- Copiii mei au un credit ipotecar pentru locuințe secundare. Problema asigurării construcției. În bancă, am auzit că, dacă nu acordă asigurări pentru anul următor, rata dobânzii va crește cu un procent. Este această asigurare obligatorie sau nu? Are banca dreptul de a majora rata dobânzii dacă copiii nu plătesc asigurare pentru anul următor?
Răspuns: Julia Dymova, consilier juridic principal al departamentului imobiliare secundare Est-a-Tet:
Răspunde directorului companiei "Avocatul familiei mele" Alina Dmitrieva:
Conform legislației ruse, de asigurare a bunurilor, angajată în contractul de ipotecă, efectuate în conformitate cu termenii acestui contract, garniturile de asigurare nu este o condiție prealabilă. Cu toate acestea, este important să se acorde atenție contractului cu banca. În cazul în care contractul este indicat în mod clar că, în caz de eșec al asigurării riscurilor suplimentare pot fi majorat cu rata dobânzii, atunci această cerință nu va contrazice normele legislației ruse.
Partener responsabil responsabil al "Grupului Metrium" Maria Litinetskaya:
Asigurarea bancară pentru împrumuturile ipotecare include două puncte principale. Prima asigurare a obiectului imobiliar, care este promis creditorului. Cu alte cuvinte, banca este asigurată împotriva unor circumstanțe neprevăzute: incendii, inundații și alte cauze ale pierderii instalației.
Al doilea element include asigurarea de viață și de sănătate a debitorului. Deci, debitorul nu poate renunța la prima asigurare. În conformitate cu articolul 31 "Cu privire la ipotecă", clientul este obligat să asigure "proprietatea gajată în costuri totale și pe propria cheltuială de la toate riscurile posibile". Cu alte cuvinte, nu aveți dreptul să refuzați această asigurare.
Dar din asigurările de viață și de sănătate poți să refuzi. Conform articolului 935 din Codul civil al Federației Ruse, asigurarea de viață și sănătate este o procedură exclusiv voluntară, banca nu poate să o solicite de la dvs. Cu toate acestea, există doar unul. În cazul refuzului dvs., nimeni nu interzice băncii să majoreze rata dobânzii. Creditorul avertizează sincer despre acest lucru într-un acord de credit ipotecar. Și creșterea dobânzii la împrumut poate fi de la 1% la 7-10%, care de fapt obligă împrumutatul să prelungească asigurarea deplină. Astfel, este absolut legal, nu poate asigura viața și sănătatea, dar să fie pregătit pentru faptul că plățile lunare vor crește. Și nu puteți contesta această decizie a băncii.
Responsabil de profesor asociat al Departamentului de împrumuturi și asigurări de locuințe ipotecare al Universității Financiare din cadrul Guvernului Federației Ruse Julia Gryzenkova:
legii creditului ipotecar indică în mod clar că de asigurare a bunurilor este o necesitate, cu excepția cazului în care se prevede altfel în contractul de ipotecă. Creditorul poate, dar nu este obligat să ofere opțiuni cu asigurare de apartamente și fără ea. Anumite probleme pot apărea în cazul impuse unuia sau mai multor asigurători la non-piață (creșterea) ratele de asigurare. Dar această luptă destul de succes de consultanță agricolă, care reglementează astfel de acorduri privind cooperarea băncilor și companiilor de asigurări. Creditată este important să se știe că evaziunea de asigurare a imobilului ipotecat în cazul în care creditorul insistă asupra angajamentului său, poate duce la un creditor de a cere fonduri de returnare anticipate: un astfel de drept acordat-l aceeași lege „Cu privire la ipotecă“.
Răspunde partenerului de conducere al companiei juridice ENSO, șeful Comisiei pentru evaluarea impactului de reglementare a organizației publice rus "Delovaya Rossiya" Alexey Golovchenko:
În primul rând, trebuie să citiți cu atenție contractul pentru a înțelege dacă asigurarea este o condiție indispensabilă. Dacă este o condiție prealabilă, rata poate fi majorată cu un anumit procent dacă această asigurare nu este plătită. Deoarece, dacă este stipulat în contract, atunci este vorba de termenii contractuali cu banca, cu care ați fost de acord, prin semnarea documentului. În acest caz, să apelați la faptul că banca ridică rata dobânzii este ilegală. Cel mai probabil, în această situație, chiar și în instanță, nu veți dovedi "Adevărul vostru". În consecință, fie va trebui să reînnoiți asigurarea, fie să plătiți un procent mai mare. Această cerință este parțial justificată, deoarece este o garanție că nu se va întâmpla nimic cu obiectul colateral.
Cu toate acestea, dacă banca solicită plata unei asigurări într-o anumită companie, puteți respinge oferta și puteți asigura proprietatea într-o organizație acceptabilă pentru dvs. Banca poate solicita asigurare, dar nu vă poate forța să asigurați obiectul într-o anumită firmă (deoarece aceasta este o încălcare a legislației antimonopol). Dacă creșteți dobânda pe ipoteci cu asigurare într-o companie diferită de cea oferită de bancă, atunci puteți să adresați o plângere Serviciului Federal Antimonopol.
În caz de absență în contract o clauză privind asigurarea obligatorie a obiectului, chiar dacă nereînnoirea de asigurare banca nu are dreptul de a ridica rata dobânzii pe ipotecare.
Răspunde șefului departamentului de vânzări partenere a grupului de asigurări "Poarta Spassky" Ksenia Gavrilova:
Asigurare de garanție, în acest caz de „elemente structurale“, este obligatorie în conformitate cu Legea federală „Cu privire la ipotecă (gaj proprietate)“. Prin urmare, cererea băncii pentru asigurare este absolut legitimă. Și în cazul în care termenii și condițiile prevăzute de asigurare acord de împrumut, în cazul nerespectării clauzelor contractuale de către debitor, banca are dreptul de a solicita respectarea condițiilor specificate sau să impună sancțiuni.
Dar asigurarea personală este voluntară, iar banca nu are dreptul să forțeze clientul să încheie un astfel de contract. Cu toate acestea, de multe ori atunci când se emite un împrumut, băncile oferă împrumutatului o rată a dobânzii mai mică la împrumut, sub rezerva executării contractului de asigurare. Și acest lucru este benefic pentru împrumutat, pentru că el primește nu numai condiții mai interesante pentru un credit ipotecar într-o anumită bancă, ci și protecție de la o societate de asigurări.
Textul a fost pregătit de Maria Gureeva