Serviciul bancar mobil
Direcția principală a dezvoltării moderne a băncilor este introducerea și dezvoltarea serviciilor bancare la distanță (RBS) pentru clienții lor.
Serviciile bancare de la distanță către clienții băncilor rusești se bazează pe tehnologii de e-banking (e-Banking) care sunt utilizate în întreaga lume.
Și, dat fiind faptul că cele mai multe dintre aceste tehnologii au venit în Rusia din străinătate și concepte adoptate acolo nu au întotdeauna o traducere rusă definită, pentru a începe este de a clarifica terminologia.
Tipuri de servicii bancare la distanță (RBS)
În cadrul termenului de servicii bancare la distanță, este obișnuit să se înțeleagă tehnologiile pentru furnizarea de servicii băncilor prin utilizarea diferitelor canale de telecomunicații.
Ca astfel de legături de telecomunicații, pot fi utilizate următoarele:
comunicare prin intermediul rețelelor (locale sau Internet);
dispozitive tehnice (ATM-uri și terminale).
În funcție de canalul de comunicație ales, se obișnuiește alocarea următoarelor forme de servicii bancare la distanță:
PS-banking (PC-Banking) implică instalarea de software special pe computerul clientului pentru comunicarea cu banca;
Internet banking (Internet-banking) implică utilizarea unui browser de Internet pentru a accesa operațiunile bancare;
bancare prin ATM-uri (ATM-banking) și terminale de autoservire.
Subiectul acestui material va fi familiarizat numai cu una dintre aceste forme de servicii bancare la distanță - cu serviciul "banking banking".
O "bancă mobilă" este înțeleasă ca un set de servicii furnizate de bănci proprietarilor de carduri bancare de plată. Serviciul funcționează prin intermediul comunicațiilor mobile.
O mică istorie a serviciilor bancare mobile
Acest serviciu are cele mai bune avantaje și perspective de utilizare ca canal electronic pentru furnizarea de servicii bancare, ceea ce facilitează o relație rapidă între bancă și client. Datorită dezvoltării comunicării mobile, băncile au reușit să intre rapid și calitativ pe piața de retail, ceea ce nu necesită introducerea unor rețele de sucursale costisitoare. Proprietarii de carduri bancare au înțeles rapid avantajele serviciului "bancă mobilă".
Care sunt avantajele "băncii mobile"
Clienții băncilor care utilizează serviciul "bancă mobilă" pot efectua de la distanță, de oriunde (cu o rețea celulară) de la distanță operațiunile bancare de bază, în special:
transfera rapid bani de la un cont la altul, inclusiv între diferite bănci;
să plătească pentru școlarizare, grădinițe etc .;
plătiți pentru achiziționarea de bunuri;
să cumpere și să vândă valută;
primiți bonusuri și reduceri de la bancă;
depozite deschise în bancă;
să ceară și să obțină de îndată informațiile necesare cu privire la starea actuală a contului bancar, istoricul tranzacțiilor, prezența și valoarea soldurilor de împrumut;
efectuați blocarea la distanță a hărții etc.
Printre altele, utilizatorii serviciului de telefonie mobilă primesc în mod regulat informații sub forma mesajelor SMS cu privire la serviciile suplimentare introduse de bancă, la noile tarife și alte modificări.
Pentru a utiliza serviciile bancare mobile, nu este necesar să aveți un computer sau acces la Internet:
Cum se activează serviciul "bancă mobilă"
Pentru a începe să utilizați serviciile de telefonie mobilă, aveți nevoie de:
în orice ATM al băncii pentru a conecta un card bancar la serviciul de SMS-banking;
plătiți serviciul în funcție de tarifele băncii pentru luna respectivă. Acest lucru se poate face folosind aceeași aplicație mobilă. Banii vor fi debitați din contul de card al cardului bancar;
De asemenea, puteți apela operatorul la numărul specificat în contract atunci când primiți un card bancar și vă va ajuta să instalați o aplicație mobilă.
După expirarea valabilității cardului bancar sau a înlocuirii acestuia, este necesar să se reînregistreze pentru un nou card bancar.
să fie solid din punct de vedere tehnic;
sprijină trimiterea și primirea de mesaje SMS de la aplicația mobilă;
pentru a avea o memorie liberă.
Aplicațiile pentru serviciile de telefonie mobilă sunt un fel de versiune a serviciului bancar prin Internet.
