bancară specifică operațiunile bancare pentru care este îndreptățită instituția de credit și moneda în care pot fi efectuate tranzacțiile bancare.
O licență de a efectua operațiuni bancare se eliberează fără a se limita la condițiile de funcționare a acesteia.
Punerea în aplicare a persoanei juridice fără o licență bancară în cazul în care este necesară o astfel de licență, atrage după sine o penalizare de o astfel de entitate suma totală primită ca urmare a acestor operațiuni, precum și impunerea unui echivalent amendă de două ori valoarea bugetului federal. Penalizare produs în instanță, la costum procurorului, organul executiv federal relevant autorizat de legea federală sau Banca Rusiei.
Banca Rusiei are dreptul să depună o acțiune la instanța de arbitraj pentru lichidarea unei entități juridice care desfășoară operațiuni bancare fără o licență, în cazul în care obținerea unei astfel de licențe este obligatorie.
Cetățenii care efectuează ilegal operațiunile bancare poartă răspundere civilă, administrativă sau penală în conformitate cu procedura stabilită de lege.
La depunerea documentelor enumerate la articolul 14 din prezenta lege federală, Banca Rusiei a emis fondatorilor confirmarea scrisă de credit organizarea primirii documentelor necesare pentru înregistrarea lor de stat a instituției de credit și de a obține o licență pentru a efectua operațiuni bancare.
Luarea deciziei cu privire la înregistrarea de stat a organizației de credit și să emită o licență pentru a efectua operațiuni bancare sau de a refuza efectuate într-un termen de cel mult șase luni de la data depunerii prezentelor documente Legea federală, și o astfel de decizie în ceea ce privește organizarea de credit non-bancare cu dreptul de a face transferuri de bani fără a deschide conturi bancare și alte tranzacții bancare aferente - în termen de cel mult trei luni.
Banca Rusiei, după ce a luat o decizie privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit, trimite autorității de înregistrare autorizate informațiile și documentele necesare pentru punerea în aplicare a acestui organ funcționează cu privire la menținerea unui registru de stat unificat al persoanelor juridice.
Pe baza acestei decizii luate de Banca Rusiei, și le-a prezentat informațiile necesare și a documentelor la organul de înregistrare autorizat în termen de cel mult cinci zile lucrătoare de la primirea informațiilor solicitate și documentele introduse în Registrul de stat unificat al unităților de drept intrare corespunzătoare și cel târziu în ziua lucrătoare următoare în ziua intrării în cauză, să notifice Banca Rusiei.
Banca Rusiei nu mai târziu de trei zile lucrătoare de la primirea de la organul de înregistrare autorizat de informații cu privire la intrarea în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice privind instituția de credit trebuie să comunice fondatorilor săi cu cerința de a produce, în termen de o lună să plătească 100 la sută din capitalul instituției de credit autorizată declarată și dă documentul fondatorilor confirmând intrarea organizației de credit în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice.
Neplata sau plata incompletă a capitalului social în perioada stabilită reprezintă baza cererii băncii rusești către instanța care solicită lichidarea organizației de credit.
Pentru a plăti capitalul autorizat, Banca Rusiei deschide un cont corespondent la Banca Rusiei băncii înregistrate și, după caz, organizației de credite nebancare. Detaliile contului corespondent sunt indicate în notificarea Bank of Russia privind înregistrarea de stat a instituției de credit și eliberarea unei licențe pentru operațiunile bancare.
La prezentarea documentelor care confirmă plata a 100% din capitalul social autorizat al instituției de credit, Banca Rusiei emite o licență de efectuare a unei tranzacții bancare în termen de trei zile.
Pentru înregistrarea de stat a organizațiilor de credit cu investiții străine și la primirea unei licențe de a efectua operațiuni bancare, în plus față de documentele menționate la articolul 14 din prezentul, trebuie să prezinte în plus documentele completate în mod corespunzător, enumerate mai jos.
O persoană juridică străină reprezintă:
1) o decizie privind participarea sa la înființarea unei instituții de credit pe teritoriul Federației Ruse;
Informații despre modificări:
2) un document care confirmă înregistrarea unei entități juridice și declarațiile contabile (financiare) împreună cu un raport de audit asupra acesteia pentru cei trei ani anteriori;
3) acordul scris al autorității de supraveghere din țara de reședință sau de a participa la crearea unei instituții de credit pe teritoriul Federației Ruse, în cazurile în care este necesară o astfel de autorizație în temeiul legislației țării de reședință.
O persoană străină reprezintă o confirmare a solvabilității băncii străine de o primă clasă (în conformitate cu practica internațională).
Carta unei bănci comerciale este principalul document constitutiv al unei instituții de credit care reglementează toate aspectele principale ale activității băncii. Carta cuprinde 12 secțiuni principale.
2. filiale, reprezentanțe, filiale și întreprinderi asociate Bank societății - este prescris că banca are dreptul de a înființa sucursale, reprezentanțe și alte companii afiliate, sunt guvernate de relația dintre ele și banca, precum și între Banca și diviziile sale și clienții de stat.
3. Participanții băncii - se indică faptul că participanții băncii pot fi atât persoane fizice, cât și persoane juridice, valoarea lor maximă admisă fiind reglementată; drepturile și obligațiile participanților la bancă.
5. Operațiuni bancare - indică lista operațiunilor bancare pe care banca are dreptul să le efectueze în conformitate cu licența pe care a primit-o, precum și tehnologia pentru efectuarea acestor operațiuni. De asemenea, indică operațiunile pe care banca are dreptul să le exercite, pe lângă cele pentru care i se acordă o licență, și enumeră, de asemenea, acele tipuri de tranzacții pe care banca nu are dreptul să le exercite.
6. Asigurarea intereselor clienților - banca asigură îndeplinirea în timp util și adecvată a obligațiilor sale prin ajustarea structurii bilanțului său în conformitate cu normele economice stabilite de Banca Centrală. El depozitează în banca centrală o parte din fondurile ridicate în rezerve obligatorii, formând și fonduri de asigurare și rezerve în conformitate cu regulile și reglementările Băncii Rusiei.
7. Resursele de credit ale băncii, care sunt formate din:
- fondurile proprii ale băncii;
- fondurile întreprinderilor și organizațiilor care se află în conturi bancare, inclusiv fondurile strânse sub formă de depozite și depozite la termen;
- depozitele cetățenilor, atrase pe durată nedeterminată și la cerere;
- credite și depozite ale altor bănci;
- alte fonduri împrumutate.
Deoarece resursele de creditare pot fi utilizate nedistribuite în termen de un an de profit.
8. Ordinea de distribuire a profitului băncii și compensarea pierderilor.
9. Se prezintă managementul băncii - structura băncii, în special aparatul de administrare și management.
10. Contabilitatea și raportarea băncii.
11. Auditul și verificarea activităților băncii, organizarea controlului intern.
12. Reorganizarea și lichidarea băncii.
Procedura de creare a unei bănci include următorii pași:
1) fondatorii trimit la Banca Rusiei o cerere de aprobare prealabilă a denumirii organizației;
2) semnarea memorandumului.
Fondatorul băncii poate fi o persoană juridică și o persoană fizică.
O entitate juridică trebuie:
- să aibă o poziție financiară stabilă;
- să dispună de fonduri suficiente pentru a fi incluse în capitalul social al băncii;
- să acționeze timp de 3 ani;
- îndeplinirea obligațiilor față de bugete;
3) în termen de cel mult o lună de la semnarea actului constitutiv, fondatorii trebuie să depună documente la instituția teritorială a Băncii Centrale:
- cererea de înregistrare de stat a unei instituții de credit și eliberarea unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare;
- procesul-verbal al reuniunii fondatorilor;
- certificatul de plată a datoriei de stat;
- copii ale certificatelor de înregistrare de stat ale fondatorilor entităților juridice, avize de audit privind fiabilitatea situațiilor lor financiare, confirmarea de către autoritățile fiscale din Federația Rusă a respectării de către fondatorii - persoane juridice cu obligații față de bugete;
- declarații privind veniturile fondatorilor - persoane fizice, certificate de autoritățile fiscale din Federația Rusă;
- chestionarele candidaților pentru funcțiile de șefi de organe executive și contabil-șef;
4) în absența observațiilor, instituția teritorială a Băncii Centrale transmite Băncii Centrale o concluzie pozitivă cu documentele prezentate de fondatorii băncii;
5) Banca Centrală examinează documentele și ia decizia privind înregistrarea de stat a instituției de credit;
Banca Centrală are dreptul de a refuza înregistrarea de stat a unei instituții de credit din cauza:
- nerespectarea cerințelor de calificare pentru candidații pentru funcțiile de șefi de organe executive și (sau) contabilul-șef;
- situația financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor sau neîndeplinirea obligațiilor față de bugete pentru ultimii 3 ani;
- discrepanța documentelor depuse pentru obținerea unei licențe la lege;
6) la luarea unei decizii pozitive privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit a Băncii Centrale:
- semnează un certificat de înregistrare de stat;
- deschide un cont de plată de către fondatorii capitalului autorizat;
7) instituția teritorială a Băncii Centrale, după ce a primit o copie a certificatului de înregistrare a organizației de credit, trimite fondatorilor o notificare prin care se specifică contul corespondent care urmează să fie deschis pentru plata a 100% din capitalul social;
8) după plata capitalului social, organizația de credite în termen de o lună este obligată să prezinte instituției teritoriale a Băncii Centrale documentele pe baza cărora instituția teritorială poate stabili legitimitatea plății capitalului social;
9) instituția teritorială a Băncii Centrale verifică legalitatea plății capitalului social. Confirmarea plății legale a capitalului social este baza pentru eliberarea unei licențe;
10) după primirea avizului cu privire la legalitatea plății capitalului social, Banca Centrală trimite instituției teritoriale două copii ale licenței de efectuare a operațiunilor bancare de către instituția de credit.
Din momentul obținerii unei licențe, organizația de credit obține dreptul de a se angaja în activități bancare și se consideră a fi creată.