Retail Banking și Art
Ce produse și servicii oferă băncile clienților lor astăzi? În multe feluri, ele sunt la fel ca acum cinci, zece sau chiar douăzeci de ani. Singurele excepții sunt anumite tipuri de conturi, dar ele au apărut, în principal, din prezentarea autorităților guvernamentale și fiscale.
Sute de mii de oficii poștale și a dispărut fără urmă, astfel încât o poziție a băncii poate părea că ultimul deceniu a fost foarte dramatic. Dar nu pentru clientul care a privit înăuntru. Cu toate acestea, beneficiile acestor schimbări semnificative nu s-au transformat într-un bun evident și tangibil al clientului. Dimpotrivă. Mai puține ramuri, crescând confuzia cu alegerea și IVR fără sfârșit - beneficiile acestor schimbări au devenit proprietatea privată a băncii și a investitorilor-proprietari. Se pare că nu este nimic teribil în asta. Băncile sunt reticente în îmbunătățirea calității serviciului pentru clienți, cu excepția situațiilor în care acestea se confruntă cu amenințarea concurenței sau a cerințelor de reglementare. Noi tipuri de ratele ipotecare pe carduri de credit, plata dobânzii la conturile curente, simplificarea procedurilor de transfer de cont în alte bănci, și operarea fără ATM - sunt exemple de reticente și a forțat concesii pentru clienții băncilor în ultimii cinci ani (sau cam asa ceva), dictat sau concurența, sau de reglementare (la nivel sectorial).
În mod surprinzător, din multe aspecte ale serviciilor bancare cu amănuntul, doar un număr mic de persoane sunt direct legate de serviciul de relații cu clienții și de clientul însuși în general. Cele mai multe aspecte, indiferent de complexitatea lor, au o definiție precisă a de operații, calcule matematice, proceduri, legi, instrumente de reglementare, și așa mai departe. D. Și cu succes pot fi minimizate prin controlul pârghiilor diferitelor metode, tehnici și experiență, luând cea mai mare parte a timpului de muncă personal. Considerăm aceste aspecte drept o știință și tehnologie a sectorului bancar. Clienții văd în fața Băncii și să rămână în ignoranță cea mai mare parte a aisbergului este ascunsă de ochii lor - știință și tehnologie bancare. Aceasta este realitatea. Ar trebui să fie așa.
Este destul de dificil să existe o asociere între sectorul bancar și arta. Și este posibil în timpul nostru? Cu toate acestea, comercianții cu amănuntul profesioniști folosesc arta în activitățile lor, cu siguranță. În primul rând, un magazin modern de vânzare cu amănuntul reprezintă în mod necesar o anumită combinație de peisaje, impresii plăcute, plăcere și scop - în caz contrar, acesta va intra în faliment. În al doilea rând, printre cumpărători, mulți fani merg la cumpărături toată ziua, fără a cumpăra nimic deloc. Dacă aceasta nu este arta comerțului cu amănuntul, atunci ce?
Elementele de conducere a băncii de artă în fază incipientă sunt de asemenea prezente, dar cele mai multe sunt încă o reacție forțată la dificultăți ocazionale neașteptate și formularea limitată: Cum putem ajuta clientul? Poate că ar dori să discute ceva cu noi. Și ne puteți apropia chiar de noi. decizie de gestionare a băncii asupra a ceea ce ar trebui să ia banca, de ce, cum și când, nu sunt întotdeauna clare și simple, precum și consecințele realizării lor greșite prea semnificative. După cum reiese din istoria industriei bancare - mai ales în ultimii zece ani de existență, - să caute noi modalități, să fie creativ, să prezinte idei noi originale este întotdeauna dificil, și uneori periculoase.
Dar fără această parte a libertății și creativității, cum altceva să realizăm prosperitatea pe piața mondială? Dar, tine minte, marea majoritate a comercianților cu amănuntul (de exemplu, cumpărături - .. În reprezentarea obișnuită pentru noi) se deplasează în direcția opusă, în timp ce salută noile formate de muncă și ușor de renunțarea la cele vechi.
Deci, banca nu mai este un tandem de știință și tehnologie. Cel puțin nu o bancă de retail.
De regulă, o atenție deosebită este acordată problemelor științei bancare, iar chiar și organele legislative se bazează foarte mult pe teorie. Există nenumărate cărți despre acest subiect și despre toate subiectele sale. Managementul portofoliului de produse al băncii se bazează în principal pe teoriile profitului, riscurilor, economiei, demografiei și așa mai departe.
Ghidat de interesele oportunității, tehnologia este condusă de infrastructura tehnologică aplicată - un aspect bine înțelegat al activității bancare, de obicei marcat de termenul operațiunii. Operațiunile bancare includ diverse tehnologii care sunt materii prime pentru bancă și sunt la fel de importante ca fierul, oțelul, aburul și cărămizile pentru locuitorii din epoca victoriană. Multe creații extraordinare au fost într-adevăr rezultatul capacităților tehnice și operaționale de inginerie sau al descoperirilor tehnologice. Puteți da o mulțime de exemple de realizări de inginerie: poduri, drumuri și căi ferate, clădiri, nave, avioane, căi navigabile, create pe baza diverselor tehnologii. În sectorul bancar, realizări importante sunt rețelele de sucursale, ATM-uri, terminale electronice de tranzacționare EFTPOS, sisteme de plăți și de compensare. Clienții văd și utilizează aceste realizări. Ascuns de ochii clientului, procesarea operațională a datelor nu este mai puțin o realizare uimitoare, permițând executarea zilnică a multor milioane de tranzacții fără erori. Dar puteți vedea multe exemple de monștri tehnici. Uneori, tehnica impune o dependență tot mai mare de ea însăși, dar, deși se bazează în mare măsură pe știință, nu dă întotdeauna rezultatul dorit.
În sfera bancar, influența tehnologiei afectează multe aspecte: de la interacțiunea cu clienții și operațiunile zilnice la fuziuni, achiziții și chiar retragerea investițiilor de capital. Pe de o parte, clienții nu sunt conștienți de dependența lor de tehnologie și o consideră omisă. Pe de altă parte, nevoia de a completa diferite forme, primirea de corespondență, instrucțiuni, restricții și alte surse de iritare sunt înrădăcinate în baza tehnică. Tehnologia este în mod constant într-o stare de dezvoltare lentă.