Unde pot obține serviciul "bancă mobilă"
Serviciile bancare mobile sunt furnizate de multe bănci, în special:
- Alfa-Bank,
- Sberbank,
- Tinkoff Bank,
- Rosbank,
- Banca MIB,
- Bink MBRD,
- Banca Unicreditbank,
- Banca "Standardul rusesc" și altele.
Costul serviciului este mic, aproximativ 30-80 de ruble pe lună. Unele bănci oferă acest serviciu gratuit.
Băncile care furnizează cel mai bun serviciu de telefonie mobilă
Sub eficiența băncii mobile, gradul de satisfacere a nevoilor utilizatorilor de carduri bancare a fost acceptat.
Studiul a luat în considerare cei doi parametri principali ai eficacității aplicațiilor bancare mobile:
funcționalitatea - capacitatea de a gestiona propriile finanțe ale clientului și
ușurința utilizării - simplitatea și claritatea operațiunilor efectuate într-o bancă mobilă.
De asemenea, sa ținut seama de faptul că:
în Rusia, băncile mobile utilizează 18 milioane de persoane cu vârsta cuprinsă între 18 și 64 de ani;
89% dintre utilizatorii de servicii mobile folosesc și banca de Internet, iar 17% dintre ei utilizează banca mobilă mai des decât banca de Internet.
Tinkoff Bank a pierdut poziția de lider din cauza reduse funcțional - nu conține filtre în istoricul tranzacțiilor, formele de plată a amenzilor de trafic, este posibil traseu la un ATM, etc.
Cea mai eficientă bancă mobilă pentru iPad este banca mobilă a Alfa-Bank.
Cea mai eficientă bancă mobilă pentru tablete pe Android este banca mobilă a Raiffeisenbank.
Pentru tabletele Android, cea mai bună bancă mobilă a fost aplicația bancară mobilă a Raiffeisenbank. A apărut serviciul PFM, capacitatea de a umple cardul de pe cardul unei alte banci și abilitatea de a introduce codul digital scurt.
băncile mobile devin un instrument complet de gestionare a finanțelor personale, a cardurilor bancare și a produselor bancare. Puteți conecta o bancă mobilă direct la aplicația dvs. de telefonie mobilă fără a utiliza datele de conectare și parola băncii din Internet;
interfețe de chat - o bancă mobilă și servicii bancare în general vor încerca să se mute în medii mai familiare pentru clienții băncilor - camere de chat și mesageri instant. Întrebarea principală este cât de sigur va fi;
înlocuirea treptată a interfețelor complexe, în cazul în care utilizatorul băncii mobile trebuie să completeze formularele complicate, în cele simple. Exemplu - introducerea numelui cardului bancar se înlocuiește cu scanarea; această funcție se extinde treptat pentru a scana codurile de bare de încasări;
Plățile tradiționale vor fi înlocuite avtoplatezhami, în cazul în care operațiunea de transfer de fonduri de plată sau este inițiată de beneficiar, și proprietarul unui card de credit se poate vedea doar o notificare și să aprobe tranzacția (implementat deja Banca de Economii);
Principalele dezavantaje ale unei bănci mobile:
posibilitatea activităților frauduloase;
Pentru a evita astfel de situații, de îngrijire trebuie să fie luate pe ce număr pe care îl trimiteți mesajele cu un non-retur sosesc mesaje, dacă un număr de card de credit este indicat în mesajul de răspuns la banca, în cazul în care acest număr este corect, etc.;
serviciul "bancă mobilă" a unei anumite bănci este legat numai de cardurile bancare emise de această bancă. Pentru a conecta serviciul "bancă mobilă" în alte bănci, este necesară deschiderea unui card bancar în aceste bănci;
Serviciul "bancă mobilă" ajută la monitorizarea stării cardului bancar.
Dacă, de exemplu, abandonați numărul vechi, iar altcineva îl folosește, acesta vă poate accesa banii.
Mobile Bank: util, dar nu sigur.
În prezent, piața de telefonie mobilă din Rusia crește într-un ritm mai rapid decât în creșterea serviciilor bancare la distanță (RB) în general.
Există mai multe motive pentru acest fenomen:
În primul rând, au existat șanse reale de a gestiona un cont bancar;
în al doilea rând, serviciul este convenabil din cauza eficienței sale;
în al treilea rând, dorința de confort depășește îndoielile cu privire la securitate, mai ales că titlurile mass-media nu sunt pline de rapoarte de crime în această sferă.
Kolesov GB,
un consultant independent de pensii,
expert în domeniul pensionării și planificării financiare
kolesovgb.ru