Pentru a vă organiza propria afacere sau pentru a vă extinde afacerea existentă, aveți nevoie de investiții financiare. Ce trebuie să faceți dacă banii dvs. nu sunt suficienți? Pentru majoritatea întreprinzătorilor, răspunsul este evident - contactați banca și obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii în anumite condiții. Este doar pentru a lua un împrumut de la debitor, dacă există o alternativă reală la credite bancare și ce condiții trebuie îndeplinite, astfel încât banii a fost primit - acest lucru în detaliu mai târziu.
Împrumuturi pentru întreprinderile mici
Reprezentanții întreprinderilor mici includ întreprinderile mici fără formarea unei entități juridice, venitul total al cărui venit, împreună cu activele pentru anul trecut, nu depășește 400 de milioane de ruble, iar numărul lucrătorilor nu depășește 100 de persoane. Antreprenorii individuali reprezintă un alt nivel care reprezintă o întreprindere mică. Pentru a-și începe propria afacere sau dezvoltarea durabilă, nu au întotdeauna suficient capital de lucru, așa că trebuie să găsească surse de finanțare.
Dacă în urmă cu o duzină de ani, situația instabilă din economie a făcut posibil să se obțină atât de necesară în numerar doar la câteva, în calitate de investitori au fost în nici o grabă de a investi în proiecte mici. Astăzi, imaginea sa schimbat, iar întreprinderile mici pot conta nu numai pe investitorii privați și fonduri străine, dar, de asemenea, aplica cu ușurință la băncile interne și chiar a statului.
Împrumuturi bancare pentru întreprinderile mici
Creditorul nu va risca să investească într-o idee pierde, deoarece pentru el lucrul cel mai important - este randamentul investițiilor, chiar și sub formă de augmentare. Din același motiv, băncile oferă rar împrumuturi de investiții, esența cărora este să investească în dezvoltarea afacerilor. Este mai ușor pentru ei să împrumute bani și să obțină o marjă de la ea.
Program de stat de creditare a afacerilor mici
Dacă instituția financiară nu este formată, există o oportunitate de a se aplica statului și de a cere bani pentru propria afacere. Cu toate acestea, este necesar să se concilieze că suma acordată va fi mică - în funcție de regiune ea poate fluctua de la 50 mii până la 1 milion de ruble. Rata pentru aceste împrumuturi de microfinanțare este de 10-12%, deși acestea sunt emise pentru o perioadă mai scurtă, care, de regulă, nu depășește un an. Antreprenorul va trebui să furnizeze o garanție sau o garanție de proprietate, a cărei realizare va contribui la acoperirea datoriilor.
Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero
Potrivit statisticilor disponibile, aproximativ 80% din reprezentanții întreprinderilor mici încetează să mai existe în primul an de funcționare. Nu se poate spune că toate acestea sunt ruinate, deoarece unele dintre ele fac parte din întreprinderi mai mari, societăți pe acțiuni, iar unele dintre ele devin ele însele mijlocii și apoi întreprinderi mari. În plus, multe IP-uri utilizează așa-numita "schemă gri" de generare de venituri, prin urmare, instituțiile bancare nu pot vedea venitul real al întreprinderii, ceea ce ar putea uneori să crească șansele de a obține un împrumut.
Obțineți un credit pentru dezvoltarea propriei afaceri în banca nu este dificil, cu toate acestea, pentru un răspuns pozitiv va trebui să îndeplinească o serie de condiții în ceea ce privește instituția financiară este foarte importantă pentru a obține o garanție de returnare a fondurilor împrumutate. Nu uitați de oportunitatea de a vă începe afacerea pe o schemă de franciză. În acest caz, va fi mai ușor să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o franciză.
Cerințe pentru debitor
Împrumutatul trebuie să îndeplinească o serie de cerințe. Deoarece cazul este planificat să se dezvolte, să ofere apoi orice confirmare a competitivității sale și a rentabilității nu va reuși. Din acest motiv, banca va verifica viitorul unei afaceri mici, ca un individ, pentru a înțelege modul în care oamenii se referă în mod responsabil de angajamentele lor Bancherii verifica istoricul de credit al debitorului, trimite o solicitare de asigurare și pensii Fundația Fondul. Dacă anterior o persoană era angajată, ei pot face o cerere în compania în care a lucrat.
Cerințe de afaceri
Deoarece astfel de cerințe pentru noile bănci de proiect nu sunt prezentate. Ei sunt interesați de planul de afaceri și, prin urmare, este necesar să se abordeze în mod serios. Dacă nu există abilități, se recomandă atragerea unor persoane special pregătite sau a unei firme care, ținând cont de toate dorințele clientului, va întocmi un document. Un antreprenor poate găsi cu ușurință și fără probleme o versiune gata realizată a planului, în care sunt prescrise toate particularitățile de a face afaceri într-o anumită regiune. Dacă intenționați să desfășurați activități de licențiere, cum ar fi vânzarea de alcool, ar trebui să arătați o licență.
Cum se obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru IP
Pentru oamenii de afaceri care doresc să obțină bani pentru a-și extinde propria afacere, într-o oarecare măsură mai ușoară. Acest lucru se datorează faptului că ei pot documenta existența unor profituri documentare și chiar să ofere un gaj în forma propriei proprietăți. Pentru bancă aceasta este una dintre componentele principale, iar omul de afaceri va aduce bonusuri suplimentare în favoarea unui rezultat pozitiv al situației. Cu toate acestea, un astfel de rezultat este posibil numai dacă clientul este demn de încredere și respectă toate condițiile afacerii:
- plătește salarii;
- oferă contribuții la Serviciul Federal Federal;
- în timp util plătește toate taxele și onorariile; are un profit, etc.
În ce scop puteți obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici
Așa cum am menționat deja mai sus, banca nu este atât de importantă pe cât va avea de-a face cu împrumutatul. Este mai important pentru el dacă va primi un profit pentru acoperirea datoriilor. Dacă afacerea se află ferm pe picioare și antreprenorul intenționează să-l extindă, puteți solicita finanțare pentru achiziționarea de echipamente, vehicule, echipamente și chiar obiecte imobile (factoring, leasing, ipotecă comercială etc.). Dacă aveți nevoie să măriți valoarea capitalului circulant, atunci puteți, de asemenea, să solicitați în mod sigur un împrumut de tip revolving pentru dezvoltarea unei afaceri mici sau să faceți un descoperit de cont.
negarantate
În practica băncilor rusești există împrumuturi care oferă antreprenorului oportunitatea de a primi fonduri fără a oferi garanții. Cu toate acestea, merită spus că aceste împrumuturi sunt foarte rare, deoarece o instituție bancară are nevoie de o anumită garanție. Din acest motiv, pentru a minimiza propriile riscuri, rata dobânzii la împrumuturile negarantate pentru dezvoltarea afacerilor este mai mare decât ofertele standard.
Sub garanție
Furnizarea garanțiilor mărește șansele antreprenorului de a obține un împrumut. Securitatea poate fi mobilă și imobiliară, o garanție a persoanelor fizice sau juridice, prezența unui depozit în bancă și așa mai departe. Bancherii, în acest caz, sunt mai dispuși să încheie o înțelegere cu un antreprenor, deoarece realizarea unui angajament privind rambursarea datoriei poate acoperi datoria care a apărut.
Ce bănci acordă împrumuturi întreprinderilor mici
Un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor poate fi obținut de la multe bănci rusești. Propunerile sunt ambii jucători majori ai pieței bancare (Unicreditbank, Raiffeisenbank etc.) și reprezentanții săi mai mici (OTP-Bank, Rosenergobank, etc.). Tabelul reflectă primii cinci jucători:
Cum să aplicați pentru o afacere mică într-o bancă
Înainte de a merge la banca cu o cerere de a acorda un credit pentru dezvoltarea întreprinderilor mici ar trebui să examineze cu atenție toate ofertele disponibile, pentru a primi sfaturi de la colegii care au luat deja un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor. În unele cazuri, atunci când nu există posibilitatea de a oferi garanții sau o garanție, poate fi avantajos să ia un credit de consum în numerar și să trimită bani pentru propria afacere, deoarece ratele dobânzilor la aceste împrumuturi pot fi mult mai mici.
Ce documente sunt necesare pentru înregistrare
Dacă banca este selectată, trebuie să colectați un anumit pachet de documente. În funcție de instituția și scopul împrumutului pentru dezvoltarea afacerii - acesta poate fi semnificativ diferit. Bancherii vor necesita neapărat un pașaport al unui cetățean și o lucrare, indicând înregistrarea cauzei. Va fi necesar să completați formularul de solicitare, în care să specificați toate informațiile necesare. În plus, va trebui să atașați un plan de afaceri, o declarație fiscală, să specificați un cont de decontare, dacă este cazul. Nu este exclus faptul că alte documente vor trebui furnizate în etapa de revizuire.
Împrumut de stat pentru întreprinderile mici
microimprumuturi
În vest, procesul de microcreditare a întreprinderilor mici de către stat prin intermediul structurilor financiare este introdus în mod universal. În Rusia, această practică este foarte dezvoltată sau, mai degrabă, este în fază incipientă. Avantajul microcreditării în comparație cu un împrumut bancar este o rată a dobânzii redusă și cerințe mici față de împrumutat. Numerarul este asigurat până la 3 milioane pentru o perioadă de la un an la cinci ani.
Programul de stat se extinde la entitățile de afaceri mici, care nu au reușit să împrumute bani. O caracteristică distinctă a împrumutului este că banii sunt emise strict pentru un anumit proiect, pentru care statul monitorizează îndeaproape. Luați un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și cheltuiți-o în altă direcție nu va funcționa - autoritățile competente pot fi verificate în orice moment.
Garanție pentru un împrumut într-o bancă acreditată
În cazul în care un reprezentant al unei întreprinderi mici nu are posibilitatea de a furniza garanții, acesta poate profita de oportunitatea unică de acordare a ajutorului de stat și poate formaliza o garanție de stat în Fondul de susținere a întreprinderilor. Esența sa constă în faptul că banca emite un antreprenor un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor în baza garanțiilor oferite de stat. Acest serviciu nu este gratuit, astfel încât împrumutatul va trebui să plătească un anumit procent din suma creditului.
Această oportunitate poate fi utilizată numai de acei antreprenori care se află încrezători în picioare și au profit de la a-și desfășura propria afacere. garanție de stat este un popular și servicii accesibile, astfel încât acesta este selectat, chiar și acei antreprenori care au ceva de oferit ca garanție, deoarece serviciul este profitabil din punct de vedere financiar, deoarece debitorul nu este necesar să emită propria lor ipotecare bani și de asigurare a bunurilor gajate.
Obținerea unei subvenții pentru dezvoltarea afacerii
Împrumuturi preferențiale pentru întreprinderile mici
antreprenorii aspiranti, care nu au datorii la stat, nu sunt în pragul falimentului, să efectueze plăți în timp util cu privire la contractele existente și să efectueze plata dobânzii conform programului, se poate conta pe un tarif mai mic procent anual sau o perioadă mai mare de utilizare a creditului în cadrul programului de creditare preferențiale. Obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea afacerilor se realizează prin intermediul IMM-urilor din sucursalele băncilor partenere, dintre care puteți numi:
- renaștere;
- Genbank;
- Interkommertsbank;
- Loko-Bank;
- PSB;
- Credit universal;
- Uralsib.