1. Conceptul și compoziția relației bancare
Bank of Russia ca parte a relațiilor juridice. Banca Rusiei este parte la numeroase raporturi juridice, și substanțiale, și chiar și cele mai multe dintre ele, și chiar de el, făcând diverse reglementări care guvernează relația sa cu instituțiile de creditare din Rusia.
Dacă vom încerca să rezume și să clasifice toate raporturile juridice în care unul dintre subiecți este Banca Rusiei, în termenii cei mai generali, obținem că toate acestea sunt împărțite în două grupe (fiecare dintre care este apoi împărțit în subgrupuri, în funcție de sectorul industrial):
acele relații juridice în care competența sa este exercitată în sistemul de separare a puterilor, adică relații juridice externe în raport cu sistemul bancar în ansamblu. Aceasta este o relație juridică constituțională cu privire la formarea celor mai înalte organisme de conducere, la interacțiunea cu autoritățile legislative și executive din stat. În plus, în unele cazuri, Banca Rusiei este supusă anumitor relații juridice internaționale;
toate relațiile juridice din cadrul sistemului bancar în care funcțiile Băncii Rusiei sunt prevăzute de lege. Aceasta include toate relațiile juridice, la care sunt parte organizațiile de credit și Banca Rusiei.
Valoarea oricărei relații este că persoanele juridice și fizice, diferite organizații în practica lor comparate și evaluate comportamentul lor real și comportamentul altor participanți, în special în ceea ce privește modul în care comportamentul lor ar trebui să fie în conformitate cu cerințele regulamentului.
De exemplu, există o relație juridică între Banca Rusiei și o instituție de credit pentru a respecta cele mai recente standarde stabilite pentru aceasta. De fapt, pot exista unele abateri de la modelul de activitate financiară stabilit pentru această relație juridică, doar o chestiune de grad de inconsecvență. Dar relația juridică nu ar trebui să fie considerată o relație reală, care conține abateri, dar legală, adică ce ar trebui să fie în această situație. Această abordare face întotdeauna posibilă compararea aspectelor juridice și de fapt în relațiile dintre subiecți, fără a se amesteca unul cu altul.
Relația juridică a băncii este o formă juridică a relației bancare efective. Prin urmare, conceptul de relație juridică include doar ceea ce este legal. Un fel de elemente non-legale (actuale) în conținutul relației juridice în sine nu ar trebui să existe. Relațiile publice legale și reale sunt interdependente, dar nu și concepte coincidente.
Relația juridică dintre instituția de credit și Banca Rusiei este dată de momentul înregistrării și se încheie prin excluderea intrării corespunzătoare în Registrul de stat al instituțiilor de credit.
În intervalul dintre aceste puncte de referință, există, de regulă, numeroase schimbări în relația bancară cu privire la primirea diferitelor licențe, modificarea documentelor constitutive, aprobarea de către conducătorii organizației de credit, reorganizarea acesteia și transformarea acesteia. Această relație este statutară, în această relație bancară este statutul unei instituții de credit.
Cu toate acestea, organizația de credit are nu numai statutul, statutul juridic, care, după cum se știe, se schimbă odată cu timpul, dar și funcțiile.
Funcțiile unei instituții de credit sunt principalele domenii ale activităților sale bancare. Acestea sunt efectuate prin operațiuni bancare.
În procesul de efectuare a operațiunilor bancare și a tranzacțiilor între instituția de credit, investitorii, creditorii și toate celelalte persoane care utilizează servicii bancare, apar relații civile. Relațiile civile guvernează numai acea parte a relațiilor bancare, care este un obiect al dreptului civil. Alte ramuri de drept au subiecții lor de reglementare în relațiile bancare.
Procedura de efectuare a operațiunilor bancare este reglementată de normele stabilite prin legile bancare și Banca Rusiei. Această comandă este supusă legislației bancare. O instituție de credit trebuie să respecte regulile stabilite pentru efectuarea operațiunilor bancare. Îndeplinirea cerințelor stabilite prin aceste reguli generează relații bancare operaționale între instituția de credit și Banca Rusiei.
Relația bancară operațională dintre Banca Rusiei și instituția de credit este construită pe verticală.
Fiecare relațiilor civile între organizația de credit și clienții săi, inclusiv deponent (relația juridică orizontală), relațiile bancare dintre Banca Rusiei și a instituțiilor de credit (relație juridică verticală) corespunzătoare.
În opinia noastră, partea subiectivă a relației bancare implică doar relație juridică între instituțiile de credit și Banca Rusiei, precum și printre fondatorii instituției de credit și Banca Rusiei la momentul creării, reorganizarea, transformarea sau lichidarea băncii, inclusiv procedurile referitoare la readaptarea acestuia.
În dreptul bancar, spre deosebire de legea civilă, se aplică numai metoda ordinii imperioase. Normele dreptului bancar sunt obligatorii. Ele nu prevăd egalitatea de partide. Aceasta determină în mare măsură structura relației juridice și, prin urmare, specificitatea, compoziția subiectivă.
2. Subiectele relațiilor bancare
Banca Rusiei și instituțiile de credit sunt principalele subiecte ale relațiilor bancare. În unele cazuri, subiecții relațiilor juridice sunt participanți ai instituțiilor de credit (creare, reorganizare, redresare financiară, încetarea și lichidarea unei instituții de credit).
Clienții instituțiilor de credit, acționarilor și investitorilor sunt, de regulă, subiecți de relații civile.
Investitorul sau o altă persoană care utilizează servicii bancare nu face obiectul relațiilor juridice bancare. Sunt subiecți ai relațiilor civile.
Acum, să presupunem că sunt încălcate toate cerințele legilor și deponentul aplică o plângere la Banca Rusiei. Ce relații juridice apar în acest caz între Banca Rusiei și o instituție de credit? Este Banca Rusiei obligată să soluționeze litigiul dintre deponent și instituția de credit?
Conform paragrafului 2 al art. 11 din Codul civil al Federației Ruse ", protecția drepturilor civile în procedura administrativă se efectuează numai în cazurile prevăzute de lege. Decizia luată în cadrul procedurii administrative poate fi atacată în fața instanței." Dar Banca Rusiei nu are dreptul să exercite protecția drepturilor civile în ordinea administrativă. În plus, după cum sa menționat deja, actele sale normative nu sunt acte normative de drept administrativ.
Prin urmare, apelul deponentului la Banca Rusiei nu creează relații administrative și juridice.
Cu toate acestea, după ce a primit o plângere din partea deponentului, Banca Rusiei, în conformitate cu legislația în vigoare nu este obligat să efectueze controale cu privire la plângerile persoanelor fizice și juridice, urmate de oferindu-le informații, și nu are nici o autoritate de a efectua astfel de audituri.
Presupunând că, în urma reclamației, Banca Rusiei va numi un cec pentru a proteja drepturile unui anumit deponent, atunci în acest caz va trebui să primească o explicație scrisă asupra acestui fapt de la instituția de credit. Dar dacă Banca Rusiei selectează o explicație scrisă, atunci va apărea o chestiune juridică și va trebui să rezolve disputa dintre instituția de credit și investitor într-un anumit caz. Cu toate acestea, o încercare de a rezolva o astfel de dispută ar putea însemna că Banca Rusiei încalcă cerințele secțiunii 2, art. 11 din Codul civil al Federației Ruse, care prevede că protecția drepturilor civile în procedura administrativă se realizează numai în cazurile prevăzute de lege.
Acest lucru înseamnă că Banca Rusiei ar trebui să ignore reclamația investitorului? Se pare că Banca Rusiei este obligată doar să dea un răspuns deponentului că astfel de litigii sunt soluționate în instanță. Dar, din moment ce Banca Rusiei este responsabilă de supravegherea bancară, este obligată să verifice plângerea privind respectarea de către instituția de credit a Instrucțiunilor Băncii Rusiei. Motivul apariției unei relații juridice de supraveghere, în astfel de cazuri, este plângerea reclamantului. Dar relația juridică nu apare între Banca Rusiei și deponentul care a făcut apel la aceasta, ci între Banca Rusiei și instituția de credit pe care o verifică ca autoritate de supraveghere.
3. Drepturi și obligații subiective în relațiile bancare
Dreptul subiectiv este un drept care aparține subiectului ca participant la relația juridică.
Legea subiectivă cuprinde trei competențe:
a) dreptul la propriile acțiuni;
b) dreptul de a cere celeilalte părți în raportul juridic cu îndeplinirea atribuțiilor sale;
c) dreptul de a-și apăra legea subiectivă încălcată.
În relația bancară, fiecare dintre părți are drepturi și obligații.
Banca Rusiei are dreptul de a solicita instituției de credit către instituția de credit pentru a efectua operațiuni bancare specifice, în conformitate cu cerințele legislației bancare și, în plus, în conformitate cu reglementările bancare, stabilite de Banca Rusiei. O instituție de credit este obligat să îndeplinească toate cerințele Băncii Rusiei și să efectueze operațiuni în mod corespunzător (a face cablarea corespunzătoare în contabilitate, contabilitate documente executa în mod corespunzător, să nu se rupă cu standardele economice, etc.).
Pe de altă parte, instituția de credit are dreptul să solicite de la Banca Rusiei nevoie de ei informații bancare, respectarea confidențialității legale impun ca Banca Rusiei este prezentat ea numai acele cerințe care sunt prevăzute de legile bancare și reglementările bancare. Dacă Banca Rusiei își încalcă drepturile, instituția de credit are dreptul de a solicita protecție instanței de arbitraj.
4. Obiectul și obiectul relațiilor bancare
Relațiile bancare reprezintă un obiect al diferitelor relații juridice în care o organizație de credit participă. În acest scop, fiecare ramură a legii are un subiect propriu.
Relațiile bancare reprezintă un obiect comun pentru întregul complex de relații juridice care le mediază în reglementarea juridică. Dar în acest obiect obișnuit există elemente care devin obiecte ale unor relații juridice sectoriale specifice.
Operațiunile bancare sunt efectuate de o instituție de credit pentru a furniza servicii bancare și a realiza un profit.
Subiectul relației bancare și subiectele altor relații juridice sunt diferite, însă există o relație strânsă între ele. De exemplu, subiectele relației bancare și a relației fiscale sunt strâns legate, însă prin natura lor sunt diferite. Iar aceste diferențe se datorează, în mare măsură, subiectului reglementării legale în dreptul bancar și specificului obiectivelor relațiilor bancare. În dreptul fiscal, se aplică metoda juridică administrativă de reglementare și sancțiunea dreptului administrativ. Legea bancară aplică și o metodă imperativă de reglementare juridică, dar nu are nimic de-a face cu dreptul administrativ, deoarece dreptul administrativ este sfera de activitate a autorităților executive. Banca Rusiei, așa cum am menționat deja, nu este un organ executiv. Și sancțiunile legii bancare sunt diferite de cele ale dreptului administrativ. Ei, îmi amintesc, sunt furnizate de legile bancare. Baza pentru aplicarea lor este o încălcare, și nu o infracțiune, așa cum se prevede în dreptul administrativ.