Acreditiv cu negociere de proiecte (scrisoare de credit comercială)
Negocierea se referă la plata fondurilor de către o bancă autorizată să negocieze în cazul în care beneficiarul prezintă proiecte și / sau documente. Verificarea documentelor fără plata fondurilor nu este negociabilă.
Cu condiția ca beneficiarul să prezinte documentele corecte, banca emitentă garantează plata facturii și / sau a documentelor. Varianta cea mai frecventă a scrisorii de credit comerciale permite negocierea în orice bancă. În cazuri rare, alegerea este limitată la anumite bănci.
Spre deosebire de practica acceptată pentru alte acreditive, comisionul pentru acreditive comerciale este plătit de către beneficiar.
Acreditiv cu o "clauză roșie"
Cu acreditiv "cu rezervare roșie" (acreditiv cu plată în avans), vânzătorul poate solicita un avans de la banca corespondentă pentru suma convenită. Acestea din urmă, în principiu, sunt destinate să finanțeze producția sau achiziționarea de bunuri livrate în baza acreditivului. Avansul se plătește sub chitanța și angajamentul scris al beneficiarului de a prezenta în timp documentele de expediere.
Plata în avans se face în detrimentul băncii corespondente, dar sub responsabilitatea băncii care a deschis acreditivul. În cazul în care vânzătorul nu depune documentele necesare în timp util și nu achită avansul, banca corespondentă va debita suma plății în avans, împreună cu dobânda la banca care a deschis acreditivul. Acesta din urmă deduce această sumă de la solicitantul acreditivului, ceea ce implică riscul plății anticipate și dobânzii.
Numele "acreditiv cu o clauză roșie" a primit-o deoarece puterile anterioare acordate băncii corespondente pentru plata avansului au fost evidențiate cu cerneală roșie.
În cazul în care cumpărătorul dă ordinul de a livra mărfurile comandate în anumite părți la anumite intervale (contractul de livrare în loturi), atunci plățile se pot face pe o scrisoare de credit revolving, care, prin urmare, acoperă costul livrărilor parțiale. Adesea, în cadrul unei "rezervări revolving", este stabilită, în ce mod ar trebui utilizate tranșe separate.
Acreditivul revolving poate fi cumulat sau necumulativ: cumulativ înseamnă că sume de acțiuni neutilizate sau nefolosite integral pot fi adăugate la celelalte acțiuni. În varianta necumulativă, dimpotrivă, perioada de utilizare a sumelor parțiale nevalabile în timp expiră.
Scrisoare de credit "Stand By" (Scrisoare de credit în așteptare)
Acreditivele stand-by se aplică în principal în Statele Unite și înlocuiesc acolo cu garanțiile noastre că, în conformitate cu jurisdicția majorității statelor federale, nu pot fi emise de bănci. Cu toate acestea, în Europa acest tip de scrisoare de credit este din ce în ce mai utilizat. Acreditivul stand-by este un instrument similar garanțiilor, care, datorită naturii lor documentare, fac obiectul UDDA.
De exemplu, următoarele plăți și servicii pot fi garantate prin intermediul acreditivelor în așteptare:
- plata biletelor la ordin la plată la cerere;
- rambursarea împrumuturilor bancare;
- plata livrărilor de mărfuri;
- livrarea mărfurilor în cadrul contractului;
- executarea contractelor de muncă pentru executarea lucrărilor sau furnizarea de servicii
În cazul în care obligația de plată garantată nu a fost îndeplinită, beneficiarul poate induce băncii să se conformeze acesteia, prezentând, împreună cu toate celelalte documente (copiile documentelor de expediere), corespunzătoare acreditivului, că solicitantul acreditivului nu și-a îndeplinit obligațiile.
Băncile deschid deseori o scrisoare de credit în standby, pe cheltuiala proprie, ca o garanție pentru îndeplinirea propriilor obligații, în legătură cu împrumuturile pentru titluri de valoare.
În plus, băncile pot, de asemenea, cu ajutorul acestui tip de scrisoare de credit, să garanteze furnizorilor plata pentru bunurile livrate și, cel mai adesea, cumpărătorul nu primește informații despre existența unei astfel de garanții de plată.
O scrisoare de credit transferabilă este ghidată de nevoile comerțului internațional. Permite reseller-ului să-și transfere dreptul de a primi fonduri din acreditiv către client către orice furnizor și, astfel, îi permite să execute tranzacții cu utilizare limitată a propriilor fonduri.
În același timp, cumpărătorul va emite o scrisoare de credit irevocabilă revânzătorului. Acestea din urmă trebuie să fie clar marcate ca transferabile și, în cazul în care numai acreditivul este emis ca fiind negociabil, să numească banca autorizată să acționeze ca o bancă care transferă.