Se depune un certificat de depozit dacă deponentul este persoană juridică.
Persoanelor fizice li se eliberează certificate de economii.
Doar băncile au dreptul de a emite certificate de depozit. Perioada de circulație a acestor valori mobiliare, de regulă, este de un an. Dacă perioadele de rambursare sunt restante, certificatele de depozit sunt recunoscute ca documente de cerere, care sunt rambursate la prima cerere a deținătorilor.
În comparație cu depozitele la termen, certificatele au rate de dobândă mai mari, deoarece nu sunt protejate de DIA (Agenția de Asigurări de Depozite).
Caracteristicile emiterii certificatelor și termenele de rambursare
Metodele de plată a dobânzii pot fi după cum urmează:
- cu o rată fixă a dobânzii;
- cu o rată a dobânzii fluctuantă legată de un anumit indicator financiar (de exemplu, la rata de refinanțare).
Condițiile pentru rambursarea certificatelor pentru majoritatea băncilor sunt aceleași:
- Certificatele eliberate, a căror perioadă de valabilitate sa încheiat, sunt integral rambursate împreună cu plățile de dobânzi;
- certificatele prezentate, a căror perioadă de valabilitate nu este încă finalizată, sunt integral achitate, dar dobânzile se calculează la cursurile în conformitate cu condițiile în care au fost emise valorile mobiliare;
- certificatele prezentate ca urmare a cesiunii drepturilor sunt rambursate integral și cu dobândă, în timp ce unele bănci percep o anumită comisie.
Tipurile de certificate de depozit și avantajele acestora
În funcție de caracteristici, se disting astfel de tipuri de certificate de depozit:
- un certificat de la cerere (cu posibilitatea retragerii fondurilor în orice moment înainte de sfârșitul perioadei de valabilitate a garanției);
- Certificatul de urgență (cu posibilitatea retragerii resurselor bănești într-un timp strict strict).
Certificatele pot fi cu plată și fără plata amenzilor pentru primirea rapidă a fondurilor.
În plus, certificatele pot fi din următoarele tipuri:
- nominal (cu posibilitatea efectuării plăților numai unei persoane juridice desemnate ca deponent);
- la purtător (cu posibilitatea efectuării de plăți către persoana care a prezentat certificatul în bancă).
Certificatele purtătorilor pot fi ușor accesate pe piața valorilor mobiliare, vândute și cumpărate pe întreaga durată de valabilitate a acestora.
Randamentul certificatelor la purtător este mai mic decât cel nominal.
Utilizarea certificatelor de depozit are avantaje evidente:
- obținerea de venit prin plasarea temporară a resurselor financiare libere în bancă;
- obținerea posibilității de a transfera certificatul de depozit purtătorului unei alte organizații prin livrare simplă;
- obținerea posibilității de atribuire a dreptului unei alte organizații cu un certificat înregistrat în conformitate cu procedura stabilită.
Cu ajutorul acestor valori mobiliare, organizațiile au posibilitatea de a-și investi fondurile prin stabilirea perioadelor de investiție. În plus, pot să vândă sau să transfere certificate în avans, dacă este necesar.