«Afacerea Start»
Condițiile acestui sistem de credite sunt adaptate împrumutătorilor care sunt noi în afaceri sau care nu sunt implicați în afaceri timp de cel puțin 3 luni. Împrumutul este calculat atât pentru întreprinzătorii individuali, cât și pentru persoanele juridice (LLC, CJSC, etc.). Termenii generali ai împrumutului sunt după cum urmează:
- suma de bani acordată variază de la 100 mii la 3 milioane de ruble (în unele cazuri până la 7 milioane de ruble). Întrucât împrumutul este strict vizat, acesta nu este emis. Aici este deschisă o linie de credit neregenerabilă, din care banii sunt transferați direct în contul de decontare pentru IB al companiei împrumutatului;
- perioada de timp a împrumutului este de la șase luni la trei ani și jumătate;
- ponderea minimă a participării financiare a debitorului este de 20%, dar în practică această cifră aproape întotdeauna crește la 30%;
- rata dobânzii pentru un împrumut de până la 2 ani este de 17,5%, dacă este mai lungă - 18,5%;
- creditul se acordă sub gaj de bunuri mobile reale și / sau costisitoare a debitorului, sub garanția persoanelor fizice bogate financiare sau întreprinderi cheie pentru a servi drept active imobilizate (proprietate intelectuală, echipamente high-tech, și așa mai departe. n.). În plus, activele sunt, de asemenea, cumpărate pe bază de credit;
- Cu toate acestea, aceleași active ale clientului sunt supuse asigurării obligatorii în detrimentul clientului;
- plățile anuale, iar întârzierea maximă pentru motive valide este de șase luni;
- pentru a se califica pentru acest împrumut, împrumutatul va trebui să treacă printr-un curs scurt scurt de bază de afaceri de la Sberbank și după ce trece un test pe ea.
Dar Sberbank dă bani subprogramului pentru doar o listă limitată de domenii: catering (livrarea produselor alimentare la locul de muncă și acasă, organizarea de sărbători și banchete restaurante din afara), curatenie (servicii de curățenie), producția de produse de patiserie și produse de panificație, coafură și saloane de înfrumusețare. În același timp, dezvoltarea propriului plan de afaceri va crește în mod inevitabil riscurile. Dar, în același timp, nu trebuie să plătească o sumă forfetară (pentru utilizarea francizei) și de redevențe (taxele lunare francizorului pentru utilizarea proprietății sale intelectuale, aici - plan de afaceri gata). În plus, un grad ridicat de independență a antreprenorului, care pentru mulți este foarte important. Și nu contează dacă el este un PI sau a organizat un SRL.
Acest împrumut pe termen scurt este destinat să ajute antreprenorii deja existenți care au nevoie de ajutor în rezolvarea unor probleme tactice mici, fără a schimba planul general. Nu este cerut nici un gaj sau o confirmare a unui scop special. Cu toate acestea, un garant (un individ) nu poate face fără un garant. Iată condițiile:
- împrumutul minim - 80 mii ruble, maxim - 3 milioane de ruble;
- termen - de la șase luni la trei ani;
- rata dobânzii pentru o perioadă de până la 2 ani - 19%, și mai mult - 19,5%;
- durata minimă a afacerii pentru tranzacționare este de 3 luni, pentru alte zone - șase luni, pentru antreprenoriatul sezonier (în agricultură) - un an;
- plățile lunare pot fi anuitate sau diferențiate. Cu delincvență totul este același ca în "Business Start";
Creditele similare "Business-Trust" diferă prin faptul că reprezintă o investiție. Și împrumutul este emis pentru o perioadă mai lungă.
«Cifra de afaceri»
Acest împrumut este similar cu "Trust". De asemenea, este pe termen scurt, condițiile sunt la fel. Numai în acest scop este strict definită scopul - cumpărarea de active curente (produse consumate în mod constant, materii prime, plăți pentru servicii etc.). Și activele financiare sunt active imobilizate. De obicei este vorba de echipamente de producție, de transport, de zone de lucru.
"Business-Invest"
"Fratele mai mare" al sistemului de credite anterior, deoarece se referă la împrumuturi de investiții. Proiectat pentru extinderea strategică a afacerilor (achiziționarea de echipamente noi, imobiliare, proprietăți intelectuale, transfer de IP la SRL sau CJSC). Aceasta înseamnă că este deja acordată antreprenorilor cu experiență și de succes. Un profit mare, un plan clar, este principalul garant al rambursării banilor în acest caz.
Creditul garantat prin garanție
Credit mic pe termen scurt (comparabil în mărime cu consumatorul), în care principala condiție este garanția oricărei bunuri valoroase (imobiliar, transport). Este luată pentru a rezolva circumstanțele de forță majoră în afaceri. Perioada de împrumut nu depășește un an și jumătate.
Cerințe pentru debitor
Documentația nu este foarte diferită pentru diferitele forme de deschidere și de afaceri (LLC, IP, CJSC, etc.). Dar pentru programele de credit există mai multe diferențe, deși bara de documentare principală este aproape aceeași peste tot. În primul rând este necesar să colectați un pachet de documente personale:
- pașaport (plus o copie completă, inclusiv o pagină cu permis de ședere) pentru verificarea identității, șederea permanentă și cetățenia;
- Bilet militar sau certificat de înregistrare pentru bărbații cu vârsta sub 27 de ani;
- TIN și certificatul de asigurare de pensie (posibil).
Apoi, al doilea pachet, care se ocupă direct de afaceri:
- un contract care confirmă acordul vânzătorului de franciză de a coopera;
- un extras din EGRIP privind înregistrarea debitorului ca IP, LLC etc .;
- o declarație a serviciului fiscal pentru ultima perioadă de raportare (dacă o persoană a condus deja o afacere în trecut);
- dacă sunt necesare pentru afacerea aleasă (de exemplu, producția de produse alcoolice);
- permise pentru utilizarea spațiului de lucru;
- permise de la autoritățile de mediu (în cazul în care activitatea poate afecta într-un fel mediul).
Al treilea pachet de documente este colectat de către garant, dacă debitorul are unul. Documentația personală este aceeași, dar garantul trebuie să furnizeze un certificat de venit 2-NDFL. Și dacă garantul însuși își desfășoară activitatea, atunci va fi necesară o declarație a serviciului fiscal din 3-NDFL. Împrumutatul ar trebui să înțeleagă că este foarte dificil să încheie un împrumut pentru a deschide și dezvolta o afacere mică de la zero, fără a îndeplini anumite cerințe. Termenii și condițiile Sberbank:
Nuanțele și riscurile băncii
Sberbank, la fel ca orice altă bancă, dorește să se protejeze de costurile asociate falimentului unui antreprenor. De aceea, o astfel de atenție este acordată planului de afaceri și situației materiale a clientului. Una dintre opțiunile care ar trebui să fie teoretic folositoare pentru ambele părți este franciza. Pentru o bancă, aceasta este o garanție bună, deoarece un om de afaceri novice va urmări "traseul bătut", ceea ce va reduce riscul de eșec și, prin urmare, riscul băncii de a pierde bani. Va fi mai ușor pentru o persoană să stăpânească o nouă stare de lucruri în noile condiții, folosind dezvoltările gata făcute de franciză. De asemenea, Sberbank acordă o atenție deosebită experienței de lucru în domeniul antreprenoriatului.
Avantajele împrumuturilor pentru afaceri în Sberbank
Puteți observa următoarele avantaje:
- Cooperarea Sberbank cu companiile de franciză;
- rate relativ moderate ale dobânzii (în unele bănci din sectorul de creditare a afacerilor, acestea pot ajunge până la 27%);
- fiabilitatea cooperării cu cea mai mare bancă din Federația Rusă;
- un procent ridicat de verdicte pozitive indiferent de forma de activitate (IP, LLC etc.);
- un sistem colateral flexibil, care prevede garanția de bunuri achiziționate pentru aceiași bani;
- accesul relativ la primirea unei amânări;
- ajuta la elaborarea unui plan de afaceri.