Sistemul de credit modern este un set de relații de credit și diverse instituții de credit și financiare care operează pe piața capitalurilor de împrumut. Baza economică pentru apariția și dezvoltarea relațiilor de credit este formarea capitalului împrumutului.
Capitalul de împrumut este un ansamblu de fonduri monetare transferate pe bază de retur pentru utilizare temporară pentru o taxă sub forma unui procent:
- Capitalul împrumutului ca capital este proprietatea, proprietarul acestuia îl vinde împrumutatului și îl vinde pentru o anumită perioadă de timp;
- valoarea de utilizare a capitalului de împrumut este determinată de capacitatea împrumutatului, în mod efectiv, de a-l utiliza, pentru a obține un anumit profit;
- forma de înstrăinare a capitalului de împrumut - procedura de transferare a acestuia de la creditor la împrumutat are întotdeauna un caracter perturbat în timp și un mecanism de plată;
- caracteristica circulației capitalului de împrumut în procesul de transfer de la vânzător la cumpărător este exclusiv în numerar.
Sursele de formare a capitalului de împrumut sunt fonduri temporare gratuite ale statului, persoanelor juridice și ale persoanelor fizice, pe bază de voluntariat, transferate pentru capitalizare ulterioară și profit. Aceste fonduri sunt fixate pe așa-numitele. depozitele contabile ale instituțiilor de credit relevante și furnizează proprietarilor lor inițiați un venit fix sub formă de dobânzi aferente acestor depozite.
Credit - o mișcare de împrumut CAPI-tal, inclusiv mobilizarea numerar libere a economiei și a populației, precum și redistribuirea acestora, Lenie în condiții de rambursare, de urgență, plata în TSE-Lyakh de reproducere extins.
Creditul are trei funcții principale. de distribuție de box-TION; emisie; de control.
Funcția de distribuție - alocarea fondurilor pe bază de returnare. Ea se realizează în procesul de furnizare de fonduri întreprinderilor și organizațiilor în termeni de rambursare și plată.
Funcția emitentă este crearea de facilități de creditare pentru circulația și înlocuirea numerarului.
Funcția de control - controlul asupra eficienței entităților economice. Se manifestă în controlul total al activității economice a subiectului care a primit împrumutul.
Împrumuturile bancare acordate persoanelor juridice se realizează cu respectarea strictă a principiilor creditării, care sunt baza, principalul element al sistemului de creditare. Există cinci principii principale de creditare. este urgent-Ness; reflexivitate; Platnost; diferențiere; garanția creditelor.
Urgența creditării înseamnă că împrumutul trebuie returnat într-o perioadă strict definită.
Recurența înseamnă că, după încheierea perioadei de credit, fondurile trebuie returnate.
Rambursarea împrumutului înseamnă că împrumutatul trebuie să plătească o anumită sumă băncii pentru utilizarea temporară a fondurilor împrumutate de la bancă.
Diferențierea împrumuturilor înseamnă că băncile nu ar trebui să abordeze problema acordării unui împrumut solicitantului pentru primirea acestuia.
Împrumuturi garantate ca un sens-creditare este principiul că proprietatea existentă a debitorului, valoarea și n-Ranta permite creditorului să fie sigur că coșul de porți prevăzute fonduri vor fi puse în aplicare în timp.
În procesul de creditare în condițiile pieței, se folosesc diferite forme de creditare. inclusiv următoarele:
Creditul comercial este un credit acordat clienților lor sub formă de bunuri de către vânzători de bunuri, sub forma unei amânări sau a unei plăți în rate pentru bunurile sau serviciile furnizate.
Creditul bancar este un împrumut acordat sub formă de împrumuturi în numerar de către băncile comerciale și alte instituții de credit persoane juridice și persoane fizice, precum și clienților de stat și străini.
Creditul de consum este un împrumut acordat populației de către societăți comerciale, bănci și instituții de credit nebancare specializate pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată cu plata în tranșe.
Credit ipotecar - un împrumut acordat pentru achiziționarea sau construcția de locuințe sau achiziționarea de terenuri.
Creditul interbancar este un împrumut acordat de bănci unul altuia, când unele bănci au un deficit, în timp ce altele au un exces de resurse de creditare.
Un împrumut de stat este un împrumut în care un stat sau un guvern local acționează ca un împrumutat, iar creditul în sine devine un împrumut de stat realizat prin intermediul Băncii Centrale și al instituțiilor de credit și financiare.
Creditul internațional este un împrumut care acoperă relațiile economice dintre stat și organizațiile economice internaționale. Există un credit internațional sub formă de credite comerciale și bancare